虚户记账服务

简单介绍

虚户是指虚拟账户，由于商户实际上并没有在平台上创建账户，但是经了解银行对聚合支付平台的资金监管采用的也是“账户”的理念，因此在一个实体银行账户下建立不同的虚拟账号来对资金进行合法的清分。虚户服务通过MQ（消息队列）接受支付系统核心模块提交的请求报文，请求包括支付记账和退款记账，退款记账前需要进行预退款，预退款返回成功才能进行后续的退款记账。

本项目中支付和退款都是针对商户来说的，顾客支付了多少钱对于商户来说就是增加了多少钱，商户余额增加，顾客退款就是商户余额减少。预退款就是查看商户余额是否大于顾客想要退款的金额，大于才能退款成功。

账户体系

通过规则引擎匹配出1个或多个账户，获取请求中的参数实时更新余额和新增流水记录。示例如下：

1. 顾客在某商城购买了20元的面包，支付系统构造请求报文，请求支付20元，请求方系统reqSys为00xx，支付方式paymentType为Alipay-APP（省略了其他信息）。
2. 将上述请求信息经过相关处理后入库，例如需要处理paymentType用来匹配规则。
3. 调用规则引擎获取到相应的账户为xx公司（假设只匹配到一个账户，多个账户操作相似，多个账户只会包含一个关键账户，其他都为一般账户）。
4. 进行记账处理。将匹配到的账户的当日余额增加20，新增一条流水记录（时间、金额等）。

1.当需要进行的是退款时，先进行预退款（查询余额，判断余额是否大于退款金额，false返回，true减少当日余额，新增流水记录）。
2.关键账户和一般账户的区分只会用在退款中，只判断关键账户的余额是否大于退款金额，无需关注一般账户的余额，但是退款成功后所有账户的余额均需减少。

余额

余额是当日结算的，每日初始余额为0，当日余额的金额会与每日流水记录进行对账。余额实际上包含三部分，余额、可用余额和冻结金额。

1. 支付成功，余额增加，可用余额增加，冻结金额不变
2. 预退款，余额不变，可用余额减少，冻结金额增加
3. 退款成功，余额减少，可用余额不变，冻结金额减少
4. 退款失败，余额不变，可用余额增加，冻结金额减少

T+2

T+2是指商户当日的收益需要在两天之后才能到达商户的银行账户。前面说到余额是当日结算的，当日结束之后，假设某商户的余额为100万，第二天统一支付平台从特定支付机构的账户中提现100万，第三天该商户的银行账号才会收到该收益100万。

参考

聚合支付账户系统