2024年最新银行数据仓库的架构(1)

4.2金融主题层划分及建模思路

由上述的 FS-LDM 模型与 BDWM 模型，可以分析出以下共性：

1） 描述银行客户信息的主题；
2） 描述银行机构及员工信息的主题；
3） 描述银行产品信息的主题；
4） 描述银行与客户之间契约信息的主题；
5） 描述银行与客户资产信息的主题；
6） 描述客户使用银行服务时产生的行为信息的主题；
7） 描述银行与客户联系信息的主题。

由于 FS-LDM 模型偏向财务及营销方向，所以多出描述银行营销活动信息及财务风险信息的主题。而 BDWM 模型偏向银行环境及法规方向，所以多出描述银行环境信息及业务信息的主题。

结合上述两大金融模型及本地银行的数据环境，笔者建议以下优化点：

1）取消地域主题。地域主题来源于国外的邮寄销售业务，该业务是国外银行产品重要的引流及销售手段之一。但国内银行甚少开展邮寄销售业务，故地域主题重点描述的邮箱、电话、区域、地址等信息，都可以整合到客户主题内。

2）财务主题重点在总账数据。总账是银行的记账核心，总账数据一般存放在银行的核心系统或总账财务系统中。通过分析总账数据，可以分析出银行的经营状况、统计出银行的业务结构。同时通过汇总业务系统的账务数据，还可以进行以银行科目为维度的总分校验，保证余额信息的准确性。故财务主题的重点应为总账数据。

3）增加公共主题描述业务系统的码值与参数数据模型。业务系统的逻辑处理过程中，会产生大量的码值与参数，比如机构编码、状态编码、业务控制参数、节点配置参数等。这类数据对于识别数据的业务状态，及代码的中文含义，起到至关重要的作用，但这类数据跟已有的金融主题的关联性不强，故需单独增加公共主题进行建模管理。

最终，笔者认为 FDM 层的金融主题划分应划分为客户、产品、协议、事件、渠道、营销、内部机构、资产、财务、公共，具体如下图所示：

4.2.1 客户主题

银行的客户信息会在多个业务系统中进行登记，比如网上银行、手机银行等渠道系统，理财系统、信贷系统、核心系统等，且多个业务系统中保存的客户信息还大概率的不一致。这时，在使用客户信息时就会出现疑惑：以哪个系统的客户信息为准？多个业务系统的个性化客户信息如何整合？所以，建设统一客户视图管理是银行数据工作的重点。

建设统一客户视图管理一般实践方式为建设 ECIF（客户信息管理）系统，由 ECIF 系统整合各个业务系统的客户信息形成统一视图，为全行提供客户信息查询服务。假如行内未建设 ECIF 系统，亦应在数仓上建设统一客户视图的客户信息主题，替代 ECIF 系统为全行提供客户信息查询服务。落地统一客户视图关键是与全行业务部门约定好客户信息整合的优先级及更新规则，因为客户信息整合很可能会影响到客户经理的绩效，从而影响业务部门的绩效。确定业务规则并获得全行支持后，通过 ETL 手段每日提取业务系统的增量客户信息整合处理即可。
银行客户主要分为个人客户、对公客户及同业客户。客户主题的建模应对这三类客户进行单独建模，原因如下：

1）数据分析时很少对所有客户进行统一分析，更多的情景是分析每类客户的情况；
2）单独建模可以避免单表的数据量过大，加快统一视图的数据整合效率；
3）相似数据进行“求同存异”的整合时&#