【学习笔记】- 交易与支付、支付体系

大部分内容，来自大佬【凤凰牌老熊】博客：http://doc.cocolian.cn/essay/，外加我乱加的一些标签和乱找的一些注解。

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支付概述

交易与支付

支付领域涉及的主要概念，包括市场、交易、货币、银行等。相关的概念和实体，是随着社会活动发展的需要而逐步诞生，如：

1. 最早的交易是以物（产品、物品）易物的。
2. 市场使得产品具有了交易价值，是推动产品向商品转换的场所。在市场上， 产品转换为商品。
3. 货币出现后，改变了交易的流程。 从以贝壳等为代表的实物货币，发展到以金子为代表的商品货币，直到现在各国自己发行法定货币的信用货币阶段。
4. 银行的出现也是必然的，它是合理利用社会资源、归集利用闲散资金的中介服务机构。

一手交钱、一手交货

对交易最直观的描述，（交易）是“一手交钱（支付：货币）、一手交货（支付：商品）” 。这句话形象地描述了在市场上支付和交易的关系。

我们以一个个体——小明，以及一个公司——老熊公司为例来分析交易和支付的活动。

• 老熊公司销售各种玩具
• 小明打算从老熊公司买一些玩具。

小明第一次从老熊公司购买产品，双方都不知道对方的底细，他们采用“一手交钱一手交货”的形式。 在这个交易过程中：

1. 小明从老熊公司买玩具，玩具从产品变成商品，进入交易。 这就是支付存在的前提，即存在买卖的交易。
2. 玩具从老熊公司转换到小明手里， 这就完成了商品所有权的转移。这个转移也导致了小明和老熊公司形成了债权和债务关系：
3. 小明通过现金或者其他方式来完成支付，清偿了这个债务。
4. 小明拿到玩具，玩具从商品变为消费品，交易过程完成。

在这个过程中，交易 的存在是支付发生的前提，债权和债务关系的形成 导致支付偿返的出现，使用 支付 方式让交易完成。

• 支付的目的是清偿债权和债务关系。
• 这种基于买卖的交易，参与的主体是商家和消费者。他们之间是一种买和卖的交易类型。

银行中介

随着小明和老熊公司越来越熟悉，小明从老熊公司拿货越来越多，双方建立了牢固的信用关系。

• 当小明资金周转不过来的时候，老熊公司也允许小明延后付款；
• 当小明资金充裕而老熊生产跟不上的时候，小明也会先付款后拿货。

“赊购”、“赊销” 这种行为，是在小明和老熊公司建立信用的基础上发展出来的。这时候，老熊公司和小明的关系，就不仅仅是交易关系了， 同时双发也建立了稳固的信任关系。

更进一步，当小明从老熊公司赊购的时候， 由于资金量大，小明可以考虑分期偿返资金，同时也支付利息。
而这对老熊公司来说，并不是一件好事，玩具生产是需要前期的大量资金投入。
这时，银行就成为一个必要的中介。 小明从直接和老熊公司打交道，变成双方以银行为中介，建立借贷关系。小明通过抵押或者其他方式，从银行获取资金，以后以分期付款的方式来偿返这笔资金。这就形成了一种靠信用维持的金融型关系。