中冠百年|普通人如何做好理财规划

1.为什么要理财？

一般人听到“理财”这个词的时候，第一反应就会联想到买“理财产品”，然后，就会说不需要或者没有钱理财之类的话。其实，每一个人都有其本身的理财方式或者习惯，只是大部分人不愿意去改变固有的理财方式罢了（例如银行存款的储蓄理财，存钱买房买车或者投资股票、房地产等）。但是，这些理财方式不一定每个人都能合理规划好或者能达到他们不同人生阶段所设想的理财目标。

“理财“不是单纯的”投资”，理财的概念包含了投资，投资追求的是超额的收益，而理财更多的是侧重于对风险的管控。

例如，很多人是贷款投资房地产的，我们就需要考虑到的是将来房产的变现率是否够高，如果急用钱的时候无法及时变现（房产有价无市的风险）导致现金流枯竭（手上没闲钱），那么，不管你是在北上广深拥有几套的房产，那也只是账面资产好看而已（看起来很有钱），这时候的房产并不能替代你的现金流去帮你及时解决问题。

所以，我们才需要在投资之前，提前做好现金流的规划（一般要留足够3~6个月甚至1年支出的现金流动性资产，可存入余额宝等货币基金应急用）

一句话概括就是，一个中心，三个基本点：

以管钱为中心（理财规划），攒钱为起点（储蓄），生钱为重点（投资），护钱为保障（保险）。

投资是为了增加今天的收入，而理财则是为了准备好明天的支出。

2.设定每个人生阶段的理财目标

理财不是一次性的投资，而是一个持续的过程，随着不同的人生阶段，从而作出相应的规划管理。

每个人一生都会经历从幼年（子女教育规划）→成年（家庭风险保障管理）→老年（养老退休规划）→去世（财富传承）这几个大的人生阶段，也都逃脱不了“生老病死”的自然规律。

那么，我们必须提前设定好我们的人生目标，以便能满足在不同生命周期的品质生活需求。（例如子女的教育金、夫妻的保险保障金、父母的养老金等，都需要具体量化到要准备多少钱）

千万别被金钱操纵你的人生，而应该让金钱为你工作，能为未来提前作打算的，只有你自己。

3.付诸行动，达成目标

在清楚了解自己的人生目标和需要后，下一步当然是制定好一个适合自己的方案，再加以执行。然后一直监察它的进度，看看和自己的目标相差多少，在检讨后作出相应的动态调整。

方案可以有很多种，不同的人有不一样的规划，总体来说，在保证不亏钱的前提下追求资产的增值。

根据每个人不同的风险承受能力、投资预算和资金流动性要求，可通过保险、基金定投、股票、黄金、私募股权投资、另类投资（房地产、艺术品收藏）、海外保险、海外基金和投资移民等方式来规划，从而达到自己不同的人生目标。