信用卡在国内越来越流行,各银行的信用卡业务也如火如荼。为了让大家能最大限度地享受信用卡带来的好处提供一些帮助,我做了个信用卡理财系列介绍。这个系列分为初级,中级高级和完结四篇。希望能抛砖引玉。
1、什么是信用卡?
相信这是所有信用卡菜鸟的第一个问题。简单地说,信用卡就是先花钱后还钱的银行卡,除了提现要交手续费和利息以外,在其它方面几乎等同于现金。
2、目前有哪些信用卡品牌?
目前有五大全球信用卡品牌,分别是威士(Visa)、万事达(MasterCard)、美国运通(America Experss)、JCB(JpanCreditBureau)大莱(DinnersClub)。
各品牌的信用卡在相应的商铺都能消费。VISA和MASTERCARD的市场份额比其它品牌要大一些。一般美国人用VISA多一些,欧洲人用MASTERCARD多一些。JCB是源自日本的品牌,目前发展也相当不错。世界上第一张信用卡就是Dinnersclub品牌的,关于Dinnersclub还有一个有趣的小故事,有兴趣的朋友可以到网上搜一下。
中国银联(UnionPay)正在努力成为第六大全球信用卡品牌。虽然中国银联做出过很多恶心的事情比如ATM跨行查询手续费等,但我们还是希望中国银联的努力能够成功,毕竟它还是中国银联,不是美国银联。
3、为什么要办信用卡?
认为,拥有信用卡的好处多多。
首先信用卡可以帮助我们理财。普通人的理财办法是把钱存进银行让银行赚你的钱,而聪明的人则会想办法花银行的钱,而这一点在实际利率是负数的时候更有意义。信用卡正是花银行的钱的一个工具。相信银行家看到这里应该会些不舒服了:)
其次通过信用卡循环消费还款可以在银行建立你的个人信用记录。在美国如果一个人没有信用记录,那他在很多方面都会碰钉子的。在这方面,美国的现在就是我们的未来。良好的信用记录会让你以后跟银行打交道更容易些,而且会让你终生受益。
然后信用卡还是一种身份的象征。如果你有一张金卡或者白金卡或者钻石卡或者无限卡,那你就是有钱人,至少银行是这么认为的。
拥有信用卡还可以享受银行提供的其它服务,比如道路救援,免费法律服务等。这些服务绝大多数我们用不着,但还是比没有好吧。
信用卡还有消费送积分换礼品这样的小恩小惠,可以忽略,但也算是有信用卡的好处吧。
4、信用卡有哪些种类?
信用卡按照发卡组织可以分为Visa卡,MasterCard卡等;
按照发行单位可以分为普通银行信用卡和联名信用卡。普通银行信用卡的发行单位就是银行本身。联名信用卡是特定商家和银行联合发行的信用卡,一般这样的信用卡相比普通信用卡在特定商家消费有更多优惠,如交行苏宁联名信用卡,民生川航联名信用卡等。
按照卡片形状可以分为普通卡和异型卡,如招行既有普通尺寸的卡,还有小巧MINI卡,很适合时尚MM的那种。浦发银行的WOW卡也有异型卡。
按照信用额度可以分为普卡、金卡、白金卡、钻石卡和无限卡。
国内银行发行的普卡信用额度一般在一万元一下,金卡额度一般不超过十万元。
白金卡和钻石卡的额度因行而异,民生银行白金卡额度最高可达三百万。
无限卡顾名思义,额度没有限制。用花旗银行的无限卡刷一架飞机出来都是没有问题的。无限卡无法像其它卡那样可以申请,银行仅向极少数顶尖客户发出邀请才能办理。据说,梁朝伟就有一张运通无限卡,台湾阿扁的儿子也有一张无限卡。持有无限卡的人,非富即贵。
5、国内有哪些银行发行信用卡?
目前国内的共有16家银行发行了信用卡,分别是:工、农、中、建、广发、深发、浦发、交通、中信、兴业、民生、招商、光大、上海、宁波和华夏。以后会有更多的银行加入到发卡行当中。
5、怎样申办信用卡呢?
这个问题相对简单,步骤就是到相关银行营业厅领表,填表,交表。通过申请后不久你就可以收到信用卡啦。相信这个过程不会为难你。在填表的过程中有几个小问题是你需要注意的:
A、填写拼音姓名的时候,严格按照姓在前,名在后,姓和名的拼音中间用空格分开的原则填写。千万不用自做聪明弄个英文名上去,除非你是个外国佬,否则以后可能会给你带来麻烦。
B、只能给你的直系亲属办理附属卡。也就是说,你不能给你的女朋友办附属卡,除非你把她变成你的老婆。信用卡考虑还真是周全,这样你女朋友就没办法把你刷破产啦!
C、手机号码一定不要填错!多数银行都会通过短信即时告诉你信用卡的消费信息,这样就更安全。
有了上面的这些知识以后,你已经脱离信用卡盲的行列啦!想成为信用卡高手,后面的知识更对你更精彩。