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原创 信用风险评分卡研究--1、评分卡的开发过程

例如，可以将信用卡申请中的违约定义为一个账户的敞口金额未偿还期限达到90天或超过90天的状态。但是，也可以将违约定义为在特定的时间窗口内，比如6个月，一个贷款账户超过2次未能及时偿还到期金额的情况。明确定义正常和违约的含义后，用于评分卡开发的数据中必须包含一个表示账户观测值的变量，即所谓的状态变量或指标。行为评分卡被用来对已经通过审批并进入执行阶段的账户，即已经进行了一定交易的账户，进行信用评分。评分卡的目的是按照一定的标准分配分数，从而确保违约可能性高的得分一定低于表现为正常的账户。