《小狗钱钱》——追加书摘

        教育分流，人工智能……孩子要怎么准备，去迎接变幻莫测的未来？

        就像我们的父母，如今很难理解新型职业一样，到了我们这一代，也很难从自身阅历出发，规划孩子的人生了。

        尽管环境千变万化，总有一些朴素而宝贵的生存法则是恒定不变的，是需要我们帮助孩子做好支撑和构建的，比如：

                ·有目标感和内驱力，发现自己的兴趣或特长

                ·会赚钱也会理财，计划和管理好自己的生活

                ·内心丰盈充实，能主动调整自己去适应变化

        这些人生精华，“欧洲巴菲特”博多·舍费尔都在“小狗钱钱高财商＋好品格养成套装”里毫无保留地分享了出来。

小孩也会的极简理财

 《小狗钱钱》

[德] 博多·舍费尔 著  文燚 译

养成优秀品格，拥有快乐而充实的内心

《小狗钱钱2》

[德] 博多·舍费尔 著  王一帆　张皓莹　任斌 译

01  完满充实的人生，就像一个“甜甜圈”

        什么是完满充实的人生？是按部就班地接受教育，学好书本知识，刷题通过考试，学习琴棋书画提升素质，就读名校来敲开光辉未来的大门吗？

        是就读了名校，成了华尔街的金融新贵，迎着曼哈顿清晨的第一缕阳光，轻轻抿几口诱人的咖啡，然后气定神闲地开启一天的工作吗？

        在《小狗钱钱2》里，博多·舍费尔借“甜甜圈”总结自己对此的观点。可能一提到甜甜圈，你首先想起的是松软的面包圈，上面淋着可口的奶油、巧克力或者果酱。

        但你有没有注意到甜甜圈中间的圆孔？没有这个孔，它还能称为甜甜“圈”吗？

        在舍费尔看来，完满充实的人生，其实就像是一个香喷喷的“甜甜圈”。看得见的财富和成功仿佛甜甜圈的外圈（那个面包圈），而看不见的品格和修养正如它中间的那个圆孔。

        没有了面包圈，甜甜圈便不再存在，而没有中间的圆孔，它就只是块普通的面包，不再是什么甜甜圈。

        这正如没有了金钱和物质，我们便无以立足，而没有品格和修养，我们也不再是一个完整的人。而将人生过得完满充实的人，都是两者兼备的。

 

        是的，金钱重要，但内心的品格更重要。就像一个甜甜圈的内圈和外圈，富足的生活有助于我们发掘更多生命的美好，而只有当一个人拥有好的品格，金钱才会发挥更多的意义。

        以“甜甜圈”为例延展开去，作者其实一方面是通过《小狗钱钱》教我们如何投资“外在的看得见的财富”，另一方面是通过《小狗钱钱2》教我们如何投资“内在的看不见的财富”。        

        但归根结底，作者都是在引导我们如何切实有效地投资自己。毕竟投资自己才是最大最持久的投资，并且受益终生。

        那么，我们到底要如何打造专属于自己的人生“甜甜圈”呢？快走进吉娅和钱钱的故事，跟着他们俩一起学习吧！

02  这样拥有甜甜圈的“外圈”——充足的财富

        说起财商的培养，我们往往想到的都是赚钱和花钱，但最值钱的其实是金钱背后的观念和思维。我们必须引导孩子明白，如何做选择，如何和金钱做朋友，如何让钱成为让我们生活更自由的工具，更为重要的是，如何自律又有计划地管理和把握自己的生活。

①  不要一味想要挣钱，先想想你要什么

        几乎大家都对现状不满意，都想要挣更多的钱。但我们有没有偶尔停下来想一想：到底为什么要赚钱？我们到底想要什么？

        故事一开头，吉娅的零花钱永远不够花，她也想尽快挣到更多的钱，他们每个月都要还房贷，而爸爸的销售业绩又不好，一家子日子过得紧巴巴的。

        钱钱这时站出来提醒她，你应该自己挣钱，但首先要搞清楚你到底想要用钱实现什么愿望。

        钱钱让吉娅列出一个愿望清单，选出最想完成的3个梦想，再准备一个梦想相册，收集有关图片，不断去想象成功的美好，借此明确自己的目标。

        这其实就是在建立对金钱的思维，从一味低头忙碌的世界中挣脱出来，站在更高更远的位置审视自己，明确自己的梦想和目标。

        那么，吉娅的3大梦想是什么呢？去美国交换学习、买笔记本电脑、帮爸爸妈妈还债。

        明确了自己的愿望，现在就要认真对待它们了：“找一个罐子做梦想储蓄罐……把所有富余的钱放进去。”

 

