亚马逊云科技×TrustDecision：高效解决企业出海风险挑战

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导读

在这场演讲中,王颖女士分享了TrustDecision在为中国企业出海提供风险解决方案的经验。她阐述了出海企业面临的三大风险:信用风险、交易风险和合规风险。针对这些风险,TrustDecision提供了全链路解决方案,包括KYC++身份验证、设备指纹识别、交易风险模型、全球用户画像等,帮助企业高效应对出海风险挑战,实现合规经营。

演讲精华

以下是小编为您整理的本次演讲的精华，共1000字，阅读时间大约是5分钟。

在这场关于解决中国企业出海风险挑战的分享中,王颖女士作为同盾科技旗下出海子品牌TrustDecision的解决方案专家,系统地阐述了三个核心内容。

首先,她介绍了TrustDecision公司的背景。TrustDecision实际上是同盾科技的出海子品牌,成立于2018年,总部位于新加坡。之所以在新加坡另立门户,是为了更好地服务海外客户,与国内同盾科技的业务做出适当区分。目前,TrustDecision在印尼、菲律宾、巴基斯坦、阿联酋等国家和地区均设有本地办事处和市场拓展团队,主要为当地的金融客户、政府机构以及互联网支付公司提供风险解决方案。

例如,在阿联酋,TrustDecision与当地政府合作,为其提供反洗钱(AML)的风险管理解决方案。在巴基斯坦,TrustDecision最近与当地一家名为OneLink的金融机构达成合作,为其及旗下数十家银行提供整套风险管理系统。可见,TrustDecision在中东和东南亚地区已经取得了一定的市场份额和客户认可。

其次,王颖女士指出,中国企业在出海过程中普遍面临三大类风险:信用风险、交易风险和合规风险。

信用风险主要体现在贷款审核环节。传统的人脸识别、活体检测等反欺诈手段已经不够给力,容易被新型攻击绕过。比如”注入攻击”就是黑产改变了移动设备的摄像头参数,通过虚拟摄像头注入虚假视频流,绕过活体检测从而通过审核。这种新型攻击手段在东南亚地区已经出现爆发式增长,给当地的金融信贷公司带来了巨大风险。

交易风险则主要体现在支付环节。据统计,国内支付交易的欺诈风险比例约为1/1000,而在海外尤其是一些泛娱乐行业,这一比例会大幅上升。一旦欺诈率超标,支付公司不仅需自行承担损失,还可能受到罚款或停止业务的处罚。交易风险的主要来源包括信息泄露导致的信用卡盗刷、XBug等。

XBug的产生往往源于黑产在各种渠道获取到个人身份和银行卡信息后,在暗网上售卖并用于海外信用卡支付诈骗。有的还会通过钓鱼网站的方式骗取用户信息。王颖女士举例,在马来西亚就出现过一个假冒政府网站的案例,诱使用户填写个人和银行卡信息从而造成信息泄露。

合规风险则主要威胁电商平台和支付公司。电商平台如果销售违禁商品、侵权产品,很可能会受到平台方的处罚或被要求整改。支付公司也需要对接入的商户类型进行审查,以免违反Visa、Mastercard等机构的合规要求而受到处罚。

除上述三大风险外,广告营销活动中的”薅羊毛”行为在海外也是一大风险。王颖女士举例,在一些发展中国家,由于人力成本低廉,薅羊毛行为往往是由一帮人组队完成的,他们会将中国企业的营销活动费用全部薅走,与国内个人作案的行为特征完全不同。

面对上述诸多风险,TrustDecision为出海企业量身定制了全流程风险解决方案。

针对支付通道,TrustDecision提供了全链路解决方案,从严把关商户准入,收取保证金、进行二次商务信息验证,到补充基准KPI和海外用户画像数据,再到注册、下单、支付、提现等各个交易节点的风险监控,以及3D验证码、平台自查、拒付预警等多重手段,旨在最大限度降低欺诈风险。

针对金融信贷领域的出海企业,TrustDecision的解决方案覆盖了获客、审核、贷后全流程。在获客环节,TrustDecision与当地运营商合作,帮助客户实现精准获客。在审核环节,提出KYC++概念,不仅进行常规的身份认证,还会对证件信息和提交过程进行分析,结合设备指纹技术判断是否为同一人重复申请。

在贷后的交易风险管控环节,TrustDecision会根据不同场景如注册、营销、支付等采用不同的策略模型,通过SDK获取终端设备信息、检测作弊工具、分析用户和交易行为等手段实时评估风险。

同时,TrustDecision还与Mastercard合作,获取全球用户画像数据,以补充企业自身数据的不足。对于一些可疑交易,TrustDecision还提供挖掘团伙的模型,以发现新型欺诈手段。

最后,在商品合规风险管控方面,TrustDecision可以对企业上传的图文内容和URL链接进行识别,检测是否存在违规内容,并协助企业完成下架修改等工作,以符合平台方的合规要求。

总的来说,TrustDecision的解决方案覆盖了出海企业面临的主要风险,通过技术手段和全流程管控,高效化解了风险挑战,为中国企业出海保驾护航。

总结

在这场演讲中,演讲者分享了TrustDecision在为中国企业出海提供风险解决方案的经验。他首先介绍了TrustDecision公司的背景,作为同盾科技旗下的出海子品牌,主要为海外客户提供信用风险、交易风险和合规风险三大类解决方案。

接着,演讲者指出了中国企业在出海过程中普遍面临的三大风险:1)信用风险,如人脸识别被新型注入攻击绕过;2)交易风险,如海外欺诈比例远高于国内,存在XBug等风险;3)合规风险,如违规商品销售、广告内容等。

为应对这些风险,TrustDecision提出了全链路解决方案,包括商户准入审核、用户身份核实、交易行为监控、异常检测等多重防线。同时,利用设备指纹、全球用户画像等数据源,结合人工智能模型进行风险评估,并在不同场景提供定制化的风控策略。

最后,演讲者呼吁中国出海企业高度重视风险管理,与同行携手共同应对跨境业务中的各类挑战,保障业务合规健康发展。