如何实时、动态地理解用户不断变化的理财需求，并进行更好的适当性管理？在中国平安首届智慧生态大会上，陆金所正式推出KYI(Know Your Intention)模型体系，即覆盖用户全理财生命周期“意图预测模型系统”。这是继陆金所率先在业内提出“投资者适当性管理”理念后，再次对平台整体智能化管理的全面升级。
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KYI的核心功能是“动态意图预测”的能力。基于陆金所已有的KYC(Know Your Customer)、KYP(Know Your Product)体系，KYI创新性地融入了基于经济行为学理论而设计的投资性格测评体系，帮助平台更深层的理解用户的金融偏好，以此针对性地为用户全生命周期不同阶段、不同时点、不同的金融需求提供服务。
从静态到动态，从反应到预测
“理财不同于电商或社交，它并非一个高频的活动。一个金融平台要更理解用户，必须动态的更新和跟进投资者，才能实时地、以适合的方式为用户提供服务。”陆金所首席技术官毛进亮表示。
陆金所KYI着重加入了行为数据模块，通过实时积累和分析用户在平台端的长期行为、短期行为、产品偏好、服务偏好、使用习惯等5大类数据。此外根据投资者投前、投中、投后完整理财生命周期，陆金所还在其平台底层布局了超过10万个神经触点，成为国内首个实现全流程布点的金融平台。
“我们把KYI覆盖用户全理财生命周期‘意图预测模型体系’与10万神经网络互通，并在其中融入了基于经济行为学理论而设计的投资性格测评体系，通过大量用户行为与数据，结合人工智能深度学习能力，让平台形成意图识别与预测的能力，以此帮助陆金所了解用户在每个时点的意图和需要，甚至下一步的动作。”陆金所首席运营官崔永平认为，这赋予了陆金所“选时”的能力。“因为能够预判，所以陆金所可以在合适的时间为用户提供合适的服务。我们最重要的理念是要从‘多的’选出‘好的’，从‘好的’选出‘准的’。”
智能化关键来自“好教材”和“好方法”
KYI底层的核心技术是机器学习(Machine Learning)与自然语言理解系统(Natural Language Understanding)。
机器学习必须有大量优质“教材”。陆金所目前已有4300万理财用户，他们之中有小白也有老手，更有大量资产规模超过100万的合格投资者。这些不同层级、不同偏好的用户，帮助陆金所积累了大量个性化用户数据和服务交互数据。
“除了这些数据，我们将多年来陆金所服务顾问为用户提供的各类服务，包括真实语音和文字对话资料通过深度学习技术衍生出人工智能。在产品方面，我们对多达近47个细分类别的5000种理财产品标注了超过30种不同场景的意图，并基于不同场景和意图，让机器运作符合理财业务规范要求，打造人工智能交互体系。”毛进亮介绍。
据了解，KYI系统使用了全球最先进的推理InferSent语句编码算法驱动机器学习。目前，这一陆金所打造的项目已拥有41项专利。这些技术使得陆金所平台的整体金融服务都比以往更加智能化。
毛进亮表示，“通过KYI，陆金所将更快速、全面、动态地学习和了解用户，以此将投资者适当性教育和产品匹配更科学、更合理的融入到日常用户服务及体验中。让我们实现了对用户由静态到动态、由反应到预测的认知全面升级，成为一个‘更懂用户’的陆金所。”
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