理财良久，依然没有头绪？
有没有简洁明了，循序渐进的课程，能够让我少走弯路，早日变为理财达人呢？
从一个完全的理财小白一路取经的奥斯卡，将手把手教你从零开始建立理财体系！
写在最前
✪关于理财，你是否会有以下困惑?
※ 起步困难
看了不少关于理财的学习资料，但依然不知该如何理财？
※ 缺乏时间
我现在该优先学习什么？如果没有那么多的学习时间，还能理好财吗？
※ 选择困难
那么多的理财工具， 我该如何选择？有没有【最好】的理财产品呢？
※ 一头乱麻
有没有简洁明了、循序渐进的理财体系，能够让我少走弯路，早日进阶理财达人呢？
Now, I’m Coming！
当当当当当当当 奥斯卡来也！
一、Who is 奥斯卡？
✪ 曾是理财小白一枚
没有金融背景，也非科班专业出身;
曾经的我，是将现金直接放在家中抽屉里，连银行都木有存的一个完全的理财小白。后来的我，因为儿子的出生，接触到了理财，从而踏上了理财取经之路......
学习理财的一年半里，虽然走了不少弯路，但也深刻体会到了理财对于生活的意义。可以这样说，理财不但走入了我的生活，也彻底改变了我的生活。
传说【白羊金牛座】的童鞋，会在30岁后更体现出【金牛】的星座气质，我算是信了.....
✪ 通过分享经验记录成长
在学习之路上，我借鉴了很多前辈们的经验，同时自己也被这种“分享”精神所感动。之后便开始将自己学习的经验，写成帖子分享在简七理财论坛上。希望在记录自己成长的同时，也可以一定程度上帮助我的学弟学妹们。
《保险取经之路》、《定投选基魔法》、《十八般武器盘点》、《和你爱的人牵手入债市吧》等，这些已经发布的文章，记录了我自己学习保险、基金、债券等理财工具的过程。
✪ 最新分享很不一样
今天想要和大家分享的，会和之前写的内容不太一样，并不是单一理财工具的学习心得，而是想要分享我一整套的理财体系。
那么这个理财体系会有什么不同？它具体包含了哪些内容？我又怎么会想要写这个理财体系呢？
我想可以先从学习理财的三个阶段说起。
二、理财学习的三个阶段
✪理财学习会经历三个阶段
1 初识理财阶段——兴奋期
从完全没有理财意识，到初识理财，对我们来说就像是开启了一段全新的旅程。
扑面而来的新鲜感加之触手可及的入门知识，都让人兴趣盎然。
也真是因此，第一阶段的理财学习，无疑会最让我们兴奋和精神愉悦。
2 海绵吸收阶段——蜜月期
进入到理财学习的第二阶段，我们会像海绵一样，不断吸收着关于理财的点点滴滴。
逛论坛、读帖子、听电台、看视频、关注各式微信号，囤积各种理财知识，网罗各类理财工具。
同时，我们还会开始真正感受到“钱生钱”的乐趣，甚至于开始着手计划“财务自由"......
