大型商业银行金融科技管理

金融科技与金融创新

金融科技发展的三个阶段：金融电子化阶段、金融互联网化阶段、金融科技阶段
银行业发展的四个阶段：
Bank1.0时代-物理网点
Bank2.0时代-电子技术延展物理网点的触角
Bank3.0时代-随时随地地获取银行服务
Bank4.0时代-嵌入生活的智能银行服务1
2022年1月4日，人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，《规划》在回顾“十三五”时期金融科技发展的基础上，提出“十四五”时期金融科技发展愿景，明确金融科技发展的指导思想和4个基本原则、6个发展目标，确定了8项重点任务和5项保障措施。
《规划》以“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”为发展原则，明确了6个发展目标和金融数字化转型的八项重点任务，推动我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段。力争到 2025 年，整体水平与核心竞争力实现跨越式提升，数据要素价值充分释放、数字化转型高质量推进、金融创新体系日臻完善、关键核心技术应用更为深化、数字基础设施建设更加先进，以“数字、智慧、绿色、公平”为特征的金融服务能力全面加强，助力经济社会全面奔向数字化、智能化发展新时代。

技术和数据的价值

技术推动银行发展

1、数字化经营与银行效率改善
2、金融科技发展与银行服务质量提升

数据的价值

1、数据核心价值
2、数据获取与处理

前沿科技应用前景

1、大数据
2、云计算
3、区块链
4、AI
5、云原生
…

银行数字化经营

金融科技治理

组织架构

1、决策层：董事会、监事会、高层管理者
2、管理层：
1）科技创新委员会：金融科技战略、企业级业务需求统筹、科研创新项目统筹、科研经费统筹、科研项目后评价
2）科技主管部门：技术创新研究、架构管控、安全生产、科技风险管理，重点项目组织实施
3）数据资产管理部门：数据治理体系建设
3、执行层
4、部门协同

制度体系建设

1、制度框架
2、制度内容

人才队伍建设

1、专业化设置金融科技岗位
1）规划岗位
2）架构岗位
3）需求岗位
4）开发岗位
5）测试岗位
6）运营岗位
7）数据岗位
8）安全岗位
2、细分人才素质要求：基本要求、专业能力要求
3、人才职业发展路径和空间：动态管理金融科技岗位、细分专业技术职级、加强人才交流
4、健全金融科技人才管理体系
5、提升金融科技人才占比

财务资源管理

1、科技项目研发
2、基础设施建设
3、常规运维
4、构建金融科技财务资源管理系统
5、自主与外包合作
1）自主研发与外包合作
2）自主运维与外包合作
3）自主可控的管理机制：技术管控机制、健全成果保护与转化机制、外包管理

业务架构

以客户为中心、技术化、场景化、平台化、智能化、开放化的数字化经营理念，以实现业务转型战略目标。
数字化经营的三个步骤：战略规划、业务建模、应用开发

战略规划包括：业务发展战略、IT发展战略、业务驱动因素、业务能力、IT能力等。
在战略设计阶段，银行结合业务远景、数字化要求、业务规划，通过对各业务部门进行充分调研、访谈，根据业务战略导出业务能力，确定能力方向，明确转型目标和价值定位；通过对业务活动进行高度抽象，建立高阶业务模型，为消除系统重复建设、打破部门界限建设企业级业务能力进行顶层规划
业务建模是将战略目标转化为可执行的业务过程，是保证每一项业务目标得以实现的关键环节。业务建模由大量业务人员、技术人员参与，遵循企业级业务建模理念和方法，构建企业级业务模型，实现对银行业务集中、统一的规划和展示。
1）首先在承接战略规划阶段工作成果的基础上，细化转型举措、开展先进性、前瞻性的研究工作，形成能力需求项
2）其次通过对现有业务制度的分析，结合遗留系统优化需求、日常业务需求，整理形成操作性需求
3）再次通过建模形成业务统一视图，讲业务能力包含其中
4）最后将业务需求转化为标准需求文档，将转型战略落地为实际开发需求
应用开发由IT架构承接业务架构的内容，通过企业战略-业务架构-IT架构的承接关系保障战略落地实施。技术团队根据业务模型的实施要求，按照业务模型划分开发边界，由业务模型驱动开发。这一阶段重点在于将模型形成的业务架构设计转换为IT架构设计，形成技术开发规范并落地。

解析业务战略

1、理解业务战略目标
2、归纳业务发展方向
3、定义业务能力
4、基于领先实践进行差异分析
5、整合高阶需求
6、形成高阶需求框架和建议

业务架构概述

企业级架构是与企业经营战略、信息需求紧密相连的一整套原则、方针、政策、模型、标准及流程，结合企业未来发展方向，为企业各项解决方案的设计、选择和执行提供指导。
主流业务架构设计包括Zachman模型、TOGAF（开放组织体系结构框架）、FEA（联邦企业架构）、DODAF（美国国防部体系架构框架）等。目前国际影响力最大的为TOGAF，该框架支持业务架构、数据架构、应用架构和技术架构四种架构域，强调用基于业务导向和驱动的架构理念来理解、分析、设计、构建、集成、扩展、运行和管理信息系统。
复杂系统集成的关键是基于架构的集成，而不是基于组件的集成。对于银行系统来说，企业架构有助于业务和IT的融合，构建业务与IT的桥梁，提升核心能力，助力数字化经营。

业务领域和业务组件

业务模型

建模原则

建模方法

实践效果

应用架构

数据治理与数据架构

基于云计算的技术架构（云原生IT架构）

安全与体验平衡的安全架构

数字化能力

核心系统设计

项目群管理

项目推广和价值创造