投资理财之基金三:债券基金


前两节课我们介绍了基金的基础概念和购买渠道,从这节课开始,我们会学习具体类型基金的详细内容,并介绍其筛选和买卖策略。

由于货币基金的收益太低,现在的收益在2%,比通货膨胀还低,大家的时间精力都有限,所以就不做详细介绍了。

这节主要介绍 债券基金

一、什么是债券

我们都知道债券基金其实就是把80%以上的钱投资在各类债券上的基金。要投资债券基金,我们最好先看看它主要的投资品种:债券

那债券是什么呢?

说得直白一点,债券就是一张欠条,我们都曾向别人借过钱,一般来说,会写一个欠条。

债券也是这个意思,如果我把钱借给国家,但国家不能直接给我写个欠条,那样就太Low了,金融把欠条升级了一下,起了个新名字叫债券,其实和欠条本质一样。

借钱给国家,就叫国债,借钱给企业,叫企业债,借钱给地方政府,叫地方债。这些都是债券。买什么债券就是借钱给谁,比如,我们去买国债,就是借钱给国家,到期之后,我们会跟欠条一样,拿到本金和利息。

债券市场主要是银行、基金公司、证券公司、保险公司这些有大资金的机构投资者玩耍的地方。我们普通人是没办法直接投资,但是我们可以间接投资。

怎么间接投资呢?通过债券基金就可以。

二、债券基金

1、债券基金有明星的优点

①、债券基金由专业的基金经理来帮你投资,省心又省力。

证券市场上债券种类繁多,像可转债、信用债、次级债、国际债等等估计大家听都没听过,要从中选出值得投资的好债券,需要非常专业的评估,以及花费大量的时间和精力,我们是无法完成的。

别忘了,基金的重要特点之一,就是委托专业人士投资。其中的门道,咱们都不需要懂,交给基金经理就可以了。

②、个人投资者资金有限,直接参与债券市场会受到一些限制。

比如无法投资银行间市场,普通投资者根本没有参与资格,而投资债券基金则完全没有这些限制,并且大大降低了投资门槛,对我们普通投资者非常友好。

③、个人投资者很难做到分散投资,降低风险。

基金集合资金就可以买很多种优质债券,这样风险就小多。

从这三个优势看,我们普通投资者投资单一债券遇到的不便和限制,都可以通过投资债券基金的方式解决掉。这就是我们选择债券基金,而不直接选择债券的原因了。

债券基金的风险,要比货币基金大一些,但是收益和风险是成正比的,没有风险就没有收益。目前大多数的债券基金收益在4%-8%之间,比货币基金每年2%的收益高不少,如果你有幸挑选了一只优秀的债券基金,收益率甚至可以超过10%。

因为它的这种特点,风险可控,长期收益比较可观,也因此在理财市场和家庭资产配置中,债券基金也都是不可或缺的中坚力量,是鱼和熊掌可以兼得的存在。

简单挑选一下,跑赢通胀还是妥妥没问题的,好的年份还会带来不错的收益。

债券基金也是有很多种的,实际上,根据是否可以投资股票,我们可以把债券基金细分为4类:纯债基金、一级债券基金、二级债券基金、可转债基金。

纯债基金就是所有的资金都用来投资各类债券,绝对不允许碰股票。后面三类都或多或少参与了股票投资。

在这里,我只推荐纯债基金。

基于债券基金在我们投资理财中的定位:风险可控,收益稳定。如果你掺杂混合了多种风险和收益不同的投资品种,这些品种之间也没有一个确定的比例,不确定性风险就很大,如果你买的债基把其中20%的钱拿去买了股票,要是碰上15年的股灾,那就亏大了。

因此综合风险和收益来看,我推荐大家买纯债基金,风险小,收益稳定,是性价比最好的债券基金,我们以后所挑选的债券基金也只要纯债基金。大家记住买债券基金只要纯债基金就可以了。

那如何挑选呢?

2、筛选债券型基金

222法则

第一个2是指选择三年期业绩排名在同类产品前一半基金,
第二个2是指选择一年期业绩排名在同类产品前一半的基金,
第三个2是指选择近六个月业绩排名在同类产品前一半的基金。

具体一点的说,打开APP,找到债券基金排行,大家先找到3年期收益排行,把排名前列的基金依次打开,看1年期和6月期在同类中的排名,是否都在前一半。

如果都在前一半,我们就先收藏下来,我们会找到不少,但不需要全部都找,因为我们最后只需要挑选2-3只债券基金,好基金很多,挑几只自己中意的就可以了。

3个维度

这3个维度分别是 基金规模基金经理 以及 基金费率

基金规模

一般来说,我们认为债券基金的基金规模,在10亿以上会更好。因为规模过小,会有清盘的风险。低于10亿的我们直接pass掉。

基金经理

至于基金经理,我们要看这支基金是不是“频繁更换”基金经理,还有就是要关注基金经理的“过往业绩”,选择“业绩稳定”的基金经理,能够帮我们躲避更多的投资风险。

在基金经理的个人界面,我们可以看到很多指标,一般来说可以参考这几个方面:

  1. 擅长领域,最好是偏债类,要专一和专业;
  2. 从业时间,当然是越久越好;
  3. 最大盈利,当然也是越多越好;
  4. 最大回撤,自然是越小越好,
  5. 年化回报是越高越好。

基金费率

一般来说,通过以上考验和筛选的基金,你已经能够选出比较优秀的债券基金了。

但是,如果有些基金在前几项对比下来,不分伯仲,那么,我们就需要去对比它们之间的费用差别了。债基的各种费率当然是越低越好,我们简单查看对比一下即可。

提醒:
大家在看费率表的时候,会发现如果持有债券基金时间小于7天,要赎回的话,那会有高额的赎回费用,一般为1.5%,所以不要频繁买卖。

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