数字货币安全机制-CSDN博客

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1. 问题背景

随着网络技术和数字经济蓬勃发展，社会公众对零售支付便捷性、安全性、普惠性、隐私性等方面的需求日益提高。不少国家和地区的中央银行或货币当局紧密跟踪金融科技发展成果，积极探索法定货币的数字化形态，法定数字货币正从理论走向现实。中国人民银行（以下简称人民银行）高度重视法定数字货币的研究开发。 2014年，成立法定数字货币研究小组，开始对发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等进行专项研究。 2016年，成立数字货币研究所，完成法定数字货币第一代原型系统搭建。数字人民币综合使用数字证书体系、数字签名、安全加密存储等技术，实现不可重复花费、不可非法复制伪造、交易不可篡改及抗抵赖等特性，并已初步建成多层次安全防护体系，保障数字人民币全生命周期安全和风险可控。

央行数字货币是以互联网技术、区块链技术等为基础，货币发行、流通和回笼等都需要依赖分布式记账技术，但这些技术尚处于早期发展阶段，还存在技术标准不统一、技术可扩展性差等问题，需要经过大规模实践应用才能确保技术的安全性。比如，央行数字货币在以分布式账本技术记录每笔交易时，系统要对每笔交易进行全面计算和存储，这必然会降低央行数字货币的交易效率，特别是在“双十一”、春节等期间，同一时间天量的线上交易要求数字货币系统需要有每秒10万笔的数据交易处理能力，这无疑对央行数字货币提出了较高的技术要求。从交易安全上看，央行数字货币解决了账本篡改、可逆等问题，但并不能很好地解决个人信息安全性问题，如果用户的私钥遭到黑客攻击，可能会出现财产损失问题。

1. 问题分析

数字货币的底层技术包括安全芯片、区块链、密码算法，以及大数据、云计算、人工智能等新一代移动通讯技术，这些技术本身存在一定的局限性，具有一定的安全隐患。目前安全硬件技术仍存在易受侧道攻击、物理篡改，易被破坏等问题。

①交易安全问题：

伪造和双重支付：数字货币交易过程中，伪造数字货币和双重支付是常见的安全问题。由于数字货币的交易记录存在于网络上，伪造数字货币变得相对容易。同时，一笔数字货币交易有可能被重复支付，给交易的受害者造成损失。

黑客攻击和网络钓鱼：数字货币交易过程中，存在黑客攻击、网络钓鱼等安全隐患，可能导致用户资产的安全受到威胁。

②区块链技术本身的风险：

去中心化带来的挑战：虽然区块链的去中心化特性提高了安全性，但也使得监管和追踪变得困难，给数字货币的安全带来挑战。

技术漏洞和攻击：区块链技术并不完全免疫攻击，存在被攻击和篡改的风险。黑客可能会利用技术漏洞进行攻击，窃取或篡改数字货币。

③加密技术的挑战：

加密算法的安全性：数字货币所使用的加密技术，如公钥加密、哈希算法等，虽然为数字货币提供了强大的安全保障，但这些算法本身也存在被破解的风险。

密钥管理：私钥是数字货币安全性的关键，一旦私钥丢失或被盗，用户的数字货币资产将面临极大风险。因此，如何安全地管理和使用私钥是数字货币安全机制需要解决的重要问题。

④匿名性和可追踪性的平衡：

数字货币交易具有匿名性特点，有助于保护用户隐私。然而，这也使得数字货币交易难以追踪和监管，给洗钱、非法交易等犯罪活动提供了便利。因此，如何在保障用户隐私的同时实现数字货币交易的可追踪性是数字货币安全机制需要解决的重要问题。

1. 解决方案

加强央行数字货币技术研发力度。

鉴于信息技术迭代较快，央行应对信息系统架构进行顶层设计，加强对区块链、数字加密等技术研究。

其一，加强安全机制，采用冷钱包存储手段

实时监控和审计：对数字货币交易所的交易进行实时监控和审计，发现异常交易及时进行处理。如果发现任何可疑交易或违规行为，系统会立即发出警报并采取相应的措施进行处理。

采用冷钱包存储：将数字货币存储在离线冷钱包中，将大部分数字货币放入冷钱包中，只在必要时转移到热钱包以供日常使用，避免数字资产被黑客盗取。冷钱包的安全性更高，降低了伪造和双重支付的风险。

