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1.等額償還方式
若年初向銀行貸款D(元),準備分n期償還,每期均償還P(元),期利率為R。
貸款一期後,本金和應為D(1+R)。
第一次還款後剩餘款項為b1 = D(1 + R) − P,由於所剩款項要付利息,故第二次還款是在(D(1+R)-P)(1+R)的基礎上還P元,即第二期償還後剩餘款項為:
b2 = D(1 + R)2 − P(1 + R) − P
故有:
即
從而每期應償還的數目為
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2.不等額償還
如果不是每期都償還P元,而是第一期還P1,第二期還P2, …第n期還Pn後,便立即結算。
則:第一期償還後,還剩:
D(1 + R)n − P1
第二期償還後,還剩:
[D(1 + R)2 − P1](1 + R) − P2 = D(1 + R)2 − P1(1 + R) − P2
第三期償還後,還剩:
[D(1 + R)2 − P1(1 + R) − P2](1 + R) − P3 = D(1 + R)3 − P1(1 + R)2 − P2(1 + R) − P3
由此類推,第n期償還Pn後,便還清所有款項即:
即
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3.應用(等額方式)
某用戶從21歲開始,每年存入銀行退休保險金a元,如果平均每年利息為R,直到60歲退休為止,從61歲開始每年從銀行提取2萬元,預計能連續支付40年,則該用戶在工作期間,每年存入銀行的錢款數為多少?解:第一年(21歲時)存入a元,當此用戶61歲去取時,a元就會升值到
a(1 + R)40
第二年又存入a元,最終升值到a(1 + R)39
由此得出數列an
則有
此用戶61歲開始逐年提取退休保險金。
第一年取2萬元,那麼還剩(S40 − 2)萬元;
第二年取2萬元,因為前一年取剩的錢還有利息,所以第二年取剩的錢就為(S40 − 2)(1 + R) − 2
由此可得數列:bn
b1 = S40 − 2
b2 = (S40 − 2)(1 + R) − 2
b3 = (S40 − 2)(1 + R)2 − 2(1 + R) − 2
…………
①
又 ②
由①②得
故每年應向銀行存入元才能保證退休後每年能取2萬元錢而取整整40年。