区块链技术驱动商业银行开展供应链金融业务的创新路径

商业银行供应链金融为中小企业融资提供了有效途径，一定程度上解决了企业融资难的问题。随着供应链金融业务的快速发展，传统业务模式功能设计与结构已难以满足现代商业银行业务开展需求，亟需新兴技术为商业银行供应链金融业务重新注入活力。

区块链技术可有效重塑供应链金融模式，破解商业银行发展困境。针对供应链金融业务发展面临的信用风险、法律风险、操作风险及业务风险，诸多商业银行纷纷利用区块链技术积极开展大量实践探索，实现了产品体系迭代升级、融资模式创新与长尾端客户拓展，有效降低金融资产损失。

未来，需继续优化商业银行发展环境，加快完善技术法律框架，构建区块链技术应用架构体系，创新供应链金融模式，助推商业银行供应链金融业务可持续发展。

供应链金融是指商业银行围绕核心企业，通过管理上下游中小企业物流与资金流，将单个企业不可控风险转变为整体供应链可控风险，最终将风险控制在最低水平的一种金融服务。早在二十世纪中叶，国外就在融通仓、应收账款、存货、保税仓等供应链金融业务领域展开实践探索，而我国在相关领域的研究起步较晚。

1988年，深圳发展银行（现平安银行）首次开展供应链金融业务实践，推出无质押融资业务。随后在2002年，该银行正式提出供应链金融发展理念。在政策制度大力支持下，我国供应链金融市场规模快速扩张。到2021年底，我国供应链金融市场规模将超过15万亿，2021-2023年供应链金融市场规模年均增速将保持在4%。作为商业银行拓展中下游企业融资渠道的重要服务模式，供应链金融业务对实体经济发展具有强大的赋能作用。但由于信用捆绑、信息共享程度低等问题，传统供应链金融发展遭遇巨大瓶颈。区块链技术作为新型底层基础设施，能够为供应链金融场景下的中小企业提供新的融资方案。

2019年9月，银保监会联合各部门拟定《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》与《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，助力商业银行创新供应链融资模式。2020年9月，针对供应链存货、仓单与订单融资等内容，中国人民银行联合八部门通过《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》作出进一步规范，增强对商业银行等金融机构供应链金融的风险保障支持。得益于国家政策鼓励与支持，“区块链+供应链金融”发展迅猛。目前区块链技术已成为供应链金融领域专利申请数量最多的技术，商业银行在这方面进行了大量的积极探索。例如，中国建设银行内蒙古分行于2020年11月为辖区内客户办理首笔石化行业区块链数字仓单质押融资业务，有效创新了供应链金融业务中货物质押融资模式。

整体来看，我国商业银行供应链金融业务经过长时间发展与区块链技术的优势引入，逐渐从“浅水区”过渡到“深水区”，各项业务逐步完善。事实上，这也预示着商业银行将在供应链金融领域面临新一轮竞争。基于此，有必要深入探讨区块链赋能供应链金融业务创新路径，为商业银行供应链金融业务持续发展注入新动能。

商业银行利用区块链技术开展供应链金融业务的实践

区块链技术可有效提升供应链交易透明度，实现多主体参与的信用高效传递，降低供应链整体的风险和成本。而“区块链+供应链金融”能够连接电信、核心企业、融资平台、海关、银行、物流、供应商等各个供应链节点，促进信息互联互通，有效应对各种风险。现阶段，各大商业银行开始积极探索供应链金融领域的区块链应用，并逐步形成开放合作的新型供应链金融生态圈。大致来看，商业银行基于区块链技术开展供应链金融业务实践主要可分为以下几个层次。

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