“科技+数据+场景” 助力金融资源更多投向农业农村

“撬动金融和社会资本按市场化原则更多投向农业农村”“推动金融机构增加乡村振兴相关领域贷款投放，重点保障粮食安全信贷资金需求”，这是《中共中央国务院关于做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的意见》（以下简称“中央一号文件”）中关于金融、资本的部分内容。如何落实中央一号文件相关要求，各行业都在探索符合自身发展实际的落地方案。在一些业内人士看来，通过科技与金融相结合、融智与融资相结合，可以为“三农”、小微企业发展持续“输血”。

科技提升金融服务能力

河北邯郸市的张师傅是一位专业农机手，干这行已经30多年，每年的大部分时间都是在和田地与农机打交道。据了解，农机农具的使用损耗很大，基本上是四五年左右就需要换新。在有了购买新农机的需求后，张师傅通过农机经销商知道有农机贷这样的渠道可以解决资金问题。

“以前要买农机换旧机器就得到处借钱，借不到也就买不了，容易错过农时，接不到工作。现在有了‘农机贷’，通过手机申请就能贷款，对我们来说用起来也很方便，很大程度上解决了在农机换新上的资金短缺问题。”张师傅说。

张师傅使用的“农机贷”是重庆小雨点小额贷款有限公司（以下简称“小雨点”）提供的一款“三农”信贷产品。据小雨点农机贷业务负责人贺大骏介绍，小雨点采用“科技金融富农”模式，农户通过“小雨点农贷”App在线自主申请，即可享受无抵押、纯线上的金融服务，从申请到放款最快仅10分钟。

“中央一号文件提及将金融更多投向农业农村。我们在实践中发现，如何解决广大农民的贷款难题，让农民放手去干，如何以更低的利率和方便快捷的操作让农民入手并认可？这是很现实的问题。金融助农以及助力乡村振兴，还需要不断深入探索。”贺大骏说，“我们通过运用大数据、人工智能、云计算、区块链等金融科技手段，实现金融产品、风控、获客、服务的全面智能化。”

作为金融科技公司，神州信息在服务乡村振兴过程中也着重在科技上发力。神州信息副总裁王宇飞认为，科技与金融将是实现农业强国、乡村振兴的双引擎，其中，数字技术是重要支撑，金融是重要保障。“从中央一号文件释放的信号来看，在乡村振兴多元投入机制下，社会资本、金融体系将成为政府财政保障之外的两大重要资金来源。乡村振兴的核心是产业兴旺，产业兴旺的关键在于资本下乡，而资本下乡的难点是让资本发现产业价值。”王宇飞说。

激活数据生产力强农富民

近年来，在推动乡村产业高质量发展的实践中，数据要素作为重要生产力日益成为赋能乡村振兴的特色之一。

由神州信息与福安农垦集团共建的福安市数字农业（茶叶）项目，通过共建“福安茶产业大数据中心”，构建了一个“数字茶园”。农户在移动端登陆即可对茶叶种植生产管理进行一键远程遥控。平台同时提供对茶业生产加工、销售、流通等全链条的分析展示，提供茶叶产业全链条服务。

“我们助力客户完成3800亩智慧茶园的数字化转型，实现‘数字+茶产业’的有机融合，同时，在智慧茶园生产管理平台上引入金融机构提供信贷服务，解决农村贷款难问题。”王宇飞表示，数据要素释放生产力，需要盘活农业大数据资源，完成生产、加工、流通等领域的紧密连通。

在更多业内人士看来，科技企业需要发挥“连接器”的作用，不断探索“数字技术+数据”融合创新赋能，才能更好地促进数据要素在乡村振兴战略中的价值释放。同时，一些区域的特色产业在“三农数据+数字技术”的驱动下实现了智能化转型，同时享受到了金融服务，这种模式成为金融服务延伸到乡村“最后一公里”的有效路径。

据贺大骏介绍，小雨点通过与农业龙头核心企业深度合作形成了一套基于产业的核心数据风控系统。在服务“三农”过程中，提高农业产业数字化程度，为相关产业提供现代化管理手段，包括智能养殖监控系统、门店管理系统，提高用户管理效率的同时，积累有效的风控数据。

拓展“三农”业务场景创新

助力金融机构打造数字化惠农的金融产品及服务体系，除了科技、数据，还要有场景。

在“三农”业务场景创新方面，神州信息以“平台+运营”方式帮助银行接入“三农”生态。比如，“银农直连”模式围绕农村集体资产管理、农村产权交易、阳光村务便民服务、农业保险管理、农村土地经营权抵押管理等场景提供系列解决方案；“农保直连”模式推出农业保险理赔、农村产权交易保证金保险保单等系列解决方案，助力农业农村授信和融资，使其享受金融服务。

面向农业供应链场景，一些机构推出具有特色的供应链金融产品。比如，陕西洛川依托国家级苹果大数据平台，落地“苹果全产业链金融服务”模式，通过仓单质押，为农户农企授信；陕西省眉县猕猴桃大数据，通过产业金融模型，为农户农企授信。

王宇飞表示，通过大数据等数字技术的应用可加速农业农村数字化进程，同时使“三农”资产价值可衡量，吸引资本下乡；另外，以释放“三农”数据要素价值为核心，在政府的支持与指导下，与银行、保险等金融机构联合创新，通过“科技+数据+场景”模式，打通金融涉农服务的堵点和难点，让金融活水精准滴灌，进一步加速农业农村数字化转型，助力乡村振兴。