轻松规避银行收费的十二种习惯，让银行哭去吧

轻松规避银行收费的十二种习惯，让银行哭去吧

大家都说银行收费种类繁多，收费标准颇高。其实是很多人不了解，同样是一笔业务，用普通的方式实现可能要收200元手续费，而换一种方式做也许只用收取20元手续费，甚至还可以完全免费。中国农业银行高级工程师朱云翔（新浪微博：@编程浪子朱云翔）告诉你最常见是十二种规避银行收费的习惯，看看你会用几种。

（一）信用卡篇

使用信用卡，最要规避的就是年费了。

1、不用的信用卡就不要激活，或者及时销户。

目前国内信用卡发行非常容易，可能人人手上都有好几家银行的信用卡，甚至拥有同一家银行的好几张信用卡。如果你是因为人情关系帮忙开办的信用卡，自己并没有使用的打算，那么请务必不要激活，因为一旦激活，就会开始收年费。

如果必须激活信用卡后消费若干笔才能完成银行朋友的任务，那么只要自己没有使用这张信用卡的打算，也请坚决销户，不然会一直扣年费。

注意：扣收信用卡年费并不是最恐怖的事情，最恐怖的事情是扣了年费而你却不知道。信用卡是可以透支的，卡上没钱也可以扣费成功。一旦扣费导致透支而你却不知道，拖到一定时间之后，就会在你的个人征信记录上狠狠的记上一笔：“这个同学没有信用1”（俗称1级不良），下个月还这样，就再记上一笔：“这个同学没有信用2”（俗称2级不良），一旦到了“这个同学没有信用7”（俗称7级不良），你就真的没有救了。

PS：征信记录被广泛的用于贷款当中，征信记录不良，银行贷款就会很麻烦，甚至带不到款，最直接的影响就是没法按揭买房子。

再PS：如果真的出现上述情况，也不要着急，找到你的信用卡开户行，要求银行开具一个“非恶意透支”的证明就好了。唉，大家别看@编程浪子朱云翔表面上衣冠楚楚，其实征信记录却是7级不良。当初办了一张准贷记卡，还了钱忘记还几元钱的利息，就这样过了2年。然后征信系统开始创建了，于是悲剧开始了……不过还好啦，@编程浪子朱云翔到开户行去，一下子开了7张恶意透支证明，住房按揭给一张，申报信用卡给一张，逢年过节给一张……

2、一定要关注银行当年的信用卡免年费政策。

一般情况下，银行会有各种信用卡的免年费政策，比如一年刷卡5次以上可以免年费，一年消费积分1万以上可以免年费，等等。这些条件一般都不苛刻，很容易就可以实现。具体情况可以拨打各家银行的客服中心咨询。

3、一定要及时还请当期信用卡透支

信用卡透支有一个免息期，免息期内可以不记利息。但一旦过了免息期，哪怕只过了一天，都要支付利息，而且是从消费日开始算息，并非只记一天的利息。

比如7.1日透支1万元，假设利息是每天万分之五，记息日是8月10日。如果你在8.10前还钱则不用支付一分钱利息。但是一旦到了8月11日，就要还41天*5元=205元利息。

（二）借记卡篇

1、不用的借记卡要销户。

借记卡大多会收取年费，一般是每年10元。所以借记卡不宜太多，不需要的借记卡要坚决销户。

2、账户上至少保持300元以上。

对于每天资金很少的账户，银行一般会收取一定数额小额账户服务费。为了防止收取该项费用，建议平时账户上放上一些钱，避免中枪。

注意1：并非所有的账户都会收取小额账户服务费，比如社保户之类的就不会收取。而且每家银行的政策都不尽一样。比如农业银行就不收取代付工资户、三方存管户等多种性质账户的小额账户服务费。

注意2：这里的300元是日平均余额，并非每天都必须保持。比如第一天存了600元，那么即使第二天账户上零余额，这两天的日均存款也是300元。

注意3：很多银行是按季收取小额账户服务费，所有很多时候要保证季日均余额。

（三）本行异地交易篇

1、异地存款，多使用银行卡转入，避免使用现金存入。

异地存款有两种方式：一是直接通过现金存入异地账户。二是先把资金存入本地的银行卡账户中，再以转账的方式将资金从本地银行卡转入异地银行卡。

对于前者，无论是有卡存现，还是无卡存现，也无论是在银行柜台交易还是在ATM上自助交易，其手续费封顶值都要比后者高。比如现金存入手续费最高50元，而转入最高只收费20元。

