杂谈：简易的信用卡交易支付流程

现在信用卡已成为一种普遍的支付方式。
信用卡支付涉及将资金从买方的银行账户转移到卖方的银行账户。
本文将基于常见的四方模式(即持卡人、发卡行、商户、收单行 四方)详细介绍一下简单的交易支付的流程。

一、信用卡交易支付流程

一笔完整的信用卡交易通常包括三个关键步骤：支付授权(Authorization)、清算(Clearing)、结算(Settlement)

a. 支付授权[信息流]

支付授权即是商家从发卡行验证支付信息的正确性、获得交易许可的过程。

假设小明再A银行办了一张信用卡，去附近的沃尔玛商超刷卡买了一些零食。
在刷卡后pos机上打印出小票的过程，其实信息经过了一轮完整的流转。

注：卡组织为上述四方提供支付/清算等网络服务，常见的卡组织有Visa、MasterCard、美国运通、中国银联等。

b.清算[信息流]

清算阶段，卡组织将确认的账单信息传递给发卡行和收单行，确保交易记录的准确性。

c.结算[资金流]

结算是指在一个结算周期内，持卡人支付账单，商户收到款项的过程。
以小明为例，他在信用卡账单到期时向发卡行付款，而沃尔玛则通过收单行接收到这笔资金。

 

二、交易币种和入账币种的区别

交易币种是指持卡人在进行交易时使用的当地流通货币，而入账币种则是指持卡人的账户记账货币。

一般来说国内信用卡的入账币种一般有人民币/美元/欧元三种。

例如，小明在英国旅游时刷卡购买了一份牛排，此时的交易币种可能是英镑。
但当他收到当月的信用卡账单时，可能会看到美元账户的欠款信息。

交易币种和入账币种的区别在于它们分别代表交易发生的即时货币和最终记账的货币。

三、参考

Visa信用卡支付基础流程

MasterCard官网