专注B2B跨境支付的背后，XTransfer的风控基础设施是如何炼成的？

据统计，我国从事进出口业务的企业数量达数百万之多。中小微企业占出口贸易 60% 以上，且逐年递增。同时，因为这些年疫情的缘故，进一步加速了 B2B 外贸业务由线下向线上转移。

相比 B2C，B2B 跨境支付由于涉及多方机构、多个环节，支付手续更加复杂繁琐。因此，中国外贸企业对于更高效的 B2B 跨境支付系统、资金管理系统有着更大的需求。

其中，中小微外贸企业亟需更高效的跨境支付平台。在跨境支付及金融服务方面，对 B2B 中小微外贸企业来说，首先，开通传统银行账户门槛高，资质要求严格，成本高昂；其次，由于反洗钱的要求，一些传统金融机构对于跨境贸易的风险控制更多依赖于人工审核（流程复杂、效率低）、收款流畅性差，中小微外贸企业时常面临资金被冻结或关户的情况。

因此，整体而言，B2B 跨境支付行业目前仍处在早期发展阶段。InfoQ 从 XTransfer（面向中小微外贸企业提供 B2B 跨境支付和风控服务的平台 ）进一步了解到，由于 B2B 模式交易链路涉及大量的线下环节，这造成了 B2B 跨境交易数据的分散以及非结构化，也为 B2B 跨境金融的反洗钱风控带来非常高的难度系数。

近期，XTransfer 发布了六大核心技术，希望能抽象出一些技术来和行业做探讨，其中主要体现风控能力的是“数智化风控基础设施”。为此，我们与相关专家进行了一次采访，以进一步了解 XTransfer 是如何做风控管理和建设风控能力，希望其实践经验能对行业有所帮助。

采访嘉宾 ：

刘艳芳，XTransfer 联合创始人兼 CTO

田天，XTransfer 高级技术总监

康伟，XTransfer 技术专家

数智化风控系统

在创业初期（2017 年 7 月 --2018 年 10 月），XTransfer 先是推出了基础风控平台，