最近和一个医生同学聊天，他说，你们好多程序员身体一身病，有病还老挺着，扛不住了才就医，看完病，回去又猛加班，天天老坐着。这是咋回事嘛？我说：都不容易，他们也不想这样的，只是生活有很多无奈。一方面担心年纪大了，被淘汰，年轻时需要多努力，势必会长期工作带来身体各种各样的问题，所以在工作之余记得注意身体，下图是朋友圈一个朋友昨天发的。
一方面，觉得程序员到了“高龄”后，精力和体力跟不上，比较不是人人都能干领导，当管理，大部分人还是在基层工作。而工作性质有时没法改变，不得不向现实低头。毕竟大家都是要养家糊口。但是很少有程序员对自己有保险意识。生病了就去医院看病吃药。尤其有时痛的厉害时，需要手术，费用可以不菲。努力赚来的钱，就瞬间花走了，吃也没吃到，玩也没玩到，送给了医院。
一个稳健的家庭，家庭成员是需要有对未来规划的保障意识。
一
我不知你是否向往这样的生活？
所谓退休，其实就是财务自由的状态。从定义上说，财务自由就是如下等式：
被动收入 > 开支
俗一点的说法就是，当躺着收利息都能养活自己时，你就财务自由了。
靠打工，靠社保要达致40多岁财务自由，自然是一件不太可能的事情。毕竟大多数的中国人，都要等到20出头大学毕业后，才开始为未来做准备。有的则要等到结婚生子后，才真正有迫切感去考虑这个问题。
时间紧迫，于是，有人开始幻想——
多跳几次槽，钱就能涨得快一些？
能不能通过炒房一劳永逸？
能不能通过炒股一夜暴富？
更高级的，
做个概念，找笔风投，C轮套现，我就财务自由了。。。
我发现，当我们把财务自由当作家庭的“小目标”，当年轻人现这个目标如此遥远时，他们会开始焦虑、浮躁，不知从何开始努力。有人索性放弃对财务自由的追求，有人则持上述不切实际的幻想和行为，沉迷于高风险的游戏。
在财务自由之前，我们是否可以先拥有财务自由的心态呢？
二
有人说，你在灌鸡汤吧？明明没有财务自由，你说要先拥有财务自由的心态？你是鼓励我们去当阿Q?
别急，先听我的朋友大巴的故事。
十年前，一个湖南年轻人来到广州，当时的他和很多年轻人一样：一穷二白，没有本金。
一开始，他在广州做杂工，一个月只有300元；两年之后，他通过努力，工资涨到了3000多元。工资涨了10倍，却没有感到财务宽松了。
于是，他开始思考：
我本来给自己订了一个1亿的小目标，可是我在月赚300块钱时还能够省下钱，当我的月收入达到3000时，偶尔还要向别人借钱。因为欲望膨胀了。这样下去，“小目标”如何达成呢？
通过阅读，他开始接触到财务自由的概念。他意识到自己犯了一个错误，他在追求金钱的绝对数量，而不是人生自由的状态。
于是，他把自己的目标调整为财务自由，在达到财务自由之前，先要有一个目标，就是——达到当下的财务平衡：
月光族也好、年光族也好，他的财务是不平衡的。要达到财务平衡，收入必须大于支出。首先你要让自己不月光，要控制欲望。当你收入只有3000元时，不要过3500元的生活，你可以过2000元的生活，或2500元的生活，盈余自然就产生了。
看起来很简单，但月光族都知道，控制欲望是不容易的。你的薪水涨了，欲望也会随之增长。这是不是在过着“苦行僧”一样的生活？控制欲望？其实不然。
当你的薪水是3000元时，你可以紧巴巴的过日子了。当薪水3000元涨到4000元时，你可以略微提高自己的生活水准，如过3500元的生活？余下的500元就可以存起来。你的生活质量在提高，而非下降。
这是财务平衡的第一个方面，当下收入与支出的平衡。
三
财务平衡还包括另一个方面：现在和未来的平衡。你要为未来的财务目标，提早做出规划，提早存钱。
当收入增长永远高于支出增长，欲望成长永远要低于能力成长。静态的财务平衡就达到了。
但静态财务平衡，依然无助于你缓解人生的焦虑。
因为，一个重要人生目标（例如孩子的教育、夫妻的养老、家庭保障需求）的到来，会迅速打破这种静态平衡。你还要考虑现在和未来的平衡。如何做到呢？
假定你现在是30岁左右，先定一个小目标：
60岁退休（先不要奢望40多岁退休）；
退休后维持目前每月3000元的最低生活水准；
孩子一路公立，在国内读大学。
这样的三口之家，月收入在1万元左右，我粗略测算了一下：
*要构建家庭保障规划，每年1万元左右的保费基本能配齐主要保险，未来20年不用发愁；
*孩子的教育金每月存1800元左右，在国内读大学基本没问题；
*夫妻双方的养老金，月存1500左右，退休后基本可以维持目前3000元的生活水准。
这样看来，物质也没有这么匮乏，是吗？
当你开始思考现在与未来的平衡，有了这个“底”，焦虑感就会减轻。
当你不再因为金钱的绝对金额而奋斗，而是忠于内心，忠于价值而奋斗，你或许可以获得事业上意外的飞跃，50岁退休，甚至40多岁退休，都是有可能的。
与此同时，你也可以调整孩子的教育目标，每月多存一点，孩子出国留学的目标也解决了；调整你们夫妻的养老目标，提升退休后的生活质量；你还要可以提拨一部分钱，作为未来环游世界的旅游基金。
四
为什么我提倡年轻人先考虑财务平衡的问题？
中国社会，普遍处于焦虑与匮乏的心态中，永远不知道自己赚多少才够。这种量化的，以终为始的思考方式，正好可以缓解焦虑感。
我们的父母年轻时，物质一直匮乏，他们迫切要解决生存问题。
也就是说，他们的血液里含着匮乏基因，他们在养育我们时，也会把匮乏感传递给我们。
我是1979年出生的。我小时候常听到的一句话就是：
“不好好念书，以后你就踩三轮车去！”
在充斥着这种话语的环境中长大，我的基因里有匮乏感。在我开始工作的前几年里，我一直也是渴望通过工作去增加收入，追求金钱的绝对数量，始终不是将事业的追求放在第一位。事实上，我也没有思考过自己的追求，我考虑的更多是我的收入增长的问题。
我当时追求的不是有价值的人生，而是有价格的人生。
反观国外，我们发现，相当一部分富豪，他们不是这样成长起来的。例如，在中国形象非常好的小扎，他现在当然是达到财务自由了，不过在他创业之初，他也不是带着匮乏感去创业的，而是带着改变世界的使命，这样他才可能做出FACEBOOK。
当你控制好自己的欲望，达到当下收入与支出的平衡；有了明确的人生目标，做到现在与未来的平衡，为未来提前做好准备。
你可以按照自己的内心去工作了，你也可以给孩子更好的环境了，他就会慢慢改变自己的人生，他可能不会再带着匮乏感去生活、工作了。
无论你和你的孩子的未来是不是向扎克伯格发展，你们的人生一定会更有价值，更自由。
五
回到刚才我的朋友大巴的例子，他在广州生活10年，完成了两次飞跃——
一次是凭借着工作积累和能力跳槽后获得了收入的大幅提升，另一次是抓住互联网兴起的机会果断创业，达致今天的财务自由。
在我看来，年轻人奋斗应该以追求当下的财务平衡为起点，这才是更实际，更有智慧的行为方式。
- THE END -
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