我们真的需要ACORD吗？

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作者：马红宇 来源：中国计算机报-赛迪网 字体[放大、标准、缩小]

align="left" marginwidth="0" marginheight="0" src="http://industry.ccidnet.com/pub/html/info_pip2.html" frameborder="0" width="365" scrolling="no" height="300"> 　　编者按：从技术上来说，跨机构的保险交易需要实现机构间和机构内的多个系统的互连和集成，系统之间通信的消息格式互不相同，导致多个版本的专用接口，不利于系统的升级、维护和管理。ACORD标准为保险业互联互通的提供了一条捷径。 　　 业务与技术的双重挑战 　　挑战和机遇是一个硬币的两面。保险业也面临着来自业务和技术两方面的挑战。从业务上来说主要有两点：更多的合作伙伴，更复杂的商业环境和业务流程。至2002年底，我国拥有保险公司54家，中介机构127家，兼业代理 7万多家。多个合作伙伴、多种产品统一管理与协调已成为跨机构保险交易迫切需要解决的主要问题。 　　保险业务自身的复杂性和多样性加剧了多个合作伙伴之间的复杂的商业流程。不同保险公司其交易的业务逻辑和业务规则不尽相同。一个简单的例子是同一类型的单证，各保险公司具体内容、格式、使用时间和后续处理都有可能不同。同时，保险业各还存在分销渠道的多元化和信息交互渠道的多样化。基于保险公司对现有渠道的不同业务流程和管理，不同渠道即使对应同一家保险公司，它们交互传递的信息格式（业务逻辑与表现层）也各不相同。多渠道来源的数据亟待整合和统一。 　　从技术上来说，跨机构的保险交易需要实现机构间和机构内的多个系统的互连和集成，不同的系统运行在完全不同的软件基础平台之上,这些系统通过不同的通信连接层协议进行通信，系统之间通信的消息格式互不相同。来自不同系统、不同渠道的交易请求没有标准化和正规化，导致多个版本的专用接口，不利于系统的升级、维护和管理。 　　面对上述问题，在目前的状况下保险公司每增加一个新险种或开辟一个新的分销渠道甚至与一个新的合作伙伴建立业务关系，都需要投入巨大的时间、人力和其它资源来改建或重建系统。这样一来，一方面严重影响进入市场的速度，另一方面效果还不能保证。一个真正有效的解决方案就是建立业界标准的数据模型和交易模型。所有的系统都能通过这一标准进行交互。这就好比不同国家的人能通过同一种语言进行交流。 　　因此，采用标准既是业务需要，也是技术需要；既有来自保险公司内部原因，也有外部原因。 　　 ACORD标准 支持度很高 　　目前业界在跨机构数据交换方面唯一广泛采用的标准是由ACORD制定的。通过基于标准的通信手段，如Web Services，ACORD xml的数据交易模型可以使保险公司、保险代理机构、技术服务提供商之间的数据交流实现变得简单而有效，而不需要通过专门的一对一的接口来实现。 　　ACORD成立于1970年，旨在向保险行业提供标准和规范的非营利性协会。早在二十世纪八十年代，ACORD就率先创建国际保险业界的数据标准，目前已在世界许多国家保险业务中得到了广泛应用。它的第一个项目是为美国财产/人寿保险制订通用的申请表格，并于1972年首先推出并延续使用至今。 　　1981年，ACORD推出了它的第一个EDI标准，1984年它推出了AL31标准。 　　1999年，ACORD针对寿险、财产及意外险推出了它的第一部XML字典。2001年，分别颁布了财产和意外险/保证保险XML标准和寿险XML标准的1.0版本。 　　作为一个全球性的标准，ACORD标准是由各大保险公司的业务专家组成的工作小组经过研究讨论，然后投票决定的。业务覆盖的全面性是该标准的最大特点。它涵盖了寿险、财产和意外险、保证保险和再保险业务的各个环节。 　　ACORD现已建立了三类独立的标准：寿险标准、财产险和意外险/保证保险标准、再保险标准。每类标准都包括标准数据模型、数据结构表、标准交易模型三个方面。 　　ACORD目前大约有450个会员，其中44％为承保人，50％为解决方案提供商，此外还涉及到贸易协会、用户团体、金融机构、风险管理者，服务部门和研究机构等其他相关领域。在美国，前50名财产险/意外险保险公司中有超过35家是ACORD的会员，前50名人身险/健康险保险公司中有近一半的公司都是ACORD的会员，此外还包括了全球顶级再保险公司中的52%。 　　随着世界更多保险公司和技术服务提供商的加盟，ACORD XML很快将成为保险数据和交易的语言。未来的两三年内，预计主要的保险新项目都将会运用ACORD XML标准。 　　ACORD作为保险行业的数据标准的制定者，始终密切关注着中国保险市场的发展。作为ACORD在中国的唯一会员，新保软件一直致力于将先进的数据模型和交易模型与中国保险行业的具体发展相结合，帮助中国的保险行业全面降低运作成本和提高管理水平。目前，新保软件已经成功的帮助中国人寿和太平洋保险公司实施了一系列基于国际标准的业务管理系统，积极推动其在产品数据模式和管理模式上与国际标准的衔接。 　　 为保险业带来的五大利益 有什么理由拒绝？ 　　采用标准可以带来诸多的好处，总结出以下几点： 　　可以快速实现与外部商业合作伙伴，特别是代理人与经纪人间的商务合作。对保险公司带来的现实意义就是，一方面保险公司在寻找交易伙伴时，解除了对合作伙伴的技术架构的顾虑，扩大了合作伙伴的选择范围，便于其发展新的分销渠道。另一方面，标准交易和数据模型的存在使得保险公司只需建立简单的联接系统即可以实现新的分销渠道的添加，大大降低了开发的工作量，缩短了开发周期，使保险公司能以更短的时间将新险种推入市场。 　　可以快速完成与外部技术解决方案提供商的技术交流。由于越来越多的保险公司是将解决方案用于补充或更新他们原有的技术框架，因此，如何将新系统无缝集成到原有系统中是最大挑战。通过采用标准并选择支持标准的技术提供商就可完全将此障碍排除。 　　易于实现内部各分散系统间的集成。目前，大多数保险公司正试图利用适于简单交互的统一的表现层或数据仓库的解决方案实现公司内部的数据集中，从而实现公司的统一集中管理和进行有效的决策分析，采用标准使得内部系统之间的通信更为容易。 　　有效降低建立新的应用系统时的费用。“以美国保险业为例，采用标准后，应用于不同系统集成的费用将降低20－30％，如果包含全美国的保险业，运用此标准每年将在技术花费上减少2.5亿美元。”。 　　减少内部用于开发新的标准投入的人力、物力和财力，同时避免了内部冲突。因为在大型保险公司内，每一分支机构都配备各自的IT小组，而各IT小组的工作方式、规范都各不相同，若采用某一内部机构规范为标准，不一定完全适用其它分支机构的需要，但可能导致他们产生抵触情绪。完全采用成熟的外部标准，既减少了建立标准的成本，又避免了内部矛盾的产生，有利于内部系统集成工作的 “低成本和高效率”。