基于全局视角的智能业务安全中枢平台

文/西安银行智能业务安全中枢平台项目组

随着互联网爆发式的发展，黑产团伙已从攻击渗透系统获利的传统套路进化为利用业务风控缺失进行大规模套利的模式，各类新型的欺诈场景、欺诈技术不断渗透到针对金融业的攻击中，其手段具有隐蔽专业、特征错综复杂、链条化分工等特点。同时，国家相继出台相关法律法规，金融监管也多次发布相关文件，要求金融业加强防范各类欺诈风险。

西安银行主动承担起帮助客户抵御安全风险的责任，以构建全局视角的智能反欺诈中心、推进安全防御能力从被动到主动的转变、创新并提升本行安全能力及客户体验三大业务创新变革为目标，针对客户、终端真实身份难以鉴别、应用自身防范及客户安全意识不足、账户盗用盗转、涉赌涉诈等突出的安全问题，突破传统思维，以交易场景为导向，基于“实时流式计算、设备指纹、机器学习、知识图谱、RPA”五大关键技术，对数据、特征、规则、策略、模型进行深度整合挖掘，建立了全客户、全渠道、全时段、全场景的“事前防范、事中干预、事后处置”三位一体的智能业务安全中枢平台（如图所示）。

图 平台业务架构

项目建设方案