理赔实录丨花1880元投保达尔文超越者，一年内罹患甲状腺癌获赔27万

今天来和大家分享一个学姐近期协助理赔的案例：

35岁赵先生，投保光大永明「达尔文超越者」，保额20万，保至70岁，附加癌症二次赔，不含身故责任。

11个月后确诊甲状腺癌，获赔27万。
（达尔文超越者前15个保单年度重疾赔付135%基本保额）

简单介绍一下，「达尔文超越者」，是光大永明人寿推出的单次赔付重大疾病保险。目前赵先生投保的不含身故版本已下架。

接下来学姐就带大家来看看这个案例，它具有这几个特点：

①达尔文超越者前15个保单年度重疾额外赔付35%保额，因此赵先生此次出险可获赔20+20x35%=27万

②手术前，赵先生家属联系了学霸说保客服，一对一理赔专员向赵先生家属仔细讲解了理赔注意事项，并强调手术后一定要进行病理检查。

③寄出纸质资料前，理赔专员发现赵先生准备的是淋巴结病理报告而非甲状腺癌病理报告，提醒他进行更换，避免再重复一遍查找、复检、提交材料的过程，提高了理赔效率。

④另外，赵先生投保时附加了恶性肿瘤二次赔以及豁免责任，因此赵先生可免交后续保费，并在70岁前享有二次恶性肿瘤保障。

在学霸说保专家的建议下，赵先生于2019年9月3日投保了一份光大永明·达尔文超越者重大疾病保险。

保额20万，保至70岁，30年交，附加恶性肿瘤二次赔责任，不含身故责任，每年保费1880元。

（下文涉及的影像材料均已提前跟赵先生沟通好并获得使用授权，他希望把自己的理赔经历，通过学霸说保分享给大家～）

2019年9月4日，保险合同正式生效，下面是赵先生的电子保单：

今年年初，赵先生在体检时查出甲状腺占位，但由于疫情以及工作原因一直未复诊。直到7月7日，赵先生才前往医院复查。

医生给出的初步诊断是甲状腺结节，需要做超声引导下甲状腺活检来作进一步的判断。

下图为赵先生7月7日的门诊病例：

7月14日，赵先生来到医院查看结果，据细胞学诊断：
赵先生超声引导下甲状腺左叶病灶针吸涂片：镜下见滤泡上皮细胞呈乳头状增生，核呈毛玻璃状，可见核沟，考虑为甲状腺乳头状癌，建议术中冰冻。

第二天下午，赵先生入院准备手术。

术前，赵先生家属致电学霸说保客服咨询理赔流程，一对一理赔专员向赵先生家属仔细讲解了理赔注意事项，并强调手术后一定要进行病理检查。

以下为赵先生的入院记录：





（赵先生的入院记录 共4页）

16日，赵先生进行了手术切除，病理结果是甲状腺乳头状癌，下图为赵先生的病理诊断报告单：

赵先生经过4天的住院治疗后，病情平稳，于19日办理出院，一个月后仍需复查，下图为赵先生的出院记录：

7月24日，赵先生联系学霸说保一对一理赔专员，启动安心赔服务，并拨打了光大永明官方客服电话报案，申请理赔。

理赔专员在线指导赵先生填写理赔申请书、收集好各项理赔材料。

寄出纸质版材料前，理赔专员发现赵先生准备的是淋巴结病理报告而非甲状腺癌病理报告，提醒他进行更换，避免赵先生再重复一遍查找、复检、提交材料的过程。

7月29日，赵先生将纸质版资料寄出。

8月11日，保险公司受理赵先生的理赔申请。

8月12日，保险公司做出了理赔裁定：

赵先生此次确诊甲状腺癌，属于达尔文超越者重大疾病保险所保障的恶性肿瘤疾病，符合条款赔付标准。保险公司将一次给付赵先生重大疾病保险金27万元。

8月13日，理赔款27万元顺利到账。

本次理赔过程非常顺利且迅速，从保险公司立案受理，到赵先生拿到27万理赔款，仅用时3天。

顺利理赔后，赵先生向学霸说保表示了感谢：

赵先生的遭遇是不幸的，但不幸中的万幸是他罹患的是甲状腺癌。

因为甲状腺癌治愈率和生存率极高，10年生存率在95%以上，术后一般按时定量吃药、定期复查，就不需要额外的辅助治疗，寿命也不受明显影响。此外，甲状腺癌的治疗费用也是比较便宜的，一般在2-3万左右。

如下图所示，赵先生此次住院治疗一共花费27377.38元，经社保报销后，个人账户只需支付9612元。此次患病未对赵先生造成什么经济负担，而27万的理赔款也足以让赵先生好好休养一段时间了。

不过学姐也要提醒大家，**新规即将落地，早期甲状腺癌会被从踢出重疾列表，**移入“轻度恶性肿瘤”当中，也就是说按轻症来赔付。

但现有的重疾险合同当中，甲状腺癌仍属于重疾赔付范围。因此，还没买重疾险的小伙伴要抓紧了。

以上就是本次理赔实录的全部内容，可以帮助赵先生顺利地拿到理赔款，学姐感到十分欣慰，愿赵先生能够早日痊愈。

赵先生能如此顺利快速地拿到理赔款，学姐认为是因为做对了这两件事：

1.投保前如实告知

健康告知是我们投保的第一步，它直接关系到我们是否能够顺利理赔。如果把所有的拒赔案件摞在一起，90%以上都是因为投保时隐瞒了健康异常。

健康告知涉及到的医学内容很多，而且都是细节。即便大家对着检查报告核对，也不一定能填明白。如果大家凭自我感觉来填写健康告知，出险后很可能会被判定为未如实告知，保险公司将会拒赔。

赵先生投保前，在学霸说保专家的指导下，如实告知了健康异常：

试想，如果赵先生没有如实告知自己的健康异常，那么此次理赔很大概率会面临拒赔了。

健康告知的重要性不容小觑，对健康告知有任何的不确定，都可以长按识别下方图片中的二维码，联系学姐团队里帅气/可爱的专家们，为大家提供健康告知指导，并通过我们的后台系统，为大家把控核保的各项参数：

2.理赔材料准确且齐全

赵先生家属在手术前及时联系了学霸说保客服，启动「安心赔」服务。一对一理赔专员叮嘱他术后一定要做病理检测。

寄出纸质版材料前，理赔专员发现赵先生准备的是淋巴结病理报告而非甲状腺癌病理报告，提醒他进行更换，避免赵先生再重复一遍查找、复检、提交材料的过程。

理赔时，在收集和提交理赔材料这一环节是最容易耗费时间的。因为在保险公司审查时，如果发现缺少某项材料，我们需要再重复一遍查找、复检、提交材料的过程。

如果出险时有理赔专员从旁协助指导，及时补充每一处遗漏，尽力完善每一处可优化的细节，能大大提高我们的理赔效率与理赔体验。

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