晋商消费金融被央行暂停征信系统查询权限

作者 | 黄老邪

来源 | 镭射财经（ID：leishecaijing）

5月26日，中国人民银行太原中心支行发布公告称，为切实保护信息主体征信合法权益，规范金融信用信息基础数据库接入机构的操作行为，决定从即日起暂停晋商消费金融股份有限公司征信系统查询权限，责成其内部整改，切实落实各项监管要求。

公开资料显示，晋商消金成立于2016年2月，注册资本5亿元，股东包括晋商银行（持股40%）、奇飞翔艺（北京）软件有限公司（持股25%）、天津宇信易诚科技有限公司（持股20%）、山西华宇商业发展股份有限公司（持股8%）、山西美特好连锁超市股份有限公司（持股7%）。

因给客户征信报告上传侮辱性字眼，晋商消金已于上个月被人民银行太原中心支行约谈，要求进行核实并整改。

4月6日，客户向人民银行南通市中心支行投诉称其个人征信报告“工作单位”里出现侮辱性字眼。

4月8日，人民银行太原中心支行根据南通市中心支行情况通报，约谈晋商消费金融公司，要求其依法核查情况，对错误信息立即予以更正，并做好与客户的沟通，维护客户合法权益。随后，人民银行太原中心支行对晋商消费金融公司征信业务情况开展了实地核查。

5月25日，人民银行太原中心支行主要负责人再次约谈晋商消费金融公司及其大股东，在重申监管意见的基础上，严肃提出后续整改要求：

一是要深刻反思事件经过，主动回应客户诉求，消除不良影响；二是要深入调查事件原因，严肃追责；三是要全面梳理内部工作流程，进一步加强内控管理，切实履行征信信息采集报送主体责任，保障金融消费者合法权益。

人民银行太原中心支行强调，将对本次事件情况调查核实后，依法依规作出严肃处理。

公开资料显示，这已不是晋商消金第一次遭到监管约谈或通报了。

2019年，晋商消费金融因违反《征信业管理条例》第四十条相关规定，未经同意查询个人信息，被责令限期改正，对单位处以罚款50方元；对直接负责的主管人员处以罚款人民币5万元。

去年6月，晋商消金陷入“美丽屋”租房场景分期风波，风控能力引发质疑。据中新经纬客户端报道，因类似操作导致征信受影响等受害租户多达四百余人，而多数租户反映同样受到美丽屋公司与晋商消金的推诿，导致征信问题一直未能解决。

今年5月11日，山西银保监局办公室发布的《关于2020年下半年全省银行业消费投诉情况的通报》显示，2020年下半年，晋商消费金融个人贷款类业务投诉在全省个人贷款类业务投诉总量中的占比较大。涉及个人贷款类业务投诉共计437件，占全省贷款类业务投诉总量的42.02%。

企查查显示，晋商消金涉752件司法案件，案由包括借款合同纠纷、名誉权纠纷等。

作为持牌消金机构，2016年的晋商消金可以说是“起大早赶晚集”，此前多次踩雷租房贷、教育贷、医美贷，其业务模式主要是通过资金出借的方式拓展业务，与外部助贷机构合作放贷。

此举也为其与个人用户之间的多次纠纷埋下伏笔。

业内人士指出，C端的客户纠纷其实很难处理，一些消费金融公司没有能力处理这些问题，还有些不想直接与C端客户直接接触，因为银保监会对持牌金融机构的处罚也集中于C端业务。因此，将核心的业务交给助贷机构处理不仅可以避免与C端的纠纷，减少坏账风险，另外此种模式也是规避监管的好方式。然而这种看似一本万利的生意恰恰是将消费金融公司最核心的风控和获客交给了外部机构，在撇清了责任的同时也将核心的盈利能力外包，那么消费金融公司无疑就成为了资金出借商。这种模式下，消费金融公司与C端客户之间又多了一层B端导流平台的盘剥，无疑降低了消费金融公司的利润，增加了客户的借款成本。事实上，此种模式也不符合监管部门鼓励普惠金融的初心，监管部门更希望消费金融公司能够直接触达C端客户。