②  做自己喜欢和擅长的事，顺便赚钱

        我们每天早上上班、晚上下班，挤公交、赶地铁，风里来雨里去，还要戴好口罩防备病毒和空气污染，这么辛辛苦苦，只是为了赚钱吗？

        如果觉得只是为了赚钱，那么潜意识里你的职业观就是，上班只是谋生手段，只要能填饱肚子，再讨厌也忍受着吧。

        但想象一下，一个人从22岁开始工作，到60岁退休，近15000个日日夜夜，如果不能从中体会到价值感，该是多么无聊啊！

        要想因为热爱而工作，就要对自己有一个充分的了解。最重要的，要有好多好多的自信。

        故事里，钱钱建议吉娅写成功日记，每天记录5项成果，不管多小。不时拿出来翻翻，就会发觉：哇，我做了这么了不起的事！而且记录的过程，也是深入了解自己的过程。

        吉娅坚持记录成功日记，慢慢学会了把精力集中在自己知道的、能做到的和拥有的东西上，变得越来越乐观，发现了赚钱的新点子：她喜欢遛狗，可以靠这个赚钱！

        吉娅就这样拥有了第一笔人生梦想启动资金！

③  提前进行理财规划，边攒钱边挣钱

        你会不会觉得房子车子孩子，到处都是用钱的地方，每个月工资一到账，这里一分那里一分，什么钱都存不下来？

        吉娅的爸爸也这样想：“挣来的钱总是马上就花光了呀。要不然，你以为我们的房屋贷款、饭钱和水电费用都是谁付的？”

        作者建议我们把到手的收入分三份：50%用来养“鹅”，就像“鹅生金蛋”一样，储蓄下来用钱生钱；40%用来实现中短期目标，存入梦想储蓄罐；10%用于日常开销。

         “鹅”就代表着我们的金钱，如果把我们的钱存下来，就是在养我们自己的“小鹅”，就能得到利息，而利息就是“鹅下的金蛋”。

        如果每次有收入时都能攒下一部分钱，我们的“小鹅”会养成“大肥鹅”。这样，钱不但可以自动为我们工作，当变化来临时，钱还能为我们提供生活保障。

        在这里，作者是在刷新关于金钱的认知：把金钱当成追求富足生活的工具，而不是我们的终极追求目标。

④  像富人那样思考，正确地认识和使用金钱        

        对于金钱的问题，也不要觉得西方一直比我们先进，他们也会对此遮遮掩掩，不太习惯放到明面上讨论。

        比如，每次吉娅一谈钱，无论爸爸妈妈还是爷爷奶奶，总会说：“我们是普通的家庭，赚不到什么钱，别做白日梦了。” “你一个小孩子还想赚钱，别搞笑了。”

        但就如前文一直在强调的，我们要以主人翁的态度，努力去“驯服”金钱，而不是让金钱牵着我们的鼻子走，牵制我们的生活。

作者在书中这样总结自己的观点：

• 想要过得幸福而充实，就得先改变自己，钱可不能为我们代劳。

• 金钱本身并不会使人幸福或不幸，它是中性的，只是生活的工具之一。

那么，到底该如何正确使用金钱？什么是股票？什么是基金？什么是投资？怎么摆脱债务？随着故事线推进，作者都讲述得形象有趣，比如：

• 房贷车贷信用卡，怎样才能走出债务的泥潭？

• 理财产品千千万，股票基金债券……如何选择？

• 如何挑选基金、如何判断股票走势、如何保证本金安全？

• 波动率、复利、红利、组合型基金……金融名词看不懂怎么办？

这些看起来很抽象的问题，钱钱都用寥寥几十个字说清，简单到孩子看完也可以上手操作。成人也会获益匪浅。

03

这样拥有甜甜圈的“内孔”——优秀的品格

        人生就像甜甜圈一样，“外圈”代表金钱，能帮我们追逐梦想，但在“内圈”，我们要坚持做灵魂丰富的人，培养自己优秀的内在，掌握优秀品格养成的7大准则——扪心自问一下，每一条准则，不仅仅是孩子，又有几个大人能做到呢？

①  养成友好品格的7条准则

        这7大准则就像故事线中的一个个点，随着吉娅来到了加州的寄宿学校，生动形象地串联起来：友好亲和、承担责任、鼓励他人、帮助给予、常怀感恩、勤学不辍、值得信赖。

• 不在背后说别人坏话，要友好亲和

        吉娅来美国领事馆办理游学手续时，暗地里嘲笑一位胖女士是“猪小姐”，结果被那位女士听到了。女士很生气，她使了个绊子，让吉娅回去完成一篇好难的作文，否则就不能前往美国了。吉娅为此很不高兴，金先生就提醒她说：“你以取笑别人为乐，这很不好。这样的话，你就会把注意力集中在别人的缺点和瑕疵上，而不是好的闪光的方面。” “慢慢地，你身边的每个人都会对你产生不好的印象。因为他们会认为，既然你能在背后说别人的坏话，那么你也能在背后说他们的坏话。”

        金先生的话寓意深刻。我们怎么对待别人，实质上也是为自己赢得了什么样的生活环境。俗话说得好，你是什么样的人，就会吸引什么样的人。总是说别人坏话，身边还能有真正的好朋友吗？