3 迷茫困惑阶段——低谷期
随着蜜月期渐逝，童鞋们往往会发现自己的进展开始放缓或者减少，我们会逐步进入一个“低落”期。
之前囫囵吞枣地获取了大量碎片化信息后，却发现很难分清到底哪些才是有用的知识，哪些才真正适合自己。
“当我感觉自己入门了之后，渐渐有感觉了，却还是没办法精确地总结出来。”
更有一些小伙伴，如果没有走在理财之路正确的方向上，而是在错误的方向上努力，那么你不仅会感到迷茫和困惑，或许亏损也会离你越走越近。
第三阶段的低谷期，往往是我们在整个学习过程中最难熬的阶段，很多童鞋可能在这里停滞不前，也容易在这里放弃。
我们该如何熬过这黎明前的黑暗，突破第三阶段，获得突飞猛进呢？
✪ 反思困惑的成因
奥斯卡也曾在第三阶段遭遇了成长的瓶颈，在分享完债券的学习心得后的半年，我并没有再写新的帖子，而是停下脚步进行了反思，寻找思维上的突破。
我开始思考，从初始理财的美好，到陷入理财的困境，到底是哪些因素影响着我？
三、困惑从何而来
从小学到初中，从初中到高中，我们一切知识的根源，都来自于九年义务制教育的系统教学。
这样的一个学习系统，有很好的进阶性，由易到难，循序渐进。能够很好的为我们指明学习和努力的方向，帮助我们一步步的成长。
而反观我们现在的理财之路，在学习上却有着以下这些痛点：
1) 迷茫的探寻方式
理财知识体系实在是太过庞大，对于童鞋们来说不可能做到面面俱到，大部分人也不需要花费全部精力去学习所有的理财知识。然而对于我们来说却完全无法知晓，该重点学习哪些知识。要自己去找到适合的理财知识，无疑就好比大海捞针。
2) 无序的学习过程
Easy Mode or Hard Mode？没有难度系数标志来帮助我们判断先学什么后学什么，哪些该学哪些不该学。如果将理财知识也根据难度划分为“小学”“初中”“高中”“大学”的话。我们无法通过当下的能力去判断现在学习的是“初中”知识还是“高中”知识，以至于有时还会胡乱抓取一些“大学”知识学习。
如果没有正确的引导，盲目学习超出自身接受能力的理财工具，换来的通常就是实实在在的亏损了。在文化教育的世界里，会有丢分来让你自省；而在理财投资的世界，却只有亏损才会让你知道，原来我之前学习的领域是自己力所不能及的。
3) 碎片的学习方式
今天看到定投不错，学习定投；明天觉得P2P不错，又转身学习P2P。
好像懂了很多东西，但是别人一问，我们却又讲不出来。
虽然学习了各种各样的零零散散的理财知识，但我们从来没有把碎片化的知识集成化、系统化。要知道碎片化的信息只能作为学习补充，根本无法支持整体知识构架。
迷茫！无序！碎片！这些正是我们无法学好理财、理好财的主要原因！
究竟如何才能真正解决这些困惑，顺利进入理财的下一阶段呢？
四、你需要建立理财体系
理财的世界就像一棵树，树叶好画（获取零散的理财信息）、树干难寻（构建理财体系框架），但只有通过攀缘树干才能让你到达顶端一览风景（长期稳健的被动收益）。
完全静下心来思考，或许你会发现，自己需要的是一个系统的学习体系，并且能有一条主线将琐碎的知识点串联起来。
与其盲目追求“招式”，不如建立一个适合自己的理财体系！
✪构建体系的意义
看全局看长远——构建体系，搭建理财知识、学习的大框架。
省时间找核心——化繁为简，学习理财知识中最核心的部分。
对大多数时间有限的童鞋来说，开启理财之路应该首先学会打结构、搭框架。
这就好比一栋大楼的建设一样，先要有骨架，然后才有大厦。
而有了这样的大框架，也可以帮助我们对正在学习的和将要学习的进行一个整理，并最终找出理财中最核心的知识，节省我们的时间。
Josh Kaufman在TED演讲中提出，掌握一项技能并不需要1万小时的练习，关键是前面的20小时要学会最重要的子技能以获得最大的效应。
举例：
* 学习一门乐器必须知道少数最常见的和弦，这样80%的曲子都能弹。
* 学习新外语应该聚焦在最常见的1500到2000个字，这样80%的文字都能懂。
理财学习也是如此，我希望通过自己一年多所学，将理财中实用、有效的知识进行整合，把能产生“80%结果”的“20%的学习材料”独立出来，呈现给大家。
所谓看全局看长远，理财可能需要通才而不是专才，在理财学习的过程中，认知的宽度有时比深度更重要。
五、简述奥斯卡理财星体系
✪ 奥斯卡理财星体系整体框架
✪ 体系文章的搭建过程
整个体系分为五大篇章，体系架构的中心思想是设定一个理财的终极目标，再将这个终极目标进行逐步的分解，分散为我们理财路上的一个个小目标。每一章的内容，就是帮助我们去完成这些过渡的小目标，最终再来完成终极目标。
这个倒推目标的过程是这样的：
6设定终极目标——财务自由
如何达成这个最终目标？
奥斯卡通过一年多对于理财的学习认为，我们需要通过资产配置来产生稳定复利，长期以往，才能最终达成财务自由的目标。
5终极目标”财务自由“——学习资产配置
【第五章 你该如何搭建你的资产配置？】
而资产配置是由一组理财工具组合而成的，为此我们应该先学习如何挑出适合放入组合的工具。
4“资产配置”前先学习——如何选择理财工具
【第四章你该如何选择适合自己的理财工具？】
选择合适的理财工具是为了达成我们的预期收益，因此......
