基于R语言的评分卡建模（一）

1、写在建模前

尽管，现在有很多优秀的模型已经在金融风控领域中得到广泛应用，且效果较好，但是，经典的评分模型依然是风控的基础，是最常见的金融风控手段，通常来对信贷用户进行信用风险评估，据此决定是否给予授信以及授信的额度、利率。

评分卡一般分类：

• 贷前：申请评分卡（Application scorecard），又称为A卡
• 贷中：行为评分卡（Behavior scorecard），又称为B卡
• 贷后：催收评分卡（Collection scorecard），又称为C卡 评

分卡一般建模流程：信用评分模型开发流程
那我们先看一下，一张简单的评分卡长什么样子吧。

那么，一个申请用户的总得分就等于各个变量的得分之和，即总分=baseScore + score(age) +score(phoneAge) +score(incomeOfYear) +score(sex) +score(marrySate) +score(education)，这样来看，评分卡也不是那么复杂的模型。但是，建立一张贴合业务、区分能力好的评分模型并不是一件简单的事情