跨行交易的一些常见的知识
实例 用户在a银行取b银行账户中的钱,这个时候就属于跨行取钱。
关键有两个问题:
首先是 信息流 银行之前是如何传递金钱的消息的。
第二是资金流: 银行之间是如何传递金钱的。
这个过程是一个发展的过程:
古代
汇票+ 账本 = 信息流
镖局 = 资金流
首先是用户拿着a银行的汇票在取b银行取钱,b银行会收下汇票把钱给用户,同时将账记录下来。
然后在一个合适的时间点将账目整理清楚,然后通过镖局将银子交给a银行
联合信件和邮电局
清分 –> 清栓 –> 结算
头寸 == 资金
a银行希望在b银行中取钱,a银行需要在b银行中开一个账号,然后往这个银行中存一些钱(准备金)。
一个银行需要在所有的银行中做到通兑通存,需要在所有其他银行中开户,同时存放一些准备金在各个银行账户中。
1984年开始了法定准备金率。
中国支付清算系统(1989~2005)
NPC(国家金融清算中心)
CPC(城市处理中心)
假设 从深建往 北京工行汇钱
央行支付清算系统
CUPS 银行卡跨行支付系统是央行支付清算系统的一个子系统
2002年大额支付系统(HVPS)大额五万
2005年 小额批量支付系统 ( BEPS)系统
大额: 工作日