金融理财笔记

金融理财（Financial Planning）——
    是一种综合金融服务, 专业理财人员通过分析和评估客户生活各方面的财务状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求，最后达至人生在财务上的自主、自在和自由。

金融理财师AFP
Associate Financial Planner
国际金融理财师CFP
Certified Financial Planner
金融理财管理师EFP
Executive Financial Planner

基金——
    指通过发售基金股份，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管、基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
基金的特点：分散投资、专业管理、降低交易成本、流动性较强

基金的分类——

开放式基金与封闭式基金

货币市场基金、债券基金、股票基金、指数基金（交易型开放式指数基金ETF、上市型开放式基金LOF）

成长型基金、价值型基金、平衡型基金

国债——
    记账式国债、凭证式国债（国库券）

注意：货币有时间价值、消除货币幻觉

个人理财方法（投资策略）——

    购买并持有法
    恒定比例法
    投资组合保险

三种方法都有明显特征，并能给投资者带来特定的收益。然而，没有哪一种方法明显优于其他方法。

懒人理财法（基金定投）——

    强制储蓄
    长期投资
    降低平均成本