搜 集了一些关于按揭的材料,跟大家分享一下吧。现在贷款利率主要分两种,一种是5年期以下,一种是5年期以上。意思就是贷款5年期以下的执行一个利率,5年 期以上执行一个利率。如果是公积金贷款,还款方式是三种,一种是本金还款,一种是本息均还,还有一种是自由还款。下面我们来说说这三项的差别:
本金还款:就是贷款总额÷贷款总期限(按月计算)=平均每个月所还的本金,但是这个不是实际还款数,实际还款数还要加上每个月的利息数。这就是为什么采用本金还款方式开始的时候还的比较多,后来还的实际数额越来越小的原因,因为利息少了嘛。
本息均还:把贷款总额和你的贷款年限做一个计算,得到平均每个月的实际还款额(本金+利息),这样每个月还款的数目不变,而且能在贷款期限内还完。 新浪乐居论坛7 l& S1 q, e$ o0 S
自由还款:其实是政府的一项优惠政策,为什么这么说呢?原因如下:自由还款的最低还款额要低于本息均还,这个就方便了 银根紧缩的时候(尤其是出现金融危机),另外就是还款比较方便,只要提前电话预约一下还款额就可以了,特别是准备提前还款的朋友(相比前两种还款方式)。 这里有两点需要注意,首先自由还款虽然最低还款额比较低,但到最后期(一般就是最后一个月)还款数,多得吓人;再一个就是如果前一个月还的比较多,本月还 不了那么多,要提前更改还款额,如果不更改,系统会按你最后约定的额度扣款。(比方你5月份约定还1w,如果六月份不改的话,系统默认还是还1w)。
实例:按揭贷款20W,五年期以内为一个利率,五年期以上为一个利率,因此如果能在5年内还完,就选5年,如果不能其实你也不容压抑自己选择,6,7年,你大可选个10,20年的,为什么呢?因为,利率一样呀,而且可以同时选择自由还款的话,提前还完不就得了。
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再有,一般银行的利率计算是按月来结的,比方年利率为5%,5%/12就是月利率,实际还款额又是怎么计算的呢?就是把剩余的贷款额,比方还有18w没 还,把18w×5%/12就是应该还的利息数;银行的原则是先扣除利息后扣除本金,这个又是什么呢?举例说明,还是以18w为例,比方你这个月还了 3000,18w×5%/12=750,所以本月还款,利息是750,本金是2250,还剩贷款:18w-2250=177750 次月月重复按次公式计算。
最后,建议最好选择公积金贷款,且是5年期,至少利率低呀。如不能选5年期的,大可选择10,20年的自由还款,之后可以提前还。这样可以节省利息。再有手头比较紧的时候就可以先按最低还款额来还(每个月至少要还这些,不还可是要被逾期处罚的),等手头宽余了,在多还些。
总之一句话,能选5年选5年,选不上的多些时间无所谓,手头宽余就多还,手头太紧就最低,闲着麻烦,就选自由还款,按本息均还的方式还款,肯定能还完。
# V* e3 r& H& e0 M# P1 `+ O
下面这个链接是北京住房公积金的贷款计算地址,贷多少还多少去算算就知道了:
http://www.bjgjj.gov.cn/wsyw/jsq/cygj.htm
本金还款:就是贷款总额÷贷款总期限(按月计算)=平均每个月所还的本金,但是这个不是实际还款数,实际还款数还要加上每个月的利息数。这就是为什么采用本金还款方式开始的时候还的比较多,后来还的实际数额越来越小的原因,因为利息少了嘛。
本息均还:把贷款总额和你的贷款年限做一个计算,得到平均每个月的实际还款额(本金+利息),这样每个月还款的数目不变,而且能在贷款期限内还完。 新浪乐居论坛7 l& S1 q, e$ o0 S
自由还款:其实是政府的一项优惠政策,为什么这么说呢?原因如下:自由还款的最低还款额要低于本息均还,这个就方便了 银根紧缩的时候(尤其是出现金融危机),另外就是还款比较方便,只要提前电话预约一下还款额就可以了,特别是准备提前还款的朋友(相比前两种还款方式)。 这里有两点需要注意,首先自由还款虽然最低还款额比较低,但到最后期(一般就是最后一个月)还款数,多得吓人;再一个就是如果前一个月还的比较多,本月还 不了那么多,要提前更改还款额,如果不更改,系统会按你最后约定的额度扣款。(比方你5月份约定还1w,如果六月份不改的话,系统默认还是还1w)。
实例:按揭贷款20W,五年期以内为一个利率,五年期以上为一个利率,因此如果能在5年内还完,就选5年,如果不能其实你也不容压抑自己选择,6,7年,你大可选个10,20年的,为什么呢?因为,利率一样呀,而且可以同时选择自由还款的话,提前还完不就得了。
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再有,一般银行的利率计算是按月来结的,比方年利率为5%,5%/12就是月利率,实际还款额又是怎么计算的呢?就是把剩余的贷款额,比方还有18w没 还,把18w×5%/12就是应该还的利息数;银行的原则是先扣除利息后扣除本金,这个又是什么呢?举例说明,还是以18w为例,比方你这个月还了 3000,18w×5%/12=750,所以本月还款,利息是750,本金是2250,还剩贷款:18w-2250=177750 次月月重复按次公式计算。
最后,建议最好选择公积金贷款,且是5年期,至少利率低呀。如不能选5年期的,大可选择10,20年的自由还款,之后可以提前还。这样可以节省利息。再有手头比较紧的时候就可以先按最低还款额来还(每个月至少要还这些,不还可是要被逾期处罚的),等手头宽余了,在多还些。
总之一句话,能选5年选5年,选不上的多些时间无所谓,手头宽余就多还,手头太紧就最低,闲着麻烦,就选自由还款,按本息均还的方式还款,肯定能还完。
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