【区块链+商贸零售】吾卡数字预付式消费服务平台 | FISCO BCOS应用案例

预付卡是企业通过给消费者提供优惠服务、返利等，获取消费者预存资的产品。近年来，有关预付式消费投诉案 件增长较为明显，并且涉及领域较多，安全风险加大。预付消费行业主要存在以下痛点：

1.资金安全问题。消费者在使用预付消费时，支付业务不够透明，存在较大安全风险；由商家自己发行的预付 卡，其资金流向难以监管，容易发生截留挪用预收资金、商家携款跑路等问题，导致预付资金安全难以保障，风险较大。

2.预付资金监管难，缺乏有效的追溯手段。办卡手续不规范、缺乏有效单据以及消费过程缺乏有效数据，导致监 管难度加大，消费者维权难。

3.退卡难、退卡贵。整个购卡、使用、退卡的流程规章不明确，无法退款或设置高昂的退款手续费等不合理的退 款条款，消费者的权益无法得到保障。

北京神州数码方圆科技有限公司基于FISCO BCOS底层联盟链，搭建吾卡数字预付式消费服务平台。该平台利用区 块链公开透明、不可篡改等特性，对平台交易进行上链，对支付和交易的真实性进行保障。平台交易过程透明、 不可篡改、交易真实、数据安全。当出现数据问题时，上链方均可实现数据在区块链上的追溯。平台同时还应用 了区块链技术，对用户隐私进行保护，为构建诚信社会，建立个人隐私安全打下坚实基础。

平台在现有的预付资金管理模式下，由消费者直接向商户缴纳预付资金，一旦出现商户撤离或商户提供服务与承 诺不一致、预付资金无法追溯、消费者权益无法得到有效保障的问题时，平台即可使用区块链可追溯、可编程的 特点，实现预付资金可跟踪。商户和消费者可以在平台查看消费信息、商户预付资金明细和总额。此外，神州数 码和商户可以自主协定预付资金归集和资金发放规则，具有相当的自由度和自主权。

平台发挥区块链分布式账本的特性，支持各管理部门间的信息共享，方便监管部门查看和管理预付式消费的相关 信息，满足监管信息透明和共享的要求。系统采用的联盟链技术框架，实现了按照规定规则来审计全部或部分账 务数据。监管方可以结合隐私保护机制的设计以及大数据分析等技术，对链上信息整体监管，甚至在极端情况下 采取紧急干预措施。