聚合支付系统(dtpay)-分账子系统-商户结算报表设计及业务流程-CSDN博客

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1 聚合支付平台分账子系统业务介绍

分账子系统是用于dtpay聚合支付运营方和商户，代理商进行分润和结算业务场景用途的系统，该系统会根据支付交易和支付交易明细产生分账数据，该分账数据包含(实时，日，月，年)分账结算报表。dtpay聚合支付系统-分账子系统包含商户分账和代理商分账，以及结算账户管理。聚合支付系统运营方根据分账系统对商户和代理商进行分账管理，并作为和支付机构、商户、代理商对账，分润和结算的依据。

分账业务整体一共分为5大角色，上游支付结构、聚合支付系统平台方(dtpay)、分账子系统（dtpay）、聚合支付系统商户、聚合支付系统代理商。以下为分账子系统基本流程图
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2 dtpay分账子系统整体业务架构

系统整体分为两大模块，商户分账和代理商分账。商户和代理商分账都包含支付交易分账报表和支付交易分账报表明细。支付交易分账报表产生的是当日的分账数据汇总，支付交易分账报表明细产生的是每一笔交易的分账数据明细。
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3 dtpay商户分账系统设计

3.1 商户分账-支付交易分账报表（日汇总）

商户分账日汇总报表主要包含以下主要属性报表编号，交易日期，商户名称，渠道商户号，支付渠道名称，产品名称，支付渠道成本费率，商户费率，每日交易笔数，当天交易总金额，商户结算总金额（元），成本（元），商户手续费（元），毛利润，报表生成时间。其中成本费率是用于统计聚合支付系统运营商和支付机构的费用，商户费率是用于统计商户的日交易手续费，交易总金额-成本-商户结算总金额则为运营商的毛利润。
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3.2 商户分账-支付交易分账报表明细（单笔交易）

商户分账单笔交易明细报表主要包含以下主要属性报表明细编号，报表编号，交易时间，商户号，商户名称，渠道商户号，渠道名称，产品名称，渠道成本费率，商户费率，交易金额，成本(元)，单笔商户手续费(元)，单笔商户结算金额(元)，单笔毛利润(元)，交易订单号，报表生成时间。其中成本费率是用于统计聚合支付系统运营商和支付机构的费用，商户费率是用于统计商户的单笔交易手续费，交易金额-成本-商户单笔结算金额则为单笔交易的毛利润。
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4 商户分账业务流程

dtpay聚合支付系统运营方在运营管理后台基于商户分账日汇总报表进行分账,分润和结算。商户日汇总报表和日交易明细报表则为聚合支付系统运营方和商户的对账/结算依据，也可以作为和上游支付机构的对账结算依据。

4.1 商户分账报表业务流程

用户每支付/发起一笔交易会在dtpay聚合支付系统生成支付订单和支付订单流水，聚合支付分布式定时任务服务通过运营平台配置的生成报表脚本（日报表，月报表，年报表）结合订单/订单流水生成商户分账结算数据，然后往数据库中写入商户分账结算数据和商户分账结算明细数据。分账报表按照商户进行划分，每个商户会有一个独立定时任务进行报表数据的生成。报表数据可以采用独立的数据库也可以和交易数据使用同一个库。随着交易数据的增长可以单独出独立的数据中心，通过数据中台对商户分账数据进行独立分析、数据查询和报表展示。
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