论区块链在预付式消费金融领域的创新应用

近年来，随着信用消费的出现与电子消费方式的进一步便捷化，“预付式消费方式”逐渐在社会上普及开来。预付式消费作为一种新型消费模式，已经渗透到居民饮食、文化、娱乐、和体育等行业领域，成为与消费者息息相关的主流消费业态。

所谓预付式消费，就是指消费者为了以优惠的价格获得一定的商品或接受一定的服务，预先向预付卡的发行者支付一定的资金，获得消费凭证，按次或按期获得商品或服务的消费方式。

在预付式消费中，预付式消费合同是确定双方权利义务的依据，而预付卡或其他的消费凭证则是预付式消费合同的载体。从法律的角度 ，预付式消费是合法的经营方式，是伴随着市场经济而逐渐发展出来的一种新型消费模式。

常见的预付式消费有单用途预付卡、多用途预付卡以及提货券等。据权威统计，截至2019年底我国预付式消费发卡企业数（含个体工商户）已超100万家，其中备案6149家，销售规模达到5732.04亿元。保守估计，国内预付式消费市场已经超过10万亿元，发展前景广阔。

预付式消费模式积极作用明显。消费者一次性缴纳足额费用后，可以享受生活消费上的优惠便利。经营者也可提早收到款项，在降低流失顾客风险的同时，增加流动资金，从而不断扩大规模，达到占领市场份额与地位的目的。

一、预付式消费的风险

预付式消费因具有优惠、便捷等优势，受到经营者和消费者的一致青睐。但预付式消费存在预付性、风险单向性等特征，买卖双方信息不对称等，导致消费者一开始就处在被动位置，无疑是增加了消费者的单方风险。因此，在交易的过程中，消费者极易掉进以下几种消费陷阱：

（1）经营者欺诈行为多发
不法商家利用预付式消费进行诈骗的形式一般