为了解决这样的疑问,永达理认为先从了解寿险是什么,有什么作用,才决定是否有必要投保寿险吗?
寿险的常见保障有身故保障、全残保障和生存保障。
1、身故保障:被保险人身故,保险人按身故时合同的基本保险金额给付身故保险金。
2、全残保障:被保险人全残,保险人按全残时合同的基本保险金额给付全残保险金。
3、生存保障:被保险人生存到保险期满或指定时期时,可以领取生存保险金。
作为成年人,我们面临着诸多压力,不仅需要承担房贷车贷的负担,还得考虑子女的教育、父母的养老和医疗问题,同时还要负责照顾家庭等等。特别是对于家庭的经济支柱而言,不能出现任何意外。如果这位经济支柱不幸患病、发生意外身故或全残,整个家庭的责任就会转嫁到其他家庭成员身上,导致家庭可能陷入困境。
选择寿险的目的:就是防止被保险人全残或身故后,其他家庭成员因为经济来源中断,而导致生活受到严重影响,让寿险继续代替经济支柱完成未尽的责任。也是应了永达理常常听到的那句话:人不在了,但爱和责任还在。
1、承担家庭责任
买定期寿险的出发点,其实不是保障你自己,而是保障子女、爱人、父母的生活不会受到经济的严重影响。
2、保障范围广
另外定期寿险保障范围较广,对于意外身故、疾病身故、自然死亡、甚至投保两年后自杀都会赔付。当然投保两年内自杀、故意犯罪或投保人对被保险人故意杀害等是除外不赔的。
3、规避早逝带来的风险
有关统计显示,我国每半个月就有近7万名20岁到50岁的人死亡,早逝就潜伏在我们身边,永达理建议购买寿险可以规避早逝带来的风险。
谁需要买寿险呢?
寿险可以让家庭的"防火墙"更牢固。寿险是最能体现爱与责任的保险种类,也是一种有温度的险种。
购买寿险是对家人负责,也是对家庭负责,那么,具体谁更需要寿险呢?
1、家庭的经济支柱,这个人群一般正处于中年,上有老下有小。他们一旦遭遇不测,家庭就会面临巨大的经济压力。如果有寿险,最起码赔偿金在一段时间内还能够保证其他家庭成员的正常生活。
2、有房贷的人,还款人的保额要能覆盖贷款额度,假如不幸身故,还可以用理赔金偿还房贷,从而至少保住家人的容身之所。
3、事业刚起步的年轻人,这个年龄段的人,工资不高,可能还没有结婚,也没有太多储蓄,但是父母基本都50岁以上了,年轻人购买一份寿险可以为父母养老多提供一份保障。
另外,孩子是不需要买寿险的,因为他们本身不赚钱,不负责养家糊口,不承担任何家庭责任。老人一般也不需要购买寿险,原因:一是寿险对被保险人的年龄有限制,一般限制到55岁或60岁,大部分老人的年龄已经不符合这个要求了;二是老人退休后,一般子女已经成年,不再承担抚养家庭成员的责任;三是,即使想买保费也特别高,杠杆作用往往偏小。所以一般不建议老人购买定期寿险。
如何挑选寿险?永达理分享
1、是看核保是否宽松?如果是现在定期寿险,有的定期寿险不接受乙肝小三阳患者,有的不接受高危职业者,所以一定要看清楚投保要求再买,尽量避免理赔时的潜在纠纷,这样才能安心。
2、是确定保额:这个原则是"责任和保额对等"。具体买多少保额,我们可以自己想一想,假如自己不在了,要给家里留多少钱会比较安心呢?一般从三个方面考虑:一是要考虑个人家庭债务,包括房贷、车贷、其他欠债等,假如自己不在了,这些债务不会转嫁到另一半身上;二是要考虑家庭成员的生活成本,和对另一半的责任,还有对孩子抚养教育的问题。假如家庭年开销是20万,至少要买100万保额的定期寿险,才可以负担家庭未来5年的生活,也要考虑是否把保额设计到能让孩子长到成年;最后要考虑给父母的养老问题。
3、确定保障期限:这个原则一般是覆盖被保险人主要创收的年龄即可。也可以使用分段组合投保的方式,在收入高的年龄段设计较高的保额组合;每个人情况不一样,保障期限也会有所不同,大多数工薪族选择保障到退休年龄60岁或65岁左右比较合理。
当然,特殊人群的保障期限要因人而异,比如老中医、知名教授、个体户、企业主、老年得子人士及公务员等,与被保险人的职业规划结合考虑。
4、注意免责条款:不同的产品免责条款内容会有差异,但基本上大同小异,大多数寿险都会除外吸毒、酒驾、犯罪、战争、两年内自杀等情形。
5、对比费率:保险公司那么多,产品那么多,各个保险业务员的说法和方案又不一致,到底该选哪一款呢?很简单,因为寿险的责任相对来说比较单一、所以挑选的时候,最关键的一点是选择费率低的产品。
6、看一下是否包含全残责任,比如张三给自己买了一份定期寿险,保额为100万,包含全残责任,他在一次事故中,双目失明,保险公司赔付他100万。所以在选择定期寿险时最好包含身故和全残两个责任。
寿险到底有没有用,有必要投保寿险吗?永达理相信您心中已经有答案。