【RPA之家转载】高效管控数据风险，RPA加速金融行业全面转型

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金融行业对于数据精准性和时效性要求极高，传统的金融业中常常需要消耗大量的人力与时间成本。然而在数字化时代来临后，这一问题正在被改善。

Gartner对RPA的定义是：主要通过录屏、脚本和模拟等方式，将基于规则、重复性、枯燥的数字化业务实现自动化。具有部署便捷、非侵入式、易使用、维护方便等特性，可有效提升运营类的工作效率和节省大量工作时间。

RPA的适用非常广泛，可以适用于金融、医疗、人力等多个领域。以金融行业为例，RPA可以灵活运用于银行贷款审批、证券交易清算、保险申请索赔等金融场景内的多个环节。RPA技术的发展，正在高效优化着传统金融企业内部的运营架构。

金融业近年趋势：

• 黑天鹅事件：疫情大幅增加了市场不稳定性
• 竞争加剧：国内资本市场更加开放
• 法治化：多项证券政策出台
• 行业监管：对行业的信息技术提出更高要求

面对这些行业挑战，自动化可以从数据中发现流程，分析流程问题，持续为金融企业监控并改善问题。

自动化技术可以：

• 可视化数据：提供关键系统数据，以及实时的多维流程模型。
• 提高业务效率：确定流程问题的根本原因，提供有效且可持续的解决方案，从而为企业节省大量时间、资源和成本。
• 解析业务流程：分析开发团队中每个业务交易详情，并作为参考，合并业务流程和规则。
• 降低潜在风险：实时监测潜在风险并控制业务流程中的弱点，实现控制和消除风险。
• 转变关键业务：发现关键的业务风险，并为优化和转型提供机会。
• 提高客户满意度：端到端客户旅程的多维分析，提供更好的业务流程以改善客户体验。

RPA可以利用和融合现有各项技术，助力金融企业实现更多的业务流程自动化的目标。结合AI、ML等技术，RPA的应用边界可以拓展到非结构化数据处理等更复杂的场景，帮助金融企业更高效地实现数智化转型。那么RPA技术在金融行业中，具体可以应用于哪些业务流程之中？我们一起来看看。

贷款审批

在银行的抵押贷款审批流程中，员工需要收集、分类和归档贷款申请客户的信息，并进行详细的信用检查以及背景检查，全面分析客户还款能力，最终作出信贷审批决策。

运用RPA技术，贷款审批流程将简化为：自动读取客户信息；抓取关键信息并完成归档；整理为数据报告上传至系统。在此流程中，员工只需要进行必要性的操作即可。原本需要耗费15-30个工作日才能够完成的任务，现在只需要花费几分钟。RPA有效释放员工的业务压力，提高审批效率。同时，RPA技术使员工可以有更多的客户沟通时间，提升客户体验。

风险监测管理

合法合规性对于金融企业来说至关重要。加强客户的选择和准入，则是风险防控的第一关。利用RPA技术，可以快速识别具有可疑记录的潜在客户，并进行风险标记。RPA还可以全天候监测客户是否存在违规行为，实时跟踪与评估账户风险，有效增加检查覆盖率，提升金融企业的风险防控能力。

整合数据系统

借助RPA，金融企业可以将BI和分析工具的数据范围扩展到遗留系统、虚拟环境和没有API的系统，实现数据的自动化提取以及分析。

同时，RPA技术可以将数据从遗留系统转入更新的数字系统，确保数据在遗留系统和更新后的数字系统间的无缝流动。并且，以人工智能为动力的RPA技术还可以将电子邮件、PDF、图像、手写和扫描文档等非结构化数据整合到单个数据源中，用作分析。

小结

RPA还常被运用于信贷财报自动录入、保函业务、账户数据查询报送等流程中。RPA技术不仅可以为金融企业实现降本增效的运营目标，还能够增加金融企业的业务弹性以及安全合规性。

原文链接：高效管控数据风险，RPA加速金融行业全面转型 (qq.com)