3“选择理财工具”前先学习——适合我们的收益率是多少
【第三章 你适合追求什么样的收益率？】
在具体学习收益率的知识之前，我们应该学习如何完成理财规划，因此......
2“收益率知识”前先学习—— 如何完成自己的理财规划
【第二章 你该如何做好理财规划？】
1理财首要目标——对理财有正确认知，找到理财方向
【第一章 如何找到理财正确的方向？】
从一个个过渡的目标，到终极目标，理财体系希望带给大家的便是一个有方向、有计划、有节奏的学习之路。
六、 体系适应人群
✪奥斯卡理财星体系适应人群
如果你是…
理财菜鸟：有一定的理财基础，却身处学习的低谷期，想要改变迷茫困惑的现状。
家庭理财需求：没有太多理财时间，却又急需学习理财规划，以达成家庭的各项财务目标。
恭喜你，你找到组织了！
如果你是...
完全的理财小白：几乎没有接触过理财。
对你来说，现在看体系的内容或许并不会有太大的感触，而且看后面几章会很难看懂，毕竟你还没入门那。我希望你可以先去打下一些理财的基础，比如看下《简七小白九堂课》，等入门以后再来看我的理财体系，可能会更容易理解，也会收获更多一些。
如果你是...
理财达人，专业投资者，希望靠理财赚尽量多的钱，或者是立志成为理财王的男人。
很负责的告诉你，通篇可能并没有你特别需要的干货，只有我对小伙伴们说的一些最真诚的建议，请谨慎阅读。
七、阅读指南
✪ 体系精炼出核心知识，细节还靠大家自己
整个体系总共五章的内容，是无法用来涵盖理财所有知识的。
我更多是希望通过这个系列，帮助大家建立起理财核心知识的框架。
这个框架会是一个类似浓缩了整个学期知识的考前大纲，即告诉你哪些理财知识是核心的（必考题），能够给大家大方向上的指引。
根据框架去扩展学习，相信这一定能够帮你省下不少时间，你也会因为有了方向上的指引，而少走很多弯路。
✪ 先“心法”，后“招式”
近一年里，有很多小伙伴向我求助如何进行保险规划，总是刚开口就问询我该选择哪些产品，最好的保险产品是什么。通常我并不会直接回答，而是建议他先去把我保险贴中的视频（保险基础知识和理念）全部完整地看一遍。我希望传达的是：先树立保险理念，然后对个人或家庭情况作自检，并做出规划，最后才是产品的选择。
奥斯卡理财星体系也是类似的情况，前面的两大篇章，偏重在“心法”，第三篇章用来将”心法“过渡到”招式“。最后的两大篇章，才是重点讲述”招式“的部分。
理财先理”心“，“心法”的学习固然比较枯燥，不像“招式”即学即用，但只有正确的理解了理财，认清了自己，才能在最后两章“招式”的学习上有更好的收获。
✪ 先易后难丨循序渐进丨前后呼应
整个体系的五章内容，会呈现一个由易到难，循序渐进的过程。前面三章的内容较为能够被大家理解，相对会比较简单。而后面两章的内容，特别是最后讲述资产配置的部分，会需要你有一定的理财基础，积累到一定的理财经验，才能完全理解文章的内容。
五章的内容，会有较多前后呼应的地方，前文的一些概念往往需要读到后文才能得到完全解释。阅读完理财星体系所有文章，我相信不同理财段位的人，会有不同程度的收获，也希望在你的不同学习阶段，它都会值得你反复阅读。
✪ 耐心阅读丨反思进步
奥斯卡写作构思整理了100多个小时（毫不夸张，因为我语文基础太差），将所学几千篇文章，浓缩在了短短5篇文章，每篇的内容都比较多，也有很多表格会需要你细看的部分。
（有好基友曾经建议我把文章分开讲解，这里请原谅我的任性，我也知道这样的体系文章形式，不适合论坛或者微信传播，但我依然想保持这样的风格，抱歉。）
所以，如果你恰巧会是那个懂我的人，也觉得奥斯卡我的体系值得你花上时间，认真学习。
我建议你能够尽量在一个适合安静学习的氛围下（最好是电脑端），静下心来仔细阅读。