2、异地取现，可先将资金转入本地银行卡，再从本地银行卡取钱。

与异地存款相同，异地取现的手续费封顶值要明显高于异地转账。比如异地取现手续费最高100元，而转账最高收费20元，本地取现免费。前者比后者至少高80元。

3、超过1万元的异地存取款，最好一笔交易完成，避免多笔交易。

存取款手续费的封顶值是针对每一笔交易而言的，如果再做一笔交易，就需要另外付费，此时一笔交易完成明显比多笔交易完成少支付手续费。

比如存款2万元，异地存现手续费0.5%。一次性存入，本应该支付20000*0.005=100元，但是由于单笔交易手续费50元封顶，所以最终收取50元。而如果每次存入1万元，则每次手续费为10000*0.005=50元，两次一共100元。

4、异地卡购物，多刷卡，避免取现或转账。

当异地卡必须取钱购物、住宿或者其他支付需求时，尽量选择刷卡支付而非取现或者先转账后取现的方式。

目前银行常见的刷卡机具有两种，一种是POS，一种是转账电话，无论哪一种，刷卡手续费都要比异地转账或取现要少得多。

（1）POS方式。

一般来讲，POS机上可以无限制刷信用卡。异地卡在POS机上消费、预授权结算等交易不收钱客户任何手续费。

（2）转账电话。

一般来讲，转账电话不能随意刷信用卡，或许有的银行开通了信用卡交易，但都有限额控制，比如一天之内最多刷2万等等。

使用转账电话消费，有本行转入和他行转入两种，下面就以农业银行的转账电话为例来说明：

第一，本行卡转入。此时将扣收客户手续费，但是封顶值一般为5元或者10元，明显小于异地取款手续费。

第二，他行卡转入。此时与POS一致，只扣收商户手续费，完全不扣收客户手续费。

综上，无论哪种情况，刷转账电话支付要远远比异地取现划算。

（四）跨行交易篇

1、平时多带些钱，尽量多在本行取钱，尽量不要跨行取现。

一般来讲，跨行取钱是为了方便，要么是为了节省时间，比如必须要在一分钟之内取出钱来；要么是为了节省空间，比如方圆1公里之内没有本行银行。

不过跨行取现每笔交易2元钱。平时可在钱包中多带些钱，快要见底前就去取钱，避免急需要钱的情况，自然可以省下一些费用。

2、多使用超级网银进行跨行转账。

“超级网银”是人民银行提出的一款非常快捷的银行之间资金结算工具。目前登陆A行网银，通过“超级网银”功能，将B行卡上的钱转入到A行卡上，即实时到账，又不不收任何手续费！

注意1：正是因为“超级网银”的功能如此之强大，各家银行对之又爱又恨，所以纷纷设定了“被”转出的最高限额。除了人民银行统一规定的当日最高转账上限为5万外，又增加了一些条件，比如每月最高限额，必须使用二代K宝等等，其中还有一些令人发指的银行只希望利用“操作网银”把别的银行的钱转进来，居然不提供被“超级网银”转出资金的功能。

（五）新兴渠道篇

1、多使用手机银行，常常使用网上银行，避免到网点柜台。

一般来讲，同样的业务，柜台的手续费最高，而网上银行的手续费相当要低廉一些，因为网上银行是新兴渠道，而且银行成本相对要低得多。

同理，手机银行也是这样一张新兴渠道，目前很多银行的手机银行都有一个诱人的规定，那就是：使用手机银行，不收钱一切手续费用！异地转账手续费，免！跨行转账手续费，免！年服务费，免！

而且各家银行纷纷推出了针对苹果手机和安卓手机的客户端版手机银行，无论是方便性还是美观度都与以前WAP浏览器版的手机银行不可同日而语。

功能上与网银一致，费用上却完全没有，这样的好东西大家还是尽快来试试吧。

注意1：并非所有银行的手机银行都免费，有的小银行甚至没有手机银行。

（六）理性对待第三方支付代理业务

虽然目前有很多第三方支付公司也提供各种跨行转账业务，不过一般都会有所限制，比如超过一定金额会收取手续费，比如跨行转账需要若干个工作日才到账等。而且为了尽快占领市场，这些第三方支付公司在风险上会放宽限制，只要收益超过风险，他们就在推出。相对而言各大银行，尤其是四大国有银行在风险方面会严格的多，有的银行甚至是出现风险一票否决制，所以客户资金安全会相对高出很多。

其实只要认真观察，总会在银行找到一些免费的或者便宜的午餐。当然，如果你实在不愿意自己动手寻找，也可以咨询一些金额专家，直接听取他们的意见。比如您可以关注新浪微博：@编程浪子朱云翔，或许有意外的惊喜哦。