电子支付概述(1)

1.  支付:  就是社会经济活动引起的债权债务清偿及货币转移行为,包括交易,清算,结算三个过程.

2.  支付活动的四个构成要件:   参与主体

                                               市场行为

                                               债权债务关系

                                               支付环境.

3.  支付活动分类:   单一债权债务关系的支付活动(无银行参与:交易)

                             有债权债务关系但无需清算的支付活动(同一银行参与:交易+结算)

                             有债权债务关系且需要清算的支付活动(不同银行参与:交易+清算+结算)

4.  支付体系组成:     支付工具:  现金, 票据, 银行卡, 电子支付工具

                               支付服务组织:  中央银行, 银行业金融机构, 支付清算机构

                               支付系统:  支付清算系统, 支付结算系统

                               支付体系监管:  中央银行, 银监会

5.  电子支付形式:   网上支付

                             电话支付

                             移动支付

                             有线电视网络支付

                             金融专网支付

6.  电子支付系统构成: 支付服务系统:  完成商业银行与客户之间的资金支付与结算

                                  支付清算系统:  完成中央银行与商业银行之间的支付与清算,是一个跨行业务与资金清算系统

                                  支付信息管理系统:

7.  清算与结算的区别:

    一般而言，支付活动的过程包括交易、清算和结算。其中，清算和结算均是清偿收付双方债权债务关系的过程及手段。在支付活动中，同行内账户资金往来直接结算便可，而涉及不同行之间账户资金往来的，则需先清算再结算。

    清算主要是指不同银行间的货币收付，可以认为是结算进行之前，发起行和接收行对支付指令的发送、接收、核对确认，其结果是全面交换结算工具和支付信息，并建立最终结算头寸。

    结算是指将清算过程产生的待结算头寸分别在发起行、接收行进行相应的会计处理，完成资金转移，并通知收付双方的过程。当前，大多数银行结算业务的完成主要通过两类账户：一是银行间互相开立的代理账户，二是开立在央行、独立金融机构如银联、或者第三方支付机构的账户。

    引用一句话：结算是清偿商务活动中债权债务的最终结果；清算是结清银行间资金账户往来债权债务关系最终结果的一种过程。