工薪家庭对于社会大众来说是一群需要理财的重要人群,工薪家庭相对来说,收入水平不是很高。可以根据自己的实际需要在生活中设计理财账本。工薪家庭如何理财呢?
一、工薪家庭理财技巧
必须要花的钱
把每月必须要花的生活费,如房租、水电费、车费、吃饭钱等事先扣除。
可多花可少花的钱
因为收入不高,所以在所有的支出当中,那些有可能少花钱就能解决问题的,就该压缩不必要的开支,减少不必要的花费。
强制自己储蓄
记账之后,把每月必须的生活费扣除出来之后,就要强制自己进行储蓄。如银行定期、基金定投、国债等。绝对要控制自己欲望,这些钱不能轻易支取。一般来说,可以把其中的25%存为活期以作不时之需,75%存成定期,这样更能约束一下自己那份想花钱的冲动。能存定期的尽量存定期,能零存整取的要零存整取,以便获得最大的收益。
不做高风险投资
中基鸿业分析对于工薪阶层来说,可以是说赚得起、输不起,所以在没有把握的时候一定不要尝试去做高风险的投资,如股票等。当然,这并不意味着就放弃投资,工薪家庭的投资面虽然窄,但是风险性相对较少的理财产品和投资方式还是可以尝试的。
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建立保障体系
建立保障体系对工薪阶层来说尤为重要,对于收入不高的工薪阶层来说如果没有一个完善的保障体系,当遇到意外或者重大疾病时很容易遭遇经济危机。因此,工薪阶层给自己建立完善的保障体系非常重要。不要心存侥幸,一定要参加社会保险。另外,还要根据自己的实际情况配置一定的商业保险。保障内容,首先选择意外保险、医疗、大病保险、寿险等基础保险。如果条件允许,涵盖储蓄医疗的更好。
二、工薪阶层理财必备的四大钱包
管理好现金和资产这两个钱包
现金钱包的管理尤其重要,你得需要用理智战胜购买物品的欲望。今天,各公司各单位的工资及劳动报酬都打到银行卡上,人们口袋里带的现金少了,有利于限制冲动消费额度。而打在卡里的工资,用来理财非常方便,无需在银行排队,坐在办公室里用手机摁几下,理财产品就到手了,然后坐等收益,资产在逐渐增长。同时也不要忽视科学理智的花钱,这也是在管理现金,要会精打细算。买菜的时候,菜市场的菜即新鲜又便宜;买生活用品,寻找特别的店家买便宜好货,其实同样的产品内容、不同品牌,花的钱可不一样,有一半以上是在替对方付品牌营销费用。会挑会选是关键,平价或低价品依然有好货。
管理好信用钱包
信用卡是把双刃剑,使用好了省钱,使用不好丢钱。信用卡的钱不是自己的,但如何运用可是自己的本事问题,运用好了,信用卡刷卡积分能兑换物品。信用卡是先消费后还款,信用卡中的存款是不计息的,存钱过多,导致增加费用。因此,许多人把信用卡当成了储蓄卡存入大额款项,损失的不仅仅是利息,还要支付昂贵的提取现金的手续费。千万别把多余的钱往信用卡里存;否则,你就是钱多得没处花了。
管理好心理钱包
每个人对钱的欲望是不同的,比如工薪族平均每月几千到一、二万不等,有的老板对自己的收入几十万到上亿也不等,有的贪官对钱的追求贪婪无度,甚至钱多了藏在家中不敢花。所以,调整好自己的心理钱包非常重要,钱多钱少,够用就好,而且花得踏实就好,心理钱包太大了,人就活得特别累,每天成为钱的奴隶,生活就了无情趣可言。在投资时,更要把握好自己的心理钱包,克服情绪的左右,进行合理的心理预算,设立一个止盈止亏的价格提示。因此,心理钱包影响着投资的成败,更要管理好它。