基于应收账款的保理业务,风控控制体系必不可少,尤其是对于交易的真实性,要通过全面的交易核查体系进行评估,在交易真实的背景下,充分考虑买方卖方的各种综合信息,建立风控模型,并依托于模型实现对保理业务的控制。
全面的风险管理及控制模型
1、违约概率:基于各类指标判断企业违约率的高低。
2、还款意愿:交易核查,通过特定的话术来理解与其他相关人士调查了解实际走方分析。
3、历史数据:授信额度使用情况,资金往来情况与历史同期记录及经营变化。
4、社会数据:外部公司提供相关数据,相关渠道调查,人际社交信息。
5、还款能力:企业订单合同,银行流水分析,财务报表抵押物价值,其他担保措施,资产情况银行授信分析,第三方还款来源。