2D和3D支付的区别

以下是3D支付（3D Secure支付网关）与2D支付网关的对比：

1. 定义

 • 2D支付网关：一种基本的在线支付处理系统，仅需要用户输入信用卡或借记卡的基本信息（如卡号、有效期、CVV码）即可完成交易，无额外身份验证步骤。

 • 3D支付网关：基于3D Secure协议的支付系统，在2D支付的基础上增加了一层安全验证，通常通过一次性密码（OTP）或双重认证（2FA）来确认持卡人身份。

2. 安全性

 • 2D支付网关：

 ◦ 优点：交易速度快，流程简单，用户体验流畅。

 ◦ 缺点：缺乏额外的身份验证，容易遭受欺诈（如卡信息被盗用）。安全性依赖于基本的加密和PCI DSS合规性。

 • 3D支付网关：

 ◦ 优点：通过OTP或生物识别等验证，大幅降低欺诈风险，保护消费者和商家免受未授权交易的影响。

 ◦ 缺点：额外的验证步骤可能增加交易失败率或购物车放弃率（尤其在早期3DS 1.0版本中）。

3. 交易流程

 • 2D支付网关：

 1 用户输入卡信息（卡号、CVV、有效期）。

 2 支付网关将信息发送给银行处理。

 3 交易直接完成，无需进一步确认。

 • 3D支付网关：

 1 用户输入卡信息。

 2 系统触发3D Secure验证，用户被重定向到发卡银行的页面。

 3 用户输入OTP（通过短信、邮件或银行应用接收）或完成其他认证。

 4 验证通过后，交易完成。

4. 适用场景

 • 2D支付网关：

 ◦ 适合低风险交易或注重快速结账的业务（如小型电商、低价值商品销售）。

 ◦ 在美国、加拿大等对快速支付体验需求较高的市场较常见。

 • 3D支付网关：

 ◦ 适合高风险行业（如数字商品、跨境电商）或安全性要求较高的地区（如欧洲，因PSD2强客户认证要求）。

 ◦ 在需要减少退单（chargeback）和欺诈的场景中更有优势。

5. 成本与复杂性

 • 2D支付网关：

 ◦ 设置和交易费用通常较低，集成简单。

 • 3D支付网关：

 ◦ 可能因额外的安全功能而增加成本或技术集成复杂性，但长远来看可减少欺诈带来的损失。

6. 用户体验

 • 2D支付网关：更简洁快速，但用户可能因安全性担忧而缺乏信任。

 • 3D支付网关：现代3DS 2.0版本优化了移动端体验，支持生物识别和无缝认证，减少了早期版本的中断感，但仍比2D多一步。

结论

 • 如果您的业务优先考虑速度和简单性，且交易金额较小、风险较低，2D支付可能是更好的选择。

 • 如果您需要更高的安全性（例如在高欺诈风险行业或地区运营），3D支付是更优选项，尤其是使用最新的3DS 2.0技术，能在安全性和用户体验之间找到平衡。