FinTech活动 | “金融科技创新应用与发展”研讨会25日在金融街举办

8月25日，由北京金融街服务局、国家金融与发展实验室金融科技研究中心主办，金融科技50人论坛、神州信息协办，中国人民大学国家发展与战略研究院、中国人民大学国际货币研究所、浙江大学互联网金融研究院、中关村互联网金融研究院、深圳市金融科技协会作为学术支持单位的“金融科技创新应用与发展”研讨会暨首届“NIFD-DCITS全球金融科技创新案例”入库证书颁发及新征集启动仪式在金融街i客厅举办。本次会议通过新浪财经、新华财经等平台进行了同步直播。
2019年12月在中国人民银行的支持指导下，北京市率先在全国开展金融科技创新监管试点。2020年1月，央行工作会议圈出了2020年的七大工作重点，特别提出将“加强金融科技研发和应用”。 “全球金融科技创新案例征集2020”率先呼应了这个主题，对金融科技应用的优秀案例进行了有效的发掘与研究。
北京市西城区委副书记、区长孙硕，神州信息董事长郭为出席会议并致辞。

北京市西城区委副书记、区长孙硕肯定了本次研讨会对于推动金融科技创新发展，构建产学研一体化，打造、完善金融科技全链条生态系统的积极作用，指出当下全球对金融科技的迅猛发展是有高度一致的共识的，并从三个方面介绍了西城区发展金融科技，服务金融科技创新监管试点的相关情况。

第一，对标纽约“硅巷”、伦敦“硅环岛”，“金科新区”建设取得初步成效。西城区通过加快提升街区品质和空间承载力，对标国际一流优化营商环境，先后发布了专项支持政策“金科十条”等政策措施，为入驻企业提供了发展空间与政策支持。同时，加强企业引进推进重点项目落地，不断推动西城区内金融科技产业生态日益完善。

第二，全力服务金融科技创新监管试点，巩固核心承载力的优势。孙硕指出，发展监管科技、服务国家金融监管，是金融街作为国家金融管理中心的重要职责和应有之义。2019年底，西城区积极配合人民银行营业管理部和市地方金融监管局开展金融科技创新监管试点工作。同时，为进一步加快推进金融科技创新监管试点应用与发展，西城区配合市地方金融监管局建设集开放性、共享性、公共性于一体的研发平台。在国际交流合作方面，西城区还将举办金融科技平行分论坛，以全球视野搭建国际金融科技对话和高端交流合作平台，更好服务金融科技创新发展。

第三，创造金融科技应用场景，不断提升城市治理智慧化水平。孙硕介绍道，西城区计划未来三年在金融街、“金科新区”等重点地区新建23个新装备新技术应用重点项目，总投资16.6亿元。同时西城区将加大力度与高科技行业中的领军企业、独角兽企业等合作，对优秀企业和示范项目，将予以政策和资金支持。不断推动金融服务嵌入区域公共政务、民生服务应用场景，增强金融科技服务实体经济的能力。

神州信息董事长郭为回顾了神州信息从事金融科技行业30余年来完成的技术突破以及近期参与沙箱试点的经历，重点分享了神州信息在银行整体架构、分布式核心、企业级微服务平台方面金融科技创新的应用成果。介绍了在神州信息银行应用架构蓝图ModelBank5.0的指引下，金融科技研发将基于开放银行理念，汇聚AI、区块链、大数据与物联网等新技术应用，在金融安全的前提下，全面助力银行架构升级和数字化转型。

郭为强调，金融安全是国家安全，金融的本质是服务实体经济。神州信息一方面基于分布式技术的全面应用与推广，尤其是分布式架构以及分布式核心系统的建设，为中国自主创新的基础软硬件环境的具体落地打通了路径，并成为银行信创发展的必备条件，保障国家金融安全；另一方面，谈到服务实体经济和普惠金融重点是普惠三农，及疫情下中小微企业是否能够借助金融资本渡过难关。最关键是技术的应用落地，让农民能够使用银行贷款、资产管理等金融工具与服务。例如，通过区块链技术、人工智能及大数据，解决农户资金问题，使更多农民愿意生产生猪。其次，在数字货币和区块链技术上，通过使资产可管理、可视化，让中小微企业数据资产上链，获得银行资金支持，达到帮扶目的。

