香港银行和科技公司竞争已经打响

当香港开放线上市场时，一些全球性大型银行将首次面对中国顶尖的技术和支付公司的正面冲击。

香港当局正准备在未来几周向6家公司发放数字银行牌照，包括互联网游戏集团腾讯、蚂蚁金融、电子商务巨头阿里巴巴、智能手机制造商小米和保险公司众安。

据高盛( Goldman Sachs )的数据显示，在目前资金池内拥有约150亿美元的巨额资金，相当于年度大多商业银行收入的三分之二，这些资金目前掌握在汇丰( HSBC )和渣打( Standard Chartered )等银行手中，几十年来这些银行一直在面对严重竞争带来的焦虑。

预期中国企业更容易接受并进行网上银行业务，并且可能通过银行应用程序获得其他数字产品和服务，让客户对自己的数据拥有更多控制权。

香港咨询公司Capco Digital的Isabel Wendleken表示，香港由主要的三、四大银行主导。Capco Digital已经为几家银行建立了数字银行业务。“他们拥有市场的大部分份额，这很难改变，而数字银行有可能能够实现颠覆。”

高盛( Goldman Sachs )的研究显示，汇丰银行( HSBC )、中国银行香港分行( Bank of China Hong Kong )、恒生银行( Hang Seng Bank )和渣打银行( Standard Chartered )这四家最大银行约占香港零售银行贷款总额的66 %，在信用卡和零售抵押贷款中所占份额甚至更大。平均而言，香港市场竞争比大多数发达银行市场少，客户满意度也低得多。

埃森哲 ( Accenture )的一项调查显示，去年只有53 %的香港人对银行服务感到满意，相比之下，美国和英国的这一比例分别为88 %和78 %。而对银行服务的投诉包括缓慢、笨拙的网上银行业务、不明确的收费、开户困难以及总体客户服务差。

高盛( Goldman Sachs )分析师Gurpreet Singh Sahi 表示:“随着新的虚拟银行牌照的发放，人们认识到，相对于全球同行，香港在推动更多虚拟银行业务方面落后了。”

银行和监管机构密切关注数字银行在其他地方的推广。例如，在韩国，互联网信息集团Kakao在2017年获得了银行牌照，并在运营的前六个月获得了逾400万用户。在英国，原子银行和Starling Bank等新的“挑战者银行”在赢得新客户方面取得了一定成功。

据两名知情人士透露，在香港，预计将获得牌照的六家公司分别是蚂蚁金融、腾讯支付业务财付通、手机制造商小米、渣打银行、香港电信和中信银合作伙伴众安。

数字银行的员工将会减少，不需要昂贵的分支网络，并且可以从头开始构建信息技术系统。

埃森哲香港总经理Fergus Gordon 表示:“数字银行意味着重新开始。”

事实上网上银行仍处于早期阶段，但像蚂蚁和腾讯这样的公司在过去七年里已经改变了数字支付。支付宝和微信等应用让用户放弃现金，在线管理储蓄，还可以访问一系列其他服务，包括食品配送和运输服务。对中国年轻人来说，传统的银行服务正处于过时的边缘。

蚂蚁金服和腾讯已经在香港提供网上支付，高盛称之为“银行和科技公司之间的第一战场”。

Ashurst律师事务所的技术专家Hoi Tak Leung表示:“其中一些进入者将获得可观的市场份额。”。

目前还不清楚小米、渣打银行、香港电讯和众安计划提供哪些服务，但它们目前暂时不会出现价格折扣的行为。