其二，加大对分布式账本技术的研发力度，将分层混合技术融入央行数字货币之中。包括

深化基础技术研究：持续投入研发力量，对分布式账本技术的基础理论、计算机技术、网络、算法等进行深入研究，以完善其技术体系和理论体系。

强化技术创新：鼓励和支持分布式账本技术的创新，特别是在去中心化、安全性、可扩展性等方面的创新，以满足央行数字货币系统的特殊需求。

拓展应用领域：将分布式账本技术应用于更广泛的领域，如金融、供应链管理、公共服务等，以验证其技术的可靠性和稳定性。

分层混合技术的整合：将分层混合技术融入央行数字货币系统中，以实现更高效、更安全的交易处理。例如，在交易确认过程中，可以采用半公开链（如联盟链）技术，以提高交易速度和安全性。

加强网络安全：建立全面的安全防护体系，包括防火墙、入侵检测系统等。

其三，强化加密技术，采用多种方式结合保障安全

加强密码学算法研究与应用：

私钥作为数字身份和资产安全的基石，其安全性依赖于强大的密码学算法。国家应鼓励并支持密码学算法的研究，确保数字货币私钥的生成、存储、传输和使用过程的安全可靠。

借鉴和吸收私人部门类数字货币的技术经验，如公私钥签名验证等方法，同时针对法定数字货币的特点进行技术创新和改造，提升系统的整体安全性。

推广使用硬件安全模块（HSM）：

HSM是一种旨在保护加密密钥安全的专用硬件设备，通过隔离和保护敏感操作来增强安全性。国家应推动数字货币钱包等系统集成HSM，以保护私钥的安全。

采用多重签名技术：

多重签名技术需要多个私钥来授权交易，通过分配信任并降低与单点故障相关的风险来增强安全性。国家可以推广使用多重签名钱包，提高数字货币交易的安全性。

实施生物识别认证：

指纹识别、面部识别等生物识别认证方法可以提供额外的保护层，确保只有授权用户才能访问其数字资产。国家应支持并推广这些先进的生物识别认证方法在数字货币钱包中的应用。

加强国际合作：

数字货币是全球性的产物，其安全管理需要国际社会的共同努力。国家应加强与其他国家和地区的合作，共同研究数字货币私钥的安全管理问题，分享经验和技术，共同提升全球数字货币的安全性。

其四，平衡数字货币的匿名性和可追踪性

技术层面的平衡：

合理利用区块链的透明性与匿名性：区块链的公开账本性质允许任何人查看交易记录，但交易地址本身并不直接关联个人身份信息，这为匿名性提供了基础，如果我们能采用一定的方式合理利用这一特点，就有可能平衡数字货币的匿名性

采用隐私币技术：一些数字货币（如门罗币和零币）采用隐私技术，混淆交易细节以增强匿名性，同时保留区块链的透明性以便监管。

智能合约与隐私保护：通过智能合约设计，可以在满足隐私保护的前提下，实现特定的可追踪性需求。

用户隐私与监管需求的平衡：

可控匿名原则：在法定数字货币的运营过程中，采取前台匿名、后台实名的原则。这样，用户的交易隐私得到保护，而央行等监管机构在必要时能够追踪到非法活动。

用户授权与身份认证：在数字货币交易中，用户可以决定是否透露自己的身份和交易细节。同时，交易所和钱包服务应提供身份认证机制，以确保交易的合规性。

技术手段的创新：

零知识证明与同态加密：这些先进的技术手段可以在不泄露原始数据的情况下验证交易的有效性，从而在保护用户隐私的同时实现可追踪性。

执法机构追踪：执法机构可以利用区块链浏览器和分析工具来识别并追踪可疑交易。执法机构可以与数字货币交易所合作，获取用户数据和交易记录，但这一过程应遵守相关法律法规，并尊重用户的隐私权。

混合器与隐私币的改进：通过改进混合器和隐私币的技术，使其在满足匿名性的同时，也能够为监管提供必要的线索。

1. 总结

随着区块链技术的飞速发展和数字货币的普及，其安全问题逐渐凸显。数字货币具有去中心化、匿名性、全球流通等特点，这些特性使其受到黑客和犯罪分子的关注。由于数字货币交易的不可逆性和难以追踪性，一旦资产被盗，追回的可能性极低。此外，数字货币交易所、钱包等平台的安全性也备受质疑，多次发生用户资产被盗事件。这些问题不仅影响了数字货币的信誉，也阻碍了其进一步发展。

同时由于网络不断发展，大部分信息在网络上是透明的，而数字货币的交易记录存在于网络上，伪造数字货币变得相对容易；此外黑客攻击，网络钓鱼事件层出不绝；国家加密技术只能说是相对完善而不是绝对安全等等方面均存在着安全问题。为了防止用户使用数字货币时，出现以上一系列安全风险，国家必须采取有效措施，来保障用户的财产安全，同时也能通过解决这些问题来完善我们国家技术上存在的一些漏洞，提高国家科技水平。

对此我选择了数字货币安全机制这一课题进行研究，希望对国家有些帮助。

通过查阅资料，最终得出了本报告中一些研究方向。