最后，郭为表示参与全球金融科技创新案例的工作是非常重要和有价值的。神州信息作为金融科技企业将不辱使命、不负期望，继续推进金融科技成果转化，以最好的金融科技成果促进金融科技发展。

中国人民银行科技司二级巡视员、金标委秘书长杨富玉，北京金融科技研究院院长谢平，CFT50学术成员、中国银行业协会首席信息官高峰，CFT50学术委员、浙江大学国际联合商学院、互联网金融研究院院长贲圣林，CFT50青年成员、光大科技创新总监兼战略发展部总经理王硕，CFT50学术成员、中关村互联网金融研究院院长刘勇围绕“金融科技创新应用与发展”进行了精彩的发言。会议由国家金融与发展实验室副主任、CFT50学术委员杨涛主持。

主持人 杨涛 国家金融与发展实验室副主任

中国人民银行科技司二级巡视员、金标委秘书长杨富玉分享了金融标准领域的动态、需求及未来展望，强调了金融标准在金融科技创新应用与发展中的重要作用。

当前，在党中央、国务院领导下，人民银行积极践行金融科技柔性监管理念。一是加大金融科技标准供给，制修订发布了分布式账本技术等金融应用规范、移动金融客户端应用软件等安全管理规范、网上银行系统信息安全通用规范和个人金融信息保护技术规范；二是建立标准检测认证体系，完成近100项金融科技产品认证；三是强化金融科技监管实施，提高金融科技事中、事后监督管理的标准化、科学化水平；四是鼓励企业标准创新领跑，构建以标准引领、企业履责、政府监管为基础的管理体系，营造金融相关企业之间比学赶超、竞争上游的氛围。

国内外相关标准需求与供给动态值得关注。一是汉字编码标准急需全面落地实施；二是全球数据和交换标准化需求迫切；三是各国普遍关注网络安全标准建设；四是全球积极开展标准战略规划编制。

杨富玉指出，未来围绕金融科技健康发展，标准应更好地发挥基础、支撑和引领作用。坚持金融标准要为民利企，推动标准助力创新与开放，推进多层次金融标准供给，并且统筹做好“十四五”规划，为我国经济金融创新、协调、绿色、开放、共享发展做出应有贡献。

北京金融科技研究院院长谢平简单介绍了已经公示的监管沙箱试点项目情况，并根据试点项目的金融业务分类进行了简单的分析。

谢平指出，在支付类试点项目中，虽然手机POS与虚拟信用卡是小突破，但自扫码支付出现以来，移动支付方面没有出现突破性技术。谢平认为，由于央行数字货币有免费、法定不受限、不依靠网络等明显优势，在未来对于移动支付将产生挑战。

从风控类试点项目可以看出，此类项目重点不在算法和人工智能运用，而在于数据是否充足。谢平指出，央行8月18日在贵安开工建设的金融基础数据中心有征信、银联、网联的高频数据，有金融机构周月统计数据，加上工商、税收、财政等政务数据，虽然还缺电商和地图数据，但建成后足以挑战阿里、腾讯。

八个区块链类的试点项目涉及保障身份、数据和交易的真实性，运用了如分布式技术、保障资金安全（跨境支付）等。谢平指出，3月《金融分布式账本技术安全规范》是国内金融业的第一个区块链规范，而此次央行发布的《区块链技术金融应用评估规则》则是由权威机构颁发、较为完整的对区块链体系和产品的技术标准和评估办法，从顶层设计的角度给出了一整套的评估规范，这对于未来区块链技术在金融行业健康发展有至关重要的意义。

从五个供应链金融类的试点项目可以看出，主要是保障应收款、应付款的循环对冲，运用技术保障质押商品不被挪用，这方面的技术目前已经成熟。谢平指出，供应链金融体现了技术赋能金融提能增效，是一个典型案例。供应链金融的发展前景很大，范围在扩大。

综合上述分析，谢平针对试点项目做了四点总结。第一，金融科技的发展主要是技术，不是在金融。从入选项目看来，里程碑式的技术创新以及金融科技的通用技术创新很少，大部分是个案的运用。但试点项目可明显提高应用效果，其在商业上是可持续的，可以提能增效。第二，保险科技的发展没有体现，这与当前大数据发展不够完善不无关系。第三，证券科技也没有体现。第四，科技公司主导的项目少，金融机构主导的多。

