基金分类及详细介绍

注意：本教程仅供学习交流，不构成任何投资交易建议

基金分类

一、按投资品种分

货币基金

投资：企业债、银行定期存款、地方政府债、国债
投资占比：没有要求，债券（一年以内）
收益：2%-4%
风险：较低

债券基金

投资：企业债、股票、地方政府债、国债
投资占比：债券80%、其他20%
收益：6%-7%
风险：较低

纯债基金：
100%的资金都投资债券
短债基金：
投资的债券大多都是1年之内到期的，收益和货币基金差不多，下跌风险比货币基金大
中长债基金：
投资的债券大多都是1-5年到期的

股票基金

投资：股票、债券、银行存款
投资占比：股票80%，其他20%
收益：15%-20%，甚至更高
风险：较高

混合基金

投资：股票、债券、银行存款
投资占比：没有要求，基金经理可以通过调整股票和债券的投资占比，实现收益与风险之间的平衡
收益：15%-20%，甚至更高
风险：较高
分类：偏股型基金、偏债型基金、平衡型基金、灵活配置型基金

偏股型基金：
一般股票的配置比例在50%-70%，债券的配置比例在20%-40%
偏债型基金：
一般债券的配置比例在50%-70%，股票的配置比例在20%-40%
平衡型基金：
股票和债券的配置比例较为均衡，比例大约在40%-60%左右
灵活配置型基金：
在股票和债券上的配置比例会根据市场的情况调整，无固定比例

二、按交易渠道分

场内基金

交易机制：有股票账户，与其他投资人直接购买基金份额
交易价格：投资者互相买卖形成的价格，除了以基金本身的价值（净值）为基础，还取决于买卖双方的需求

场外基金

交易机制：和基金公司、银行、第三方基金平台（如：支付宝）等交易
交易价格：以当天下午3点证券市场交易结束时的价格结算

三、按运作方式分

开放式基金

期限：无特定存续期限
份额：基金份额不固定

封闭式基金

期限：固定的存续期
份额：基金份额固定

四、按投资方式分

主动型基金

基金经理拿了我们的钱来替我们投资，投资哪家的股票、哪家的债券，都是由基金经理说了算，主动出击，寻求超越平均水准的超值回报

被动型基金

又叫指数基金，是说经理不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定的股票作为投资的对象，试图复制整个市场的平均收益率

主动型基金非常依赖基金经理的能力，基金经理个人能力的好坏直接决定了基金业绩，他的收益可能优于市场平均收益，也可能低于市场平均收益。

一个产品的种类不是单独划分的

余额宝

按投资品种分：货币基金
按交易渠道分：场外基金
按运作方式分：开放式基金

资产配比

货币基金

1年内要用的钱

股票基金（例如：指数基金）

3年以上用不到的钱

纯债基金

1-3年用不到的钱
股市进入牛市，找不到低估指数基金的时候
作为资产配置的一部分