另外，我还建议在每个篇章阅读后，你都能就自身情况进行思考总结，将该篇内容完全消化后，再继续下一个篇章的阅读。
需要注意的是，不要因为阅读前面的篇章觉得较为简单，就试图尝试一次性全部阅读所有的文章哦，一方面内容太多，阅读体验并不好，另一方面小心会木有幸存的脑细胞哦呵呵。
✪ 数据更新丨框架思路
本系列文章中，所有列出的理财工具的收益率，都是我写文章时候的利率。
因为整个系列的构思完成的时间跨度很大，接近一年，所以你现在看到本文的时候，肯定都有了变化，而这些都是由当下的利率来决定的. 至于具体收益和利率的关系，你可以在第三章中详细了解。
我并没有对数据进行实时更新是因为懒... 其实也不是，这个系列我都改了n遍了好吗。
主要原因还在于我想提供的更多是一个思路和框架，我也希望你能更多关注数据背后的意义，而不要纠结于数据本身，谢谢理解。
小结&奥斯卡理财问卷
✪ 终极广告语
特别为理财小白、菜鸟量身打造
为你精华浓缩学习内容，节省时间。
循序渐进、帮助你系统学习理财。
从此不走弯路，从零建立理财体系
一切尽在奥斯卡理财星体系，你，值得拥有！
但愿所有阅读完理财星体系的童鞋们，都能够重新找回初识理财的快乐，真正开启快乐理财的大门，完成你们各自的理财目标！
✪ 现阶段自我检视丨记录现在的状态
好啦，阅读正式篇章前的最后一步，我想要各位童鞋们配合完成一个理财问卷。
一方面通过这些问题，将会帮助大家对现阶段你的理财状态做一个自我检视。
你可能一直都在学习，但没有系统的想过以下这些问题，是时候该好好整理一下自己的思绪了！
另一方面，借由回答这些问题，你能够同时记录下当下的学习状态。
当你将整个体系学完以后，再来回看现在写下的答案，便能很好的了解自己的学习成果啦。
就请各位小伙伴在此立帖写下你们此刻的答案吧！
奥斯卡理财星体系-问卷
1. 理财是否就是赚钱呢？理财和投资一样吗？请简单描述一下你对理财的理解。
2. 你学习理财多久了？理财对你而言是简单快乐的吗？是否还保持着自己最初理财的初心？
3. 你有没有一个完整的理财学习计划？短期、中期、长期分别的学习目标是？
4. 对你而言，你的理财目标是什么？有没有属于自己的理财规划呢？
5. 你是如何理解收益率的？ 你觉得理财小白、理财菜鸟、理财达人、专业投资者，这四个人群各自的长期年化收益会是多少？你处在哪个阶段，当下的收益预期是多少？
6. 在理财过程中你觉得会碰到哪些风险？你觉得我们该如何管控好理财风险呢？
7. 如果有两个理财方案在你面前，你会如何选择？为什么？
A、第一年牛市赚40%，第二年熊市亏20%，第三年赚40%，第四年亏20%，第五年赚40%，第六年亏20%
B、不参与股市，长期稳定收益7%
8. 你认为理财是否需要掌握所有的理财工具？你是如何选择理财工具的？
9. 是否知晓资产配置的概念？现阶段你是如何资产配置的？
10. 你有没有一些自己的理财原则？
据说，看到这里，会有部分童鞋很兴奋的给自己目前的理财现状去做梳理了，也有部分童鞋表示头晕，很多问题答不上来.....
没关系啦，每个童鞋的基础和理财能力各不相同，并不是所有的童鞋都能回答出所有问题。
当然，我自己认为这些问题和我们能否理好财还是息息相关的，所以，还是用功一把，按照自己当下的能力回复一下吧。
话说，一想到看完整个奥斯卡理财星体系的文章，你就能很好的应对上面的问题了，会不会让你有些小激动呢？
好啦，接下来就请赶紧推开【奥斯卡理财星体系】的学习大门吧~~~
作者：奥斯卡星理财
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來源：简书
简书著作权归作者所有。
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