CFT50学术成员、中国银行业协会首席信息官高峰首先提出了当下金融科技的生态圈及其趋向，高峰认为，当下的金融科技生态圈包含科技金融公司（TechFin）、大型科技企业（BigTech）、金融科技公司（FinTech）、银行系金融科技子公司（BanTech），以及监管科技（RegTech）与合规科技（Suptech）等各方正在RegTech、SupTech指导和监管下，走向合作共赢的良好局面。

同时，高峰就金融科技创新与发展新趋势分享了六点前沿洞察。

第一，Bank4.0时代，银行产品与服务由线上化转向数字化。主要表现在三个方面，一是在支付环方面，未来将走向数字货币；二是数字财富方面，利用数字化手段降本增效、智能投顾将会普惠到长尾客户的财富管理；三是在数字信贷方面，随着监管立法的不断完善，填补了网贷行业的监管真空，有利于引导整个行业的发展。

第二，科技赋能与第三方合作，场景金融转向金融生态圈。高峰认为，金融科技下半场，重在数据共享，搭建新金融生态。出现了三个主要发展路径。一是银行即服务（Banking as a Services）模式，银行自身就是服务，可以嵌入到任何场景中；二是银行变成了平台（Banking as a Platform），生态圈蓬勃发展，会带动更多场景金融的出现；三是开放银行这种新型的银行服务形态和商业模式，逐步成为银行业数字化转型的战略选择。

第三，自主可控提升金融科软实力。高峰指出，自主可控是保障网络安全、信息安全的前提，也是国家信息化建设的关键。高峰以工行区块链 “工银玺链”和“中信凌云”分布式核心技术为例介绍了自主可控的意义。高峰指出，金融科技发展，离不开人才的培养，应当培养不仅“懂业务、懂技术、懂产品”，还具备合规底线及开阔视野的金融科技人才。

第四，金融科技的发展离不开金融标准化的引领。行业标准的缺失是金融科技创新与发展面临的主要难题，标准先行和规范驱动能够解决加速金融科技与业务融合的问题。

第五，加快中台发展是金融科技创新发展底层的驱动力。加快金融机构中台能力建设，已经成为行业共识。“薄前台、厚中台、强后台”IT架构体系，有利于架构开放和敏捷迭代。

最后，高峰认为数据监管是监管的驱动力，数据的质量以及数据的价值都是未来监管机构和金融机构达成共识的关键点。

CFT50学术委员、浙江大学国际联合商学院、互联网金融研究院院长贲圣林从金融科技的监管挑战、国际最佳实践、中国机遇三个方面分享了观点。

贲圣林认为面对监管的挑战，需要拥抱创新，把握风险。首先，行业形象有待重整。网贷行业乱象等问题导致社会上对金融科技企业出现了信任危机，这很大部分是由于监管远远落后于行业发展。“一放就乱、一管就死”的监管悖论陷阱已严重制约金融科技的进一步长足发展，监管者需要平衡好风险可控与创新发展，促进守正创新，依靠技术驱动和有效规则，为社会创造价值。

贲圣林指出，当前，全球金融监管正处于从2.0时代升级到3.0时代的关键时期，监管模式革新和技术融合交互是主要趋势。英国在金融科技类监管方面做得比较好，2016年以来英国金融行为监管局推出了金融监管沙箱，到目前全球42个国家和地区都在学习借鉴。监管沙箱的优势在于：准入条件放宽，注重产品与服务本身；运营监管灵活，鼓励基于合规的创新试错；退出机制自由，推动产品与服务落地。

中国在金融科技监管领域离全球先进水平还有差距，但也面临着重大机遇。中国的监管沙箱正在加速布局，目前为止全国有7个城市成为监管沙箱试点城市。贲圣林指出，目前的试点具备如下特征：一是监管主体由中国人民银行统一协调，全国一致性为主，地域差异性为辅；二是在整体流程方面，入箱主体业务范围限制比较少，箱内运营机制相对趋同，出箱关注监测风险并考量业务是否足够成熟；三是风险控制、消费者保护机制主题凸显，但需要进一步细分功能的构建，在7个城市试验基础上完善消费者保护机制。

