常用数据介绍（一）

不定期更新信贷大数据风控的相关内容（命名为#大数据风控手册#），一是对工作的沉淀和总结，二是为对大数据风控感兴趣的大家提供参考。既然数据是实现大数据风控的基础，今日来看看有哪些常用的数据。

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笼统的讲，大数据使用的数据包括行内数据和行外数据。这，听上去有点像废话。。。

行内数据

无论是做业务的同事还是数据分析、报表开发的同事，想必都对行内的数据不陌生。具体包括：

从业务类型，常见的业务主要包括（不同银行业务侧重点不一样，以这几类普遍来讲比较常见）：贷款业务、存款理财、保险业务、信用卡业务和代发代扣中间业务，银行的数据也主要围绕这几类业务产生。

• 贷款业务

客户基本信息，如性别、年龄等；客户申请数据，如工作单位、收入、借款信息；审批时，自动或人工校验获取的外部数据，在外部数据部分展开；人行征信以及基于人行征信衍生出的众多数据；授信信息，如额度、利率期限；还款计划，如账龄、应还信息、实还信息等；还款流水；五级分类；逾期数据；展期及提前还款、续贷等等。

• 存款理财业务

客户基本信息，如性别、年龄等；产品信息，如产品名、产品类型、期限、利率、金额；到期信息，如提前提取、续存、转存等；交易流水信息，如交易备注（可以挖掘出流失方向或购买偏好信息）、余额信息等等

• 信用卡业务

客户基本信息，如性别、年龄等；卡片信息，如卡种、额度上限等，持卡信息，如申请信息、发卡信息、激活卡片信息、用卡信息、睡眠情况；信用卡交易流水，如：刷卡地点、时间偏好、购买类目信息等，营销活动响应信息，如各种券息、话费赠送等；还款信息，如分期信息、最低还款信息、提前还款信息、额度使用占比情况；人行征信信息，如他行的额度、额度使用等对比数据等等。

• 代发代扣等中间业务

客户基本信息，如性别、年龄等；代发代扣流水，如时间规律、备注、金额等；公用事业收费，如水、电缴费等；代理行政事业性收费和财政性收费，如税、公积金、交通罚款等；支付结算类，如银行汇票、商业汇票、银行本票和支票等 。

• 保险业务

客户基本信息，如性别、年龄等；投保险种、产品名称、缴费方式、保费、缴费期限、保额、保障责任等；理赔信息，如时间、理赔原因、金额等；续保，如续保情况、退保信息等。

• 行为数据

网点偏好、距离，操作时间、渠道（手机银行、微信银行等）、频道偏好、行为时间分析偏好和变化，对营销活动对响应数据等等。