代付相关知识详解

一 什么是支付机构代付业务？
指的是支付机构商户，通过支付机构，向他人付款的业务形式。可以实现对私和对公银行账户付款。
二 代付业务的应用场景
金融类平台放款，资金存管，理财提现，代发工资，供货商打款，渠道返佣等业务。
三 代付业务的信息流及资金流
（1） 入金资金可以为用户的收单资金，也可以是商户的充值资金。
（2） 资金入金后商户可以发起向目标银行的出金操作。
四 一般情况下的代付产品架构
说明：
1代付业务的接收包括，API和Web两种形式。这两种形式一般支付公司都支持单笔和批量发起付款。
2商户提交付款请求后，系统会进行“信息验证”，“防重验证”，“批量处理”，然后经过“风控系统”和“客户系统”等各方系统的校验后，方可落单。
3. 当前市场上的主要出库通道包括：
（1） 直连银行：支付机构可能对接的是“银企直联”或者“备付金银行出款系统”。
（2） 银联代付：通过对接银联清算系统，实现付款操作。
（3） 网联：通过对接网联清算系统，实现付款操作。
（4） 超级网银：通过对接人行网上支付跨行清算系统，实现付款操作。
（5） 大小额支付系统：通过对接人行大小额支付系统，实现付款操作。
五 代付业务对外的产品形式
目前主要包括T+1付款，D+1付款，D+0付款：
T+1付款：收单或者充值金额下个工作日可出款；
D+1付款：收单或者充值金额下个自然日可出款；
D+0付款：收单或者充值金额当日可出款；
从到账时间上看，包括扩实时到账和秒到； 实时到账：指商户发起出款后1小时内到账； 秒到：指商户发起出款后1分钟内到账；
六 代付业务所支持的出款银行
目前绝大多数的支付机构均可支持大陆境内的所有对私银行出款，及实时到账。对公出款的时效性，需要看支付机构的直连银行数量。