【金猿案例展】唐山银行——基于大数据的手机银行用户行为分析平台建设

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诸葛智能案例

本次项目案例由诸葛智能投递并参与“数据猿年度金猿策划活动——2024大数据产业年度创新服务企业榜单/奖项”评选。

大数据产业创新服务媒体

——聚焦数据 · 改变商业

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唐山银行是一家成立于1998年国有城市商业银行。截至2023年末，该行拥有1600多名正式员工，资产总额达到3063亿元。该城商行在金融服务领域表现出色，连续7年荣登全球银行500强，监管评级达到3A，主体信用评级上调至AAA，位列中国银行业协会2023年度商业银行稳健发展能力“陀螺”综合评价全国城商行序列第15位，全省11家城商行中排名第一。

随着移动互联网的兴起，手机银行用户行为数据量的爆炸式增长，该城商行作为走在行业前列的数智化创新企业，意识到行为数据对于数字化经营的重要性。为了更好地理解和服务其70余万注册用户，特别是40万以上的年活跃用户，在手机客户端的具体行为偏好、使用习惯，该城商行决定实施数字化转型，建立用户行为分析系统，以采集和分析用户行为数据，改善经营模式，提高客户运营能力。

为此，唐山银行启动了“手机银行用户行为数据分析项目”，旨在通过多种埋点方式采集手机银行APP用户行为数据，并搭建行为数据分析平台。该项目的目标是通过全渠道、全维度、实时的行为数据分析，形成可量化、可视化的用户画像轨迹，为产品优化提供数据支撑以此改善数字化经营模式，提高客户运营能力，优化客户体验，促进业务发展，提高金融科技水平，推动真正意义上的数字化转型。

时间周期：

项目开始时间：2023年年初开始合作

项目完结时间：持续服务中

应用场景

1. 用户体验分析

在客户体验场景中，对APP的平台用户体验进行监控，为体验优化提供数据支撑，包括页面顺畅度、APP的崩溃、闪退等情况，交易的顺畅度等。诸葛智能通过“全渠道用户行为采集+全链路数据客户洞察”，对银行各业务线场景的客户体验进行量化评估，包括客户使用偏好、活动效果、客户流失率、核心流程的实时监测和分析。帮助行方能够及时发现，并更迅速的采取精准优化措施，有效提升客户体验、增加满意度和忠诚度的同时，还为银行带来了更多的业务机会和MAU增长。

2. 营销转化分析

在智能营销场景中，诸葛智能通过“客户行为分析+营销数据集市+智能营销平台”，在传统的“通用标签模型”之上，增加“城商行个性化标签模型”，并将此标签信息和对应用户关联关系完整输出至其他业务系统或三方营销或权益系统，实时指导经营策略设计。助力行方精准圈选潜客，制定更加精准、个性化的营销策略，提高营销效果和客户转化率。同时，诸葛智能还提供了丰富的智能营销工具和渠道，帮助行方更好地触达目标客户，实现AMU增长。

3. 信贷业务运营

信贷业务作为银行的重要收入来源之一，其风险控制和业务效率的提升至关重要。在信贷业务场景中，诸葛智能 “新一代埋点采集行为分析平台”，具备全域、全流程、实时的核心优势，助力行方实时进行授信/用信人数统计，并支持以不同维度下钻统计所需数据，银行可以实时监控信贷业务情况，第一时间对潜在风险进行预警和处置，确保业务稳健运行。同时，诸葛智能还提供了智能风控模型和数据分析工具，帮助银行更好地评估和管理信贷业务风险。

4. 存款业务分析

诸葛智能针对存款业务分析，提供了“全域用户画像深度分析及个性化推荐”方案，包含关联事件分析、活跃路径分析等，该方案通过实时采集和分析客户的行为数据，帮助银行深入挖掘客户的在不同时间维度，获得精细化的存款偏好及习惯，行方可以基于这些数据和分析结果，更好地了解客户需求和偏好，实现精准营销和个性化服务，提升存款业务的增长幅度及市场同业占比。

5. 运营优化分析

包含数据大盘监测分析：包括对各类关键指标的实施统计、整体趋势的监测、日活月活分析、客户趋势分析、各版本、各渠道的大盘数据分析等；流量分发监测分析：覆盖频道位、资源位、各功能按钮、ICON等的流量引流、流量分发、流量的变化趋势等分析；业务运营分析：重点覆盖注册登录、流量分发、存款业务、理财业务等业务数据看板，包括且不限于，整体数据表现、业务转化情况、业务流程情况、客群属性特征等。