华夏基金X袋鼠云：基金业数字化转型，为什么说用户才是解题答案？

“精准营销是以客户为中心，运用各种可利用的方式，在恰当的时间，以恰当的价格，通过恰当的渠道，向恰当的顾客提供恰当的产品。”

这是学者许瑾在科特勒精准营销理论的基础上，从实践的角度对精准营销下过的定义。

作者：阿晗

编辑：向山

在这个金融科技快速发展，资管行业载体与社交媒体、电子商务的融合越来越紧密的时代，华夏基金的实践为行业内外展现了一个数字化转型与精准营销的标杆案例。

2021年4月，华夏基金与袋鼠云达成合作，构建一站式标签体系，搭建画像分析系统，沉淀企业标签资产。由此，华夏基金运用袋鼠云数栈先进的技术手段，将智能标签应用于企业运营与营销，对目标客户进行准确识别，提供精准的产品和服务，并协助业务人员进行商业分析，驱动业务增长。

 

关于“华夏基金”

华夏基金成立于1998年，定位于综合性、全能化的资产管理公司，服务范围覆盖多个资产类别、行业和地区，构建了以公募基金和机构业务为核心，涵盖华夏香港、华夏资本、华夏财富的多元化资产管理平台，公司以专业、严谨的投资研究为基础，为投资人提供投资理财产品和服务。

 

基金业正在经历的变革

身处一个全方位数字化的平台型经济时代，企业的数字化转型已是由内而外的必然趋势，相比于银行业、保险业、证券业等金融行业公司，目前基金公司的科技投入明显最少，但基金公司所管理的资产又特别庞大，从这个意义上而言，基金公司会更加依赖于先进科技，需要尽早做到数字化高度赋能于业务。

“80后、90后总计共有4.3亿人口，并且正在逐步成为基金行业的主要消费者，但是他们的消费习惯和60、70后的人群有很大的不同。”华夏基金相关人士告诉我们。随着大众理财意识的加强，公募基金逐渐成为众多个人投资者的首选理财工具，基金行业的客户群体也随之出现细分化趋势。

市场上很难有一种产品或一类服务可以满足所有用户的需求，不同收入、不同年纪、不同职业、不同性格的客户对基金产品的需求都不尽相同，有的客户偏向高风险高收益，有的客户则更希望稳健收益，有的客户主意大、理财意识高，有的客户完全没有主意，你说什么就是什么……

“华夏基金面对的客户群体基数很大，我们需要为不同的客户定制产品，满足不同客户的需要。”相关人士坦言，“理清数据，高效运用，通过用户画像为用户匹配更符合需求的理财产品，进行针对性地营销触达，正是我们的当务之急。”

 

业务需求背后的数据问题

2021年4月，袋鼠云确定携手华夏基金开启数字化转型之路，经前期调研发现：

作为基金行业的传统巨头，近年来，华夏基金各项业务迅猛发展，客户数据量急剧增长，在复杂的市场环境下，公司对客户、产品、渠道、反洗钱等方面的数据分析、运营提出了更高的要求。

华夏基金前端业务类型多样，数据孤岛、系统烟囱现象严重，客户数据分散在各个系统，没有统一的分析平台。

各类数据分析和提取大多采用半自动的工作模式，无科学的标签体系及资源共享平台，提供及时和有力的支持，导致客户信息维度不完整，客户活动开发周期长，运营不精准，营销效果缺乏及时追踪、运行反馈不及时。

“数字化转型的核心永远是为客户服务，从以产品为中心的经营理念转变为以客户为中心，围绕客户做深度服务。”袋鼠云数栈架构师谈到，“华夏基金缺少的正是这样一个标签管理分析平台，能够通过数字化方式去了解客户，将金融、基金从单纯的理财输出变为陪伴式的金融服务。”

而这份陪伴式的温暖正是由各种冰冷的数据构成。能够寻找到潜在目标客户和触达客户，并提供个性化、精细化的金融服务的基础，正是采集拥有大量真实客观的数据，并对数据进行深度挖掘。

华夏基金与袋鼠云数栈携手，构建标签开发、运算、展示和输出的全生命周期管理体系，聚焦于具备明确业务价值的数字化机会与场景，从而实现“业务、技术、数据”的三位一体。

 

数栈实现数仓多引擎兼容

数据采集是“千里之行始于足下”的第一步，而在迈出这一步的时候，数栈就遇到了挑战。

华夏基金此前已搭建TDH计算平台，而数栈的智能标签产品采用的OLAP引擎是Presto，当时Presto的公开插件中没有Inceptor的连接器，对计算集群的对接产生了一些困难。袋鼠云团队不负众望，基于数栈技术先进、开放的数仓多引擎兼容功能，通过技术人员的自研插件，完成Presto可读写Inceptor。并且基于Presto计算引擎，在金融客户生产环境使用中，达到了亿级别数据的秒级查询。

一方面，支持presto连接TDH Inceptor，数据同步支持读写Inceptor的事务表，做到无缝对接TDH，达到客户诉求；另一方面，由于客户一部分数据存储在Oracle中，引入数栈离线开发产品，通过数据同步工具将数据同步至Inceptor，完成数据采集与对接，为后续标签功能开发中需要的数据调用打下基础。

