总会用到的系列8：基金，可能纠缠一生的天使或者恶魔

之前写过一篇关于基金定投的文章《总会用到的系列2：你不理财财不理你的基金定投》，对于理财小白来说，基金定投算是一个比较靠谱的理财方案，我自己也定投了几个标的，效果也还不错。这篇主要反思自己最近三年投资基金的几个操作，吸取经验，反思教训。

第一个印象比较深刻的是YFD上证50基金。这也是我买的第一只股票型基金，2019年12月底当时想买点股票，又没啥时间盯盘，就选择了一种不用怎么盯盘每天只需要中午3点前操作一次的股票基金。看了很多理财类文章和基金评级网站，最后选择了YFD上证50。选择这只鸡金的原因也比较简单，首先属于上证50指数，大盘股，比较稳，不会大起大落；然后评级比较高。在晨星、天天J金等这些相对靠谱的评级网站上星级都比较高；最后就是感觉基金经理是比较资深的，管理这只基金好多年，穿越牛熊。下面是买卖这只鸡的实操图：

图1 YFD上证50实操图

整体来看这只鸡金的买卖操作我是赚了钱的。但是说实话，这只鸡金赚钱和我的基金认知完全没关系，完全是属于“瞎猫碰上死耗子”，在大行情来临之际我刚好接触基金，然后稀里糊涂买了一些，稀里糊涂的赚了点钱，纯属运气好。但是我坚信一句话：“我们没法赚到认知外的钱”，所以这个经验并不能复刻。后面凭运气赚的钱完全有可能凭实力再亏出去。这里有一点经验可以分享，那就是我们可以通过银行或者支付宝等方式买基金，但是银行的手续费非常高，建议通过支付宝方式买基金更划算。

第二个印象比较深刻的是葛大妈的ZO医疗。21年因为疫情很多医疗基金涨幅非常惊人，很多医药基甚至有翻几倍的神话。在医疗基最火的时候听到了葛大妈，然后开始关注她的基金。这只鸡金上涨的时候我是不敢买的，但是从最高点到腰斩的时候我开始蠢蠢欲动，想去“抄底”了。当时的想法是作为热门的医疗基金，从最高点到当前已经跌去百分之50了，应该要止跌反弹了，然后大仓位买入。接下来的剧情就是不断下跌，我就越跌越买，竟然在每天下跌的情况下接连加了四次仓，并且仓位还很重。那一段时间是每天跌1个点左右，真实体验了什么是跌跌不休的感觉。下面是买这只鸡的实操图：

图2 ZO医疗实操图

这只鸡金把我之前凭运气赚到的钱全还回去了，让我印象非常深刻。体会到一个深刻的教训：不要轻易抄底，不要轻易抄底，不要轻易抄底，重要的事情说三遍。还有就是一定要设置止损线，做一个无情的交易机器，亏损到止损线，要毫不犹豫的卖出。现在想想当时为啥要一股脑的非要去越跌越买，主要有几个想法：首先，当时还处于疫情比较严重的阶段，感觉医药基金还会有所作为，所以按照之前“疫情爆发医疗股票大涨”的习惯性套路去思考这个问题，然后就上了主力的大当，成为了接盘侠；然后，如果我只买了一次，亏损也不会太多。但是当时的想法是，既然已经亏损了那么多，那就加仓博一个反弹就走。有了这种想法会因为反弹而清仓，但是主力已经洞悉了散户们的想法，就是不反弹，每天跌。现在想来非常奇怪，我竟然会对一只不断下跌的基金不断加仓，想来真是感慨；最后就是总以为快到低了，去这只鸡金下面的评论区看，大家都是哀嚎遍野，以为快到底了，终于要把其他散户洗走了，我就能反弹赚钱了。孰不知很多散户也是我这么想的，最可怕的是主力也已经预判了我们的预判，就是不断下跌。最终导致葛大妈的基金规模反而越来越大，很多人不会在上涨中买入，反而在不断下跌中加大投资。这种离谱的操作竟然在我身上展现，真是神奇。

投资失败并不可怕，重要的是从失败中吸取经验教训，同样的错误不犯第二次，这些失败的教训才是宝贵的财富。从这次投资失败的经历来看，有两点经验值得反复思考：第一点，不要轻易抄底。作为投资小白，抄底这样的高级操作并不是我们能做的；第二点，设置止损线。当投资亏损达到止损线之后要果断选择放弃，不要硬抗亏损，也不要当鸵鸟，以为不看就不亏。