        在金先生的引导下，吉娅跟那位女士道了歉，后来女士真心实意地帮助了吉娅。“友善真的比争吵更强大。”吉娅想。

•  不要掉入“公平陷阱”，要承担责任

        吉娅初来美国，却要在几周后去参加英语演讲比赛。她觉得自己英语很差，完全处于劣势，演讲对她这个德国孩子真是“太不公平”了！可世界上有绝对的公平可言吗？好老师回答她说：“人生中很少有公平的时候。……从来没有一模一样的人，所以在演讲比赛中，也从来不可能所有人都站在同一条起跑线上。人生也是如此。” 面对不公平的事情也没必要纠结和抱怨，只需要管理好自己，承担起自己的责任。就好比一只橙子，无论你用脚去踩还是用力去捏，它流出的总是橙汁。“橙子并不在乎你怎么对待它，它流出来的总是橙汁。橙子给出的答案就是橙汁。……不管别人对它做什么都是如此。”  而如果你把不公平的对待当成了你失败的“借口”，也就相当于你失去了自己的权利。“你觉得错在谁，就是把权利给了谁。”

        所以，遇到事情，要敢于承担自己的责任，这也是对自己负责！

        限于篇幅，这里不再一一展开其他细节了。这些准则简单但内涵丰富，我们要和孩子一道，像书中推荐的那样，每天学习一个准则，不断打磨自己，让自己变得更加美好！

②  人际关系账户

        吉娅和同学胡博特闹矛盾了。她第一眼见到胡博特，看到他的发缝分得如此笔直，就随意瞥了一眼，可胡博特竟然以为她在取笑自己！就是看了一眼而已嘛！吉娅很是不解。金先生就发挥了他的理财长项，借用银行账户打了一个很有趣的比方——人际关系账户。

        他说：“我们也可以把人际关系视作一种银行账户，而维持一段良好关系的成功秘诀就是向账户里‘存钱’，因为没有人可以长期不‘取钱’。当我们伤害别人的时候，就相当于在‘取钱’。” 这下子吉娅找到了她和胡博特关系紧张的原因了：刚见面时，他俩的“关系账户”还没有任何存款，根本就经不起“取钱”，只是随意一瞥就足以构成 “负债”了！而如果换成好朋友安妮，即便是小小的不愉快也能很快被原谅，因为她们俩平时互帮互助，“关系账户”里早已经有了好多“存款”，就算偶尔有点小矛盾，从账户里“取点钱”也没关系！

        回到日常生活中，我们很多时候会无意识地伤害别人，这是无法避免的。所以友善待人，随时往“关系账户”里存钱就显得非常重要了！

③  100美元背后的价值

        经过好几周的准备，吉娅终于鼓足勇气，站到了演讲台上。只见她拿起一张100美元的支票，问：“谁想要？” 几乎所有人都举起了手。接着吉娅把支票团成团，用脚踩着反复碾压，都看不出来支票的模样了，可是大家又一次举起了手。

        这是为什么？吉娅解释说，这是因为它从来没有失去自身的价值。它自始至终都是价值100 美元。而我们在一生当中，也会像它一样，常常有被反复蹂躏的时刻。“每逢这样的时刻，我们往往会觉得人生何其不公。或者更糟糕的是，我们会觉得自己一文不值。然而，一个人无论际遇如何，永远都不会失去自身的价值。

        “对那些爱我们的人来说，我们是无价的。我们的成就，或者我们的财产，并不能决定我们的价值。关键在于，我们是谁……” 

        也就是说，一个人的价值不止于成功，不仅取决于外在的表象，还取决于他的内在，也就是品格，即便我们难以清楚地看见它们。

        这就和前文中提到的甜甜圈理论呼应了起来：一个人的价值不仅在于美丽的“外圈”，更在于看不见的“内圈”，即一个人既需要外在的金钱，又需要内在的品格。

04

《小狗钱钱2》惊喜上线

20周年珍藏纪念版×10年来首次授权经典续篇

        《小狗钱钱》的作者是有着“欧洲巴菲特”美誉的博多·舍费尔。他26岁时曾陷入严重的财务危机，后来发展出一套普通人也能在实际生活中贯彻执行的理财指导策略。

        用了不到4年，他就挣脱了债务危机，仅仅依靠利息就过上了自由的生活。这些宝贵的亲身经验，他都写进了书里。

        “什么是真正的富有——你将学到一个出生在富裕而幸福的家庭里的小孩会学到的一切。” 舍费尔如是说。

        怎样向着自由而富足的生活进发，到底该如何一步步实际操作，书中都解释得非常清晰，看完就能实践，不但适合孩子和家长，也适合理财小白。

        《小狗钱钱》帮我们构建理财系统，《小狗钱钱2》完善了我们的品格。希望读完这两本书后，我们每个人都能找到自己的“甜甜圈”。

        正如作者所期待的那样：祝愿你的钱包与心灵同样丰盈。