 

建立标签体系：降本增效是第一要义

鉴于华夏基金的痛点问题，及为了更好的适应并支持现实业务的需要。以清洗治理好的数据为基础，袋鼠云数栈助力华夏基金建立了自己的一站式标签体系与画像分析系统，搭建涉及客户、产品、渠道的三层标签体系，共计7大类，250+标签，支持销售、服务、合规等不同角度的需求。

并且，基于数仓清洗的原子标签，可进行衍生、组合标签、自定义SQL标签的产品化加工，标签加工方式灵活多样，真正做到开箱即用。即使是完全不懂技术的一线业务人员也可直接介入规则类标签加工，快速完成标签的创建，且标签创建完成后，可立即进行标签更新，让业务人员立即使用。创建新标签的效率提升90%，极大地缩短了标签建设周期，进一步使营销策略更新迭代速率加快。

另一方面，从标签定义-标签开发-标签发布-标签更新-标签评估-标签下线，数栈帮助华夏基金真正实现了标签的全生命周期管理，各过程可管可控，统一标签管理规范、沉淀企业核心标签资产，形成企业统一的标签中心，持续输出数据价值。

此外，细粒度的标签权限管理和高效稳定的标签展示和输出，确保了安全且高效的业务开展能力，积木式的组件标签搭建和复用，又可快速支持例行、临时或专题性的数据分析，并且支持客户个体及群组画像、客户群圈选和对比，为后续的快速推广、智能营销、精准服务等用户数据化运营奠定技术基础。

“基金公司的通病，数据零散、源头多元，各类标签的利用率很低，这些问题以前华夏基金也有，每次花了大量的人力时间去进行标签的半自动开发之后，却没有办法进行合理复用，导致大量标签被浪费和遗忘，严重影响了降本增效的公司发展要义。”相关人员说道，“直到袋鼠云数栈进场完成标签系统的构建之后，这个问题才算是被真正解决了。”

 

基金业数字化转型：用户是第一突破口

数字化浪潮深度渗透的背景下，“用户”和“生态”成为重要抓手。《2019基金业金融科技白皮书》中说到，基金行业已进入全面数字化阶段，用户是数字化渗透的“第一突破口”，生态将成为创新服务模式的重要基础。

基于建设好的标签，华夏基金的业务人员便可透明化的使用标签，将数据库的黑盒子变成业务语言的白盒子，辅助业务决策，驱动业务增长，让千人千面的营销运营成为可能。

比如，基于标签体系，进行快速、精准的自助式圈群，保存成各种类型的人群包，为人、物、场等构建360°画像体系，掌握单个用户、群组的全部特点，如某客户的资产信息、行为偏好、投资偏好、风险偏好等，进行用户的深度细分，并挖掘群组的画像特征、显著性特征、对比性特征，掌握群组特点，灵活迭代营销策略，利用画像体系进行精细化运营。并且，数栈支持以API形式对外提供标签和人群包服务，能快捷对接CRM等营销系统，完成营销链路全闭环。

再如，当新基金发行时，公司会进行一定的营销活动，向用户进行推广。如华夏预计发布一支新基金，业务人员会根据其特性，首先选择偏向直销平台、风险厌恶指数低的用户进行推送，先圈定一部分用户之后，再结合客户的交付风格、持仓风格圈定优选客群，之后，可再基于首轮命中客群的相似人群进行补充推广，利用智能标签系统，成功实现持续迭代的营销过程。

完成这一系列的营销链路之后，数栈为华夏基金搭建的标签系统可将这部分数据进行回收采集录入，基于机器学习模型进行协同过滤，在下一次的新基金产品设计发行过程中，提前站在“以客户为中心”的视角进行开发，真正实现从用户需求出发去设计产品、推广服务，完成带有温度的金融个性化推荐。

另外，基于标签系统的安全预警也是数栈为华夏基金提供的一类重要场景应用。根据用户风险类标签，业务人员能够快速找到短期内频繁开立账户、撤销账户、频繁交易、交易IP跨境、交易时间异常的客户，进行重点防范与预警，保障金融安全。根据客户活跃度、交易周期、账户余额区间、盈利情况等标签，又能够顺利找到静默用户，进行触点激活。

“不浪费一条数据，不让标签石沉大海，做到更深刻地理解用户，个性化地服务用户，使业务营销更加准确、快速，正是袋鼠云数栈为华夏基金搭建智能标签系统的初衷。”数栈“智能标签”产品经理这样告诉我们。

“数字化转型”已成为当今各行各业，所有企业绕不开的一个名词，“十四五“规划建议的全文中也多次提到“数字化”三个字。金融行业作为数字化程度相对较高的行业，一路以来始终紧跟国家战略，提高自身数字化建设水平。

作为行业传统巨头的华夏基金，在面对曾经的行业困境时，便早早意识到了科技的力量，探索大数据在金融领域的运用，科技感和基金投顾，已经成为了华夏在新时代的新招牌。

作为金融行业数字化变革的共建者，“智能标签”领域的践行者，袋鼠云很荣幸能参与到华夏基金的数智化建设中，助力其构建支撑数字化转型需求的全方位大数据能力体系，见证华夏基金继续在金融行业大数据浪潮的顶端舞蹈。