第三个印象比较深刻的就是最近两次操作富国TH基金。下面是买这只鸡金的实操图：

图3 富国TH实操图

最早听同事和D音上都推荐过这只基金，喜欢上这只鸡金主要是以下原因：这只鸡金的管理人是投资理财界大名鼎鼎的朱少醒。作为基金业比较知名的大咖，从2005年到现在十多年只管理这一只产品，属于坚持做一件事的人。我对这种长时间的坚持有天然的好感。从业17年，年均回报接近20%，业绩很好，所以这是我选择这只鸡金的主要原因。

找到好的基金是投资理财能赚钱的最关键的一步，但是就算是耶稣也没法保证每个投资人都能赚到钱，因为基金是有波动的，有涨肯定就有跌，只不过好的基金业绩比较好，能让赢得概率更大点。

接下来就是选择合适的买点和卖点，这也是非常难的。找到了好的鸡金，如果没有选好入场时机和出场时机，一样亏到裤衩都输光。为什么很多财经大V推荐小白使用基金定投的方式，一个主要的原因就是基金定投可以很好的解决择时的问题。不需要考虑买点，随时可以开启定投，只需要设置好止盈，当收益达到止盈点之后就卖出，简单有效。但是像我这样喜欢折腾的小白喜欢偶尔操作一把，除了定投之外，我会自己择时去买卖基金。

最近两次操作富国TH感觉还是比较成功的，每次投资都有12%左右的收益。相比于那些专业的老股民，各种看K线、追消息盯盘啥的，我没有那么多时间去做这些。我每天偶尔看下美元指数、涨跌停家数、大盘点位啥的，我最最看重的指标信息就是市场散户的情绪。前提是你看好咱们GJ，然后当我身边都是坏消息，比如之前发生了俄乌战争、美元加息，再叠加国内疫情反复等等，大家都悲观到了极点，这时候上证指数也跌到了3000点以下，我选择了大幅加仓。这两次投资的买点基本上都是在我身边都是坏消息的情况下买入的，然后就慢慢的等市场变好。能找到买点很重要，但是更难的是什么时候卖。我设置的止盈点是10-15%，当市场大幅上涨，大家情绪高昂，觉得大A牛市就要来临的时候我就要开始准备退场了。

之前听到一句话比较有感触：我们很多人不会去想和拳王泰森打架，但是确敢去股市和那些聪明绝顶的庄家较量。在股市中，我们散户对于庄家来说处于天然的劣势。首先，信息极其不对称。庄家获取信息的途径比我们更广，获取速度更快，更有甚者他们可以直接影响信息的传播，可以说我们散户看到的、听到的信息可能是庄家想让我们知道的。面对信息极度不对称，可以说我们散户已经输无可输；然后就是散户情绪很容易被调动。庄家利用信息可以很好的操控散户，通过散播不利的消息低位吸筹，然后通过好消息高位出货，可以说散户是完全被专家调动的；最后，庄家有顶尖智库帮忙操盘，雇佣了最懂金融的、数学的、心理学的天才。而我们大部分散户基本上没有相应的认知，看身边人赚钱就涌进股市，然后被庄家收割之后失望退市。然后再过几年之后，再来一次这样的操作，反复被收割。

面对这样的情况，我们普通人怎么买基金赚点钱？我最深刻的经验就是最近操作富国TH的实践：在看好这个GJ并且选择几支好的鸡金的前提下，当我们身边充满了各种各样的坏消息，市场上散户情绪非常恐慌的时候坚定的买入基金，然后慢慢等着好消息，等着市场慢慢变好。当身边好消息不断，市场上散户情绪高涨，认为大牛市即将到来的时候冷静的卖出，就这样往复操作即可。这样操作能赚钱的根本原因是，散户注定是亏钱的，只要跟着散户反着做可能就是对的。我们没有办法预知庄家想干什么，但是散户的动作却有迹可寻。咱们大A的一个特点就是上蹿下跳，不要担心错失机会，错过这次上涨，耐心的等待下次回调。在实践的过程中不断的反思经验，找到适合自己的一套鸡金投资策略，慢慢微调，赚认知内的钱，这才是长久之计。鸡金，可能会一生纠缠我们，它到底会成为卷跑我们钱的恶魔，还是会成为增加我们财富的天使，完全在于我们自己认知的高低。最后还有一个心得，指望通过股票和基金暴富改变人生非常不靠谱，不如安安心心投资自己，这才是收益最大的买卖。