CFT50青年成员、光大科技创新总监兼战略发展部总经理王硕分享了对当前金融科技变化的洞见，并以案例的形式介绍了光大科技在“金融×科技×产业”的探索与实践。

王硕指出，2020年对中国金融科技是具有里程碑意义的一年，从央行顶层的规划到商业银行子公司纷纷落地，从数字货币试点到区块链等技术的广泛应用，数字化转型如火如荼，监管沙箱不断普及。这些变化将中国金融科技带入到了新时代，也为金融机构的创新发展创造了全新的环境。王硕指出，疫情客观加速了整个金融业的数字化转型步伐，推进了行业内业务线上化、平台生态化、合作场景化、数据驱动的获客活客精准化以及风控多维度智能化。面对现有变化，如何让金融科技深入产业服务，服务实体经济，是需要思考的新课题。王硕认为，金融科技可能落地的两个方向一个是可信，一个是智能，有助于破解传统信息不对称和交易成本高两大难题。

接着，王硕介绍了光大科技在金融科技应用领域的探索，展示了光大科技以金融科技为基础，延伸到实体经济的整体战略布局图。光大科技服务集团与银行、保险、信托等金融机构数字化转型，并围绕大健康、大环保、大旅游等实体经济的发展趋势，打造“科技+金融+生态”的大财富、大资管、大投行、大健康、大环保、大旅游六大生态圈。

最后，王硕分享了两个案例。一是以金融+科技为抓手，光大科技助力旅游经济生态圈建设；二是光大科技通过“联邦学习+区块链”搭建可信生态，全面服务供应链、产业链，实现客户可认证、交易可管控，并保证资金流，推动金融机构服务制造业，助力数字普惠。

CFT50学术成员、中关村互联网金融研究院院长刘勇以“推动金融科技的应用，服务实体经济和社会发展”为题，介绍了当前金融科技的发展情况，并有针对性地提出了五点建议。

刘勇指出，在地区发展方面，北京凭借领先的科技创新水平、扎实的金融科技基础、突出的金融要素积聚与辐射能力、日益完善的发展环境，成为综合优势领先的金融科技发展区域。

在政策层面，2018年10月，北京发布《北京市促进金融科技发展规划（2018年-2022年）》。该规划作为我国第一个金融科技发展规划，明确提出北京“一区一核，多点支撑”的布局。刘勇介绍到，为贯彻《规划》中以应用促进和激励技术创新的重要部署，中关村金融科技产业发展联盟、中关村互联网金融研究院积极推动北京金融科技产业发展，连续举办中关村“番钛客”国际金融科技大赛等活动，挖掘了一批优秀的金融科技企业，推进前沿技术的应用推广。

在金融科技投入层面，各家银行对金融科技的投入也在不断加大，但相比国外领先的银行在科技支出占比，仍有一定差距。

针对上述现象，刘勇提出了五点建议。一是将金融科技产业纳入北京高精尖产业和国家战略性新兴产业，支持各地结合自身资源禀赋探索特色发展路径。二是鼓励金融科技助力实体经济发展，找准服务实体经济的着力点。三是在金融科技创新试点中加大创新力度。在实践层面，需要建立一个基于现有监管体系、能够平衡监管与风险、更具体、可具实操性的运行机制。同时，推动政产学研合力建设科技监管生态体系，把握好创新与安全之间的平衡。四是加大金融科技企业知识产权，尤其是专利布局。五是加大金融科技技术和人才投入。

在优秀案例展示环节，来自京东数科、神州信息、武汉众邦银行以及中诚信征信的相关专家作为代表企业，进行了详细的案例介绍与展示。该环节由神州信息副总裁马洪杰主持。

京东数科技术产品部金融云业务总经理卞海军从银行电子渠道运营的行业背景出发，介绍了其智能营销运营体系搭建与一站式移动电子渠道研发平台的整体解决方案。

卞海军认为，当下，小微贷款、消费贷款和理财等业务成为零售银行的主要增长点。线上营销与运营能力则成为未来银行零售业务的核心竞争力要素。京东数科为解决当前银行电子渠道业务发展需求，面向金融机构提供了一整套技术+业务服务架构，包含最底层的电子银行渠道搭建，如手机银行app、小程序等，以辅助实现电子渠道研发及运维能力的提升，解决日常运维中问题分析、监控告警、热修复技术和自动上报等需求。同时，以智能营销解决方案，帮助银行机构建立客户的全生命周期运营，实现获客活客，推进业务快速发展。

