元宇宙中的金融与支付

Facebook更名Meta让元宇宙概念再次火了。

著名的科幻小说家刘慈欣曾说过，人类的面前有两条路，一条向外，通往星辰大海；一条对内，通往虚拟现实。

星辰大海并不是普通企业可以企及，虚拟现实则正在走近我们的生活，可能迎来新的产业狂欢。那么对于即将到来的虚拟时空间，支付又该作何改变呢？

一个通俗的解释是，“元宇宙”是一个虚拟时空间的集合，由一系列的增强现实(AR)、虚拟现实(VR)和互联网(Internet)所组成。笼统地说，“元宇宙”是一个平行于现实世界且高度互通的虚拟世界，包含了AR/VR、云计算、AI、5G 、区块链等技术。

曾有研究机构总结，元宇宙拥有六大特性：持续性、实时性、兼容性、经济属性、可连接性、可创造性。目前将其实现的可操作性较低，尤其是经济属性、可连接性、可创造性。

电影《头号玩家》从游戏的角度，展示了通过VR技术实现的游戏元宇宙。而通过与现实世界的场景与设备联动，则有更加广阔的虚拟现实想象空间。

支付在元宇宙中是何角色呢？

在美国风险投资家，也是元宇宙资深研究专家马修·鲍尔的元宇宙“九章算术”中，将支付定义为“对数字支付流程、平台和操作的支持，其中包括法币与数字货币的兑换（fiat on-ramps），以及诸如比特币和以太坊在内的币币交易金融服务，以及其他区块链技术。”

简单说，元宇宙的支付，会包含法币与数字货币的存在。基于当下我国对比特币等数字货币的监管政策，元宇宙中仍然会延续中心化货币与去中心化货币的矛盾。 

以支付最基础的逻辑来理解，支付包含了对人与商家的识别，对商品或服务的确定，对交易信息的共识。

对人与商家的识别。在现实的世界中，支付对人的识别以卡、手机为载体，识别的方式包括密码、生物识别信息等，在一个安全的载体上，用户存放其唯一的标识码。元宇宙中，需要考虑何为安全的载体，以当下的安全路径，在任何的元宇宙设备中加入SE安全芯片，便成了可以承载支付的载体，如带有SE安全芯片的VR眼镜。另外一方面，用户与商户的唯一识别码在元宇宙中则拥有广泛的想象空间，如最近大火的NFT技术。

对商品或服务的确定。元宇宙中商品和服务变成虚拟，正如游戏中一般，如果一个商品可以通过简单的复制、粘贴、删除实现信息变动，短时间价值变化巨大，则交易本身就存在巨大的问题，借助区块链和NFT技术，可以较好的解决这一问题。

对交易信息的共识。需要类似于当下电商平台的角色或者机制，能够让双方对交易的内容足够放心，这也是区块链技术的共识机制所能完成的。 

从传统的网络支付思路来看，得账户者得天下，大概率仍然适用于元宇宙，存在身份识别，就拥有账户机制的生存空间。

在元宇宙大火之前，巨头们对元宇宙所需要的支付方式都在不断的探索。

2019年6月，仍然尚未更名的Facebook，就推出了加密货币项目Libra。Libra旨在成为一个新的去中心化区块链，低波动性的加密货币和一个智能合约平台，旨在创造一个新的机会，负责任的金融服务创新。Libra锚定多国法币组成的“一篮子货币”，也被称为“稳定币”。

但由于多国合规质疑，成员机构不断退出，Libra更名为Diem，并瞄准美元稳定币。此外，Facebook也积极推进数字货币钱包项目，近期其Novi也已经启动小规模试点。

更名为Meta之后，借助其布局的加密货币项目，能够牢牢掌控支付渠道，为其元宇宙战略发展打好基础。 

由于政策限制，国内的企业对于加密货币项目并没有提前布局，但在VR场景支持上，也有一些尝试。

2016年，支付宝就推出了VR Pay，用户在移动VR平台或VR App中选择商品下单、确认购买，进入支付环节，选择支付宝，用户点击确认支付。

本质上来说，支付宝的VR Pay仍然是基于支付宝的账户体系做的场景延伸，仍然是网络支付，是电商支付的范畴。

此外，一些银行也正在应用VR技术来改善用户体验。

不过，彼时的银行对VR的认知尚浅，更多是通过VR技术呈现资讯，也并没有达到当下元宇宙的互通性。未来，金融机构探索其在元宇宙如何寻找场景、提供服务会成为一个热门话题。

那些在解和待解的问题

未来元宇宙中的支付，可能更加复杂。以当下的游戏分成为例，同一个游戏在不同的主机平台售价不同，分成情况也不同。平台分成机制、版权、供应商等都有不一样的分账需求。

元宇宙如果产生了跨境交易，依照传统法币清算，则存在汇率的问题。为了提升跨境支付效率，SWIFT先后推出了GPI、SWIFT Go等项目。此外，二十国集团（G20）也达成共识，推出《G20关于加强跨境支付的路线图》，从5个19个改良建议，全面提升全球跨境支付效率，这也有望惠及元宇宙发展。

游戏中的货币可以在游戏世界购买多种虚拟物品，而一旦一个游戏的影响力足够大，其游戏道具和游戏货币便会与现实的法币产生价值锚定，如一个稀有装备或皮肤值数千人民币，游戏里面的虚拟货币与现实法币存在一定的兑换比例。 

元宇宙也如此，某个虚拟世界影响力足够大，占用了足够的用户时间，其虚拟物品便拥有了一定的价值。最直接的比喻，未来可能Q币可以买包子，游戏币可以加油。元宇宙中数字人民币该如何发挥法币职能，这又会是一个新的探索方向。