本文介绍了如何使用Python的Beancount库在纯文本文件上维护复式会计记录，包括交易的定义、账户管理、数据格式以及导入银行交易的过程，强调了平衡原则在复式记账中的重要性。
TL：DR：维护复式会计以纯文本文件为基础的金融交易记录是可行的。
复式会计是一个很好的方法来跟踪你的财务状况。在这个系统中，帐户之间的资金流动是用交易来表示的。你可以把一笔交易看作是一种“条目”，它涉及到账户间资金流动的一个特定实例。在大多数情况下，事务由两条“腿”组成，其中一条腿是信用另一边是借方侧面。
复式会计最重要的规则之一是，交易中单个分支的金额之和必须为零。如果符合这一规则，则称事务是“平衡的”。
下面是一个帮助您可视化的示例事务：
2021-01-01 * “AMAZON.DE”
Assets:MyBank -42.00 EUR
Expenses:Amazon 42.00 EUR
这笔交易代表了我从我的一个账户中扣除钱的亚马逊公司的一笔交易。Assets:MyBank)并添加到亚马逊的费用帐户中。
这类交易的集合构成了你的财务分类账。
复式会计：HEADS：Python=Beancount
Python生态系统包含一个非常整洁的包，名为Beancount .
Beancount是在纯文本文件之上工作的复式记帐系统的命令行实现。它主要提供以下三项内容：
-
与金钱打交道的基本基本要素(如。数据结构，如帐户、交易、投递等)
-
一种以纯文本格式定义金融事务的语言规范(我前面展示的代码片段是有效的Beancount代码)。
-
命令行脚本，它将所有东西联系在一起。
和大多数Python包一样，入门就像创建虚拟环境和运行pip install beancount .
账簿是什么样子的？
我在前面写过，Beancount提供的主要功能之一是以纯文本格式定义金融事务的语言规范。
这种格式是什么样子的？下面是一个简单的例子：
option “title” “Alice”
option “operating_currency” “EUR”
; Accounts
2021-01-01 open Assets:MyBank:Checking
2021-01-01 open Expenses:Rent
2021-01-01 * “Landlord” “Thanks for the rent”
Assets:MyBank:Checking -1000.00 EUR
Expenses:Rent 1000.00 EUR
你在这里看到的是一个虚构的人的非常基本的财务分类账。
在前几行中，我们指定了一些元数据。然后我们打开(初始化)两个帐户。最后三行定义了从其中一个账户中扣除租金并借记到另一个账户的交易。
请注意，帐户名称并不总是对应于现实世界的帐户一对一。您可以为特定目的定义任意数量的帐户。例如，您可以有一个帐户来跟踪您的超级市场费用，一个帐户用于租金，一个帐户用于Netflix，依此类推。
正如我所说，这是一个非常基本的例子。真实世界的分类账文件往往要长得多。
例如，在写这篇文章的时候.beancount文件包含近21,000行。
~/Work/finances main ❯ wc -l goel.beancount
20996 goel.beancount
数据是如何流动的？
我希望在这一点上，您对Beancount和复式会计有一个基本的理解.在本节中，我将快速地向您介绍在这样一个系统中数据是如何流动的。
Beancount的核心思想是用户负责将所有金融交易存储在.beancount档案。该文件是所有银行财务数据的唯一真实来源。
那么，您的银行交易是如何在这个文件中结束的呢？在一系列的三个简单步骤中：
1.从你的银行下载交易
几乎每一家银行都允许您以某种形式导出数据。您应该能够登录到您的银行的网站，选择一个时间框架，并下载一个给定的文件格式的所有交易。这通常是CSV，但您也可以下载PDF，有时还可以下载OFX档案。
这是Beancount驱动的工作流中的第一步：将所有原始数据下载到计算机中。
请注意，理想情况下，这应该是Python可以解析的东西，而不需要太多的仪式。例如，如果我在CSV和PDF之间有选择，我很可能会选择CSV下载。不是因为Python不能解析PDF数据(因为它可以)但是因为CSV是一种比PDF简单得多的数据格式。
2.将事务转换为Beancount格式
下一步是获取这些CSV文件，并将这些数据转换为Beancount所能理解的格式。
Beancount提供了一个进口商框架来帮助这个过程。进口商是接受源文件的Python程序(例如。下载的CSV)，解析它，并将数据转换为Beancount提供的数据结构。这些数据结构的文本表示构成了您的个人分类账。
显然，Beancount并不知道地球上所有的银行，他们的CSV出口是什么样子，以及应该如何分析它们。这是Python开发人员可以在这里发光的地方。
这个ImporterBeancount附带的类更像协议。基类实际上被称为ImporterProtocol。它们定义方法签名，并将实现留给您。这样，您就可以继承基础。ImporterProtocol类，重写相关方法，并使用配置文件让Beancount知道这些导入器类的存在。
from beancount.ingest.importer import ImporterProtocol
def convert_to_beancount_data_structs(line):
“”"
Implement me!
“”"
class MyBankImporter(ImporterProtocol):
def extract(self, file):
“”"
Read and parse the file and convert the original data into Beancount
data structures
“”"
entries = []
for line in file:
entries.append(convert_to_beancount_data_structs(line))
return entries
根据您在哪些银行有帐户，您可以定义多个这样的进口商类，并让Beancount知道它们在配置文件中的存在。其他一切都将自动使用Beancount中包含的命令行脚本来处理。
3.平衡交易
下一步也是最有趣的部分(至少我觉得很有趣)。
我们采用前一步的输出，将所有的内容传递给我们的.beancount文件和“平衡”事务。
回想一下，复式会计中的资金流是用涉及至少两个账户的交易来表示的。当您从您的银行下载CSV时，CSV中的每一行都表示输入或发送的资金。这只是交易的一个环节(贷方或借方)。由我们来提供另一条腿。
这种行为被称为“平衡”。
例如，假设上一步的输出是以下事务：
2021-01-01 * “Landlord” “Thanks for the rent”
Assets:MyBank:Checking -1000.00 EUR
此事务处理中的支腿总数尚未等于零。这取决于我们如何平衡它。
平衡涉及到弄清楚交易是关于什么的，并分配给它一个相等的和相反的一条腿。在这种情况下，我们可以看到，这笔交易与我们支付租金有关。所以第二回合应该清楚地包含Expenses:Rent账户。
2021-01-01 * “Landlord” “Thanks for the rent”
Assets:MyBank:Checking -1000.00 EUR
Expenses:Rent 1000.00 EUR
这种平衡过程是我们为所有交易所做的事情，这样就可以将整个分类账标记为平衡。
4.就这样！
基本上就是这样。这三个步骤，在一定的时间间隔内执行，应该确保.beancount数据包含您所有的金融交易，并处于良好的状态。
我更喜欢每个月做这个。所以在每个月的第一个星期天，我准备一杯新鲜的咖啡，下载所有的CSV文件，遍历我的进口商，平衡所有不平衡的交易。
你可能觉得这工作太多了。我不得不承认，我刚开始的时候也有过类似的想法。
根据我的经验，情况正好相反。整个过程从没有超过45分钟就完成了。考虑到我每月这样做一次，时间投资似乎是非常公平的。另外的好处是，通过手工平衡这些交易，我可以很好地了解上个月我的账户中发生了什么。
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