本文系融 360 专栏作者 " 筱柒 eve" 原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融 360 官方立场,转载请联系作者授权。
当我发送完上半年的理财总结后,在后台收到几个小伙伴的留言,
" 在不同的时间点买入基金,收益率该如何计算呢?"
" 投资的品类既有基金、又有股票,那收益率需要分别计算吗?"
......
坦白说,如果换成以前,让我来计算这个收益率,我的内心一定是抗拒的。
一方面是因为太复杂,而另一方面是我真的不会啊。
我想,这一定也会让一部分小伙伴感到手足无措。
下面,就让筱柒来分享一个超级傻瓜式的计算方法,保准大家一学就会哦。
案例:
假设筱柒今年的投资记录如下表所示(PS. 纯粹为了凸显方法的伟大)
截止 8 月 7 日,投资共计产生 500 元收益,求年化收益率?
看到这,你是否会觉得一脸懵逼呢?是否会觉得自己太折腾呢?是否 ...
既然已经达到了虐狗的地步,那么接下来,就让我们来见证一个神奇的时刻吧!
准备工具:
EXCEL
邀请嘉宾:
XIRR 函数
=XIRR(values,dates,guess)
其中,values 表示投入与收回的金额
dates 表示投入与收回所对应的日期
guess 可忽略不计
以下是图文教程:
01
收集所有的投资流水
通俗的说,投资流水就是你在什么时间产生了多少的投资金额。
而这些数据,我们大多能在理财 APP 中查询获得。
以蚂蚁聚宝为例,我们可以点击首页的 " 基金 " —— " 持有 " —— " 交易记录 " 中查询获得。
02
手动输入投资金额和日期
当我们收集好投资明细后,接下去要做的,就是手动录入 excel 中。
其中第一列代表投资金额,第二列代表对应的投资日期。
需要注意的是,在录入投资金额时,投入的金额需设置为负数,而收回的金额设置为正数。
对于在输入投资日期时,我们务必要使用日期格式,如 2017/08/10。
03
调用 XIRR 函数
在 EXCEL 的任意空格中输入函数:
=XIRR(投资金额区域,对应的投资日期区域)
按一下 Enter 键,收益率就计算好啦!
从上表中,我们可以看出,截止 2017 年 8 月 15 日,筱柒的平均年化收益率为 26.51%。
同样的道理,等到年末时,我们也可以使用 XIRR 函数来计算今年整体的投资收益率啦。
一个超级傻瓜式的计算方法是不是超级简单呢?是不是可以装逼一把了呢?
举一反三
1. 基金 or P2P,哪个收益率更高?
假设筱柒的投资明细如下图所示
此时,我们不妨分别计算下两者的年化收益率。
通过调用 XIRR 函数,我们发现,基金的年化收益率是 16.94%,而 P2P 的年化收益率是 14.87%。
很显然,基金的年化收益率(16.94%)是远高于 P2P(14.87%)的。
2. 加息券 or 抵扣券,使用哪个能实现收益最大化?
如果大家有投资 P2P 的经历,那么就有可能碰到加息券和抵扣券,不知道该如何抉择的问题。
同样以筱柒为例,假如在 17 年 1 月 1 日投资了 10000 元,12 个月的年化收益率为 8%。
此时,我面临 2 个选择,一是使用 1% 的加息券,二是使用满 10000 元抵扣 100 元的抵扣券。
1)使用加息券
年化收益率 =8%+1%=9%
2)使用抵扣券
到期后,筱柒可获得的收益 =10100*(1+8%)=10908 元
通过调用 XIRR 函数,我们可以计算出实际的年化收益率为 9.08%。
通过比较可以发现,使用抵扣券的年化收益率(9.08%)略高于使用加息券(9%)。
作者:筱柒 eve 微信公众号:cmx9207
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