总结-常见的15个线上支付需求和解法

1、想要降低微信/支付宝手续费费率
——有线下业务场景的，或者有扫码场景的（线下或线上扫码）都很容易解决。纯线上无扫码场景的要具体情况具体分析。

2、想要商户号收款后对私结算/提现
——公司商户号只能绑定对公银行账户，但如果有一些业务场景比如分销赚佣金、供应商结算、商家入驻等，就可以通过一些方法转弯来实现，比如支付分账、银行虚拟户中转等。

3、想要缩短结算周期到D1、D0甚至准实时
——清算机构（银联/网联）标准结算周期是T+1，所以支付机构的标准结算周期也是T+1。如果商户愿意出一点垫资手续费，其实是可以申请开D+1的；如果商户满足了“3090”要求，业务真实、合规、低风险，也可以申请开D+0；如果业务模式需要用到分账，通过支付订单实时分账最快还能实现订单级别的准实时到银行卡。

4、想要解决二清违规风控或避免二清违规
——合规经营行稳致远，二清是电商法和央行监管都明确规定的违法违规行为。解决二清有免费方案，也有付费方案，其中免费方案适用的范围比较狭窄，付费方案的兼容性、扩展性都会更强。

服务商支付、服务商分账、平台收付通/互联网直付通
支付账户体系分账（收费）
银行虚拟户（内部户）方案（收费）
5、想要实现高比例订单分账
——微信、支付宝默认订单分账比例30%不够用？那就用100%比例任意分账：

支付账户体系分账
银行虚拟户（内部户）方案
6、不想按订单维度做分账
——想要平台先代收但不提现对公银行，在合作方提现的时候直接从平台商户号余额转账过去。

支付账户体系分账
银行虚拟户（内部户）方案
7、想要实现企业合理节税
——收款进入对公银行就有增值税，公司银行要转账出去而对方无法开票又有相应企业所得税。怎么实现非必要资金不进入对公银行账户呢？产品经理不懂、技术开发不懂，但老板和财务得关注，省就是赚。

支付账户体系分账
银行虚拟户（内部户）方案
8、想要实现很多不同主体的公众号、小程序，都通过服务商统一收款分账
——常见于垂直行业的SaaS服务商，每个客户有独立的平台（小程序、公众号等），表面是在客户独立平台发起交易，实际统一通过服务商来做分账。一个账户体系囊括相同主体、不同主体的无数个独立平台。这个对于有的行业商户来说，简直就是王炸。

支付账户体系分账（渠道服务商模式）
9、想要提高资金运转效率
——怎么减少或不用平台手工操作、审核、转账，避免金额错误，实现资金自动化地高效流转，提升平台效率的同时提高相关分账方的用户体验。

支付账户体系分账
银行虚拟户（内部户）方案
10、想要多种支付方式
——需要一站式接入更多支付通道，用选择的多样性提升支付环节的成功率，并实现资金归集统一收款对账。

11、想要解决单笔5万以上的大额支付
——微信、支付宝大额支付易被风控，且大多银行的单笔限额在5万以内，怎么破？

构建钱包模式，先用协议支付充值，然后用余额支付下单
智能转账支付
网银支付
订单支付（B2B）
腾讯微企付
12、想要出款产品
——微信的“商家转账到零钱”申请不到或额度不够，支付宝的“转账到支付宝账户”申请不到或易被风控，银行对公账户又不能随便转账，怎么办？B2B同名充值+代付，从银行给商户号充值秒到，从商户号付款到银行卡(公/私)秒到。

13、想要实名认证类产品
——个人实名认证（银行卡认证、人脸核身）、公司实名认证（账户小额鉴权）。

14、平台资金体量大，想要获得增值收益
——资金放在支付机构商户号无利息，结算到企业一般对公银行账户利息很低且涉税。如何既能节税，又能获得更高收益呢？（资金沉淀收益）

银行虚拟户（内部户）方案
15、其他需求
——银行卡被动扣款、信用卡分期、查询商户号基本户余额接口、交易凭证电子回单接口、银行卡卡宾查询接口等。