神州信息金融科技分布式架构专家薛春雨介绍了分布式银行核心业务系统的案例–Sm@rtEnsembl，该产品是神州信息基于对银行业务长期积累和深入理解，并结合金融领域的先进理念及IT技术发展趋势，研发的一套面向互联网的、分布式的银行核心系统。其具备如下几大特点：基于轻量、灵活的微服务理念构建；高度参数化设计提升系统的灵活性；基于产品工厂的业务快速创新；多维度、差异化的金融定价体系；交易核算分离，驱动银行经营理念的改变。

另外，从技术层面来看，该核心产品由行业领先的金融级分布式平台Sm@rtGalaxy提供底层专业的分布式能力，其除了提供完整的金融分布式基础能力外，还跟金融行业深度融合，并且有多项创新技术引领行业发展趋势。

薛春雨指出，在几十年的发展过程中，神州信息对未来有多方面布局的考虑，一方面从业务自身出发，探索更优的性能提高方法；添加更多的金融服务模型来创新业务；不断完善分布式技术和业务场景最佳实践；以及引入知识图谱进行流程和规则的自我学习成长。

李耀武汉众邦银行首席信息官（拟任）李耀介绍了旨在生态赋能小微企业的产品“众链贷”。为了解决小微企业普惠金融难普及、难实惠的痛点，“众链贷”通过建立交易信用模型，综合物联网、区块链、大数据等多种金融科技手段，实现交易信息可得、交易行为可信、交易风险可控，破解小微金融不可能三角。产品着力于三个方面：一是贯通账户体系，E账通对各业务场景中的资金流、信息流实现闭环管理；二是全流程数智化风控，整合个人和小微企业6000+数据维度，有效评估客户风险；三是构建POWER IT 能力体系，综合运用多种金融科技手段，降本增效控风险。

中诚信征信助理总裁杜志超介绍了案例“智能关联图谱在银行风控与营销领域中的应用解决方案”。该项目旨在通过大数据、人工智能技术手段，结合行内外数据，构建一套智能关联图谱系统。一套系统多用，分别应用于精准营销业务中的客群聚类、识别贷款申请及信用卡申请业务中的团伙欺诈风险等方面。杜志超指出，该项目的创新点主要体现在智能化数据处理、图谱拓展分析、图数据知识框架以及Neo4j图数据库四个方面。

智能关联图谱平台于2019年3月上线，覆盖深圳农商行全行24万中小企业客户及1500万个人客户，利用一批已有数据，对正常客户及欺诈客户进行智能关联图谱反欺诈测试。经检测，该产品快速高效定位及甄别出了欺诈客户。运营期间，陆续在反欺诈、客群聚类等几个主要应用方向投入使用，满足了业务信贷风控和精准营销的需求，得到行领导和业务部门的高度认可。

压轴环节，由神州信息董事长郭为，国家金融与发展实验室副主任、CFT50学术委员杨涛，北京金融局金融科技处副处长韦雪蕊，CFT50青年成员、光大科技创新总监兼战略发展部总经理王硕，CFT50学术成员、中关村互联网金融研究院院长刘勇、神州信息副总裁马洪杰为第二届“NIFD-DCITS全球金融科技创新案例”征集启动仪式揭幕。国家金融与发展实验室副主任、CFT50学术委员杨涛公布了“首届全球金融科技创新案例库”的入选名单。

“NIFD-DCITS全球金融科技创新案例库”是由国家金融与发展实验室携手神州信息共同打造，由金融科技50人论坛具体推动和落实相关工作的国内外顶尖的金融科技创新案例聚合基地。“NIFD-DCITS全球金融科技创新案例库”建成后，不仅可以为政府、监管、金融机构和企业提供重要参考素材，还将为国内外院校的教学、科研提供鲜活资料，有效服务于我国金融科技的健康发展，向国际社会充分展示我国的优秀金融科技企业。第二届征集活动已经启动，欢迎加入。
作为本次会议的召开地——“金融街i客厅”，是金融街服务体制改革中重要的一环，作为开放、多元、智能金融服务空间，致力成为金融街驻区机构沟通交流、政策信息发布、发展成果展示、政务专业服务的综合平台，为驻区机构和从业人员，提供更加便捷、高效、专业、优质的服务，成为金融街对外交往和专业服务综合窗口。