基于Matlab分析分期付款陷阱

一、案例分析

1、分期付款案例分析

2019年10月，王先生为了改善住房条件，决定购置一套房子．他经过一番调查，决定要买一套价值120万的商品房，他目前仅有存款55万元。
他向一家银行申请了购房贷款65万元，根据他的具体情况银行的贷款评估员建议他申请商业贷款，贷款期限为15年、每月还一次。
贷款的月利率为0.5458％。月利率=名义年利率/12　   

2、分期付款的方式

（i）采用等额本息还款：每月还款额相同；每月利息均按复利计算，即上月利息计入下月本金。
（ii）采用等额本金还款：每月还款额可以分成本金部分和利息部分，每月所付本金部分相同。

二、通过 Matlab求解

1、求解月还款金额

向银行贷款65万元，15年还清，贷款的月利率为p(p=0.5458％)，按分期付款的方式还给银行，每月应还款X万元。

p=0.005458;
A=650000;
n=15*12;
X=mypmt(p,A,n);
fprintf('月还款额：%.2f 元\n', X);

月还款额：5679.94 元

2、求解每期实际贷款利率

已知某商品原价7999,现购买者想要分6期购买此商品,每期付款金额为1373.15元,其中包含0.5%的费率，每期40元，计算在此情况下的实际利率是多少？

A=7999;
n=6;
X=1373.15;
p=solverate(X,A,n);
fprintf('每期实际贷款利率：%.4f%% \n', p*100);

每期实际贷款利率：0.8509% 

3、求解年名义利率

ynrate=p*12*100;
fprintf('年名义贷款利率：%.4f%% \n', ynrate);

年名义贷款利率：10.2106% 

通过Matlab结算可以看出，在费率为0.5%的情况下，但每期实际贷款费率为0.85%，而年利率竟高达10.2%。一般的银行存款年利